Как инвестировать в индексные фонды

Как принять решение о индексный фонд

В какой тип фонда вы должны разместить свои инвестиции? Чтобы помочь вам решить, вот несколько важных вещей, которые необходимо учитывать.

Фондовые ценности

Фонды акций зеркало на фондовом рынке. В течение длительного времени (более ста лет), фондовые ценности последовательно повысились. Кроме того, они также предлагают денежные дивиденды — S & P 500 в настоящее время дает близко к 2 процента в год дивиденды в денежной форме.

Фондовый рынок движется в циклических волн и попадает в серьезный спад каждые десять лет или меньше. Через несколько лет (например, последние два или три), он делает исключительно хорошо; но вниз циклы уничтожить большую часть этих достижений. Тем не менее, в зависимости от того, какой год вы выбираете в качестве базы, долгосрочный возврат на фондовом рынке составил в среднем от 7 до 9 процентов в год.

Более 40 процентов всех внутренних активов фонда акций вкладываются в фонды, отслеживающие S & P 500 в одиночку. Другими словами, на сегодняшний день наиболее популярными индексные фонды являются те, которые отслеживают S & P 500. Есть, в буквальном смысле слова, сотни других фондовых индексов фондов, из которых можно выбирать. Рассматривая каждый из них выходит за рамки этого поста; но если вы хотите узнать больше о том, какие из них инвестировать в, просто Google “фондовые индексы фонды” и начать поиск.

Когда дело доходит до фондовых индексов фондов, самый важный фактор, чтобы смотреть на это стоимость (ежегодные затраты управления и продаж нагрузки, если есть). Все индексные фонды, которые отслеживают один и тот же индекс должен дать вам тот же возвращение, так что стоимость является основным решающим фактором. Это принято считать, что Vanguard (компания г Пугало в) является лидером по выгодной цене в индексные фонды.

Если вы хотите начать с чем-то простым, вы не ошибетесь, выбирая самый большой индексный фонд всего, Vanguard 500 Index Fund, тот, который начал все это (Symbol: VFIAX). Там также был большой фонд охватывает весь фондовый рынок — не только 500 крупнейших компаний — а также другие индексные фонды, которые Мясорубка на фондовом рынке на любой вкус вы можете захотеть.

Фонды облигаций

Большинство людей понимают, что акции и фондовый рынок являются потому, что те делают заголовки ежедневно. Рынок облигаций, с другой стороны, менее известно, хотя рынок облигаций примерно в два раза размер фондового рынка по всему миру. Одной из причин, по его неясности это не так просто для людей, чтобы купить облигации, как это покупать акции, и, по сравнению с запасами, они … скажем так … скучно. Многие люди даже не знают, что связь есть.

Что такое связь?

Облигация бумажка документирования долга. Ранее в этом году, например, Microsoft продала облигации. Каждая облигация не стоит $ 1000 и платит проценты ежеквартально, наличными, рассчитанный на 2.724 процентов в год, до 2025 года, когда они будут платить обратно $ 1000, чтобы тот, кто владеет листок бумаги (или облигации).

Город Детройт выпускает облигации в этом месяце, со сроком погашения в 2029 году, и платить 4,75 процента в год.

Есть тысячи облигаций, каждая из которых имеет дату погашения и процентной ставки, а также ежедневные эти торговли на биржах по всему миру. Вы можете увидеть их цены на одних и тех же страницах газет с указанием цен на акции. Дешифрирование эти цитаты может быть немного сложнее, но облигации столь же многочисленны, и, как часто торгуют.

Несколько характеристик облигаций:

Нет роста: компании будут сохранять свою прибыль инвестировать в рост, что повышает стоимость их акций в течение долгого времени. Это не то же самое с облигациями: Облигация выпускается на $ 1000 и будут погашены (погашены) в $ 1000.

Процентные доходы: Облигация является долговым инструментом, а его цель состоит в том, чтобы генерировать денежный процентный доход каждый год. Многие акции (как Беркшир) никогда не выплачивать дивиденды, а также полагаться на нераспределенную прибыль расти в цене.

циклы оценки: облигации, как мы уже говорили, торгуются ежедневно. Несмотря на то связь выдается на $ 1000 и будут погашены по цене $ 1000, стоимость, по которой она торгует редко составит $ 1000. Это потому, что изменения в преобладающих процентных ставок изменения рыночной стоимости облигаций. Механика выходят за рамки этого обсуждения индексные фонды; но достаточно сказать, что, когда процентные ставки идут вниз, рыночная стоимость облигаций идет вверх (и, конечно же, верно и обратное тоже) .Therefore, в то время как цены на акции двигаться в соответствии с циклами, тесно связанных с экономикой, ценности облигация нет. Значения облигаций почти полностью зависят от изменения процентных ставок. Если вы хотите, инвестиции, которые не будут серьезно пострадали от обвала фондового рынка, фонд облигаций становится хорошим кандидатом.

Где вы покупаете индексный фонд?

Выяснить, какой индекс фонд, чтобы купить тяжелая часть. Но как только вы решили, что вкладывать деньги в систему, вы можете переходить к решению легкой части. В общем, есть два способа, чтобы купить индексные фонды:

Неограниченные: Вы можете выбрать в зависимости от того средства вы хотите купить. Это может быть как часть налогового благополучных плана (как Roth IRA) или просто общий счет с брокером или фирмы финансовых услуг как Fidelity, Vanguard и т.д.

Ограничение: Вы ограничены относительно того, что средства, которые вы можете инвестировать в, например, вашего работодателя 401 (к) или аналогичные налоговые благополучных пенсионного плана.

Неограниченный — Вам необходимо зарегистрироваться с брокерской, или взаимный фонд компании, как Vanguard. Переход с одной компанией ограничивает вас средств из этого учреждения. И в то время как брокерский счет позволяет вам более широкий выбор, вы будете платить комиссионные за эту свободу.

Вы можете приобрести индексные фонды для любого налогового благополучных счета (как ИРА) или для обычного инвестиционного счета. Покупка индексный фонд похож на покупку акций: Вы просто указать символ тикер и количество, и вы покупаете.

Ограниченный — Это немного сложнее, потому что большинство работодателей пенсионные планы имеют ограниченное меню средств, из которых можно купить, как правило, доминируют планы от администратора плана (T. Rowe Price, Fidelity, Vanguard и т.д.). Большинство планов позволяют делать частые изменения, но имейте в виду, что они будут красться множество сборов и платежей на вас этих изменений. Таким образом, ваш лучший выбор, чтобы сделать ваши исследования рано, а затем придерживаться того, что вы покупаете.

Когда вы получаете меню фонда вашего работодателя, обратите внимание на индексные фонды.

Подсказка: Те, как правило, те, с самыми низкими налогами. Если они не предлагают индексные фонды, попросите их предоставить им.

Обзор вариантов

Лучший способ свести к минимуму риск инвестирование за счет диверсификации, а наиболее распространенным способом для достижения диверсификации через взаимные фонды, которые существуют в двух вариантах: управляемый и индекс. Индексные фонды, как правило, предлагают самые низкие затраты и высокую производительность, что делает их выбор не слишком задумываясь, чтобы получить богатый медленно.

Ваша основная задача состоит в том, чтобы выяснить ваше отношение фондов акций в фонды облигаций, а затем какие конкретные средства на покупку. Там нет рецептов для идеального баланса, ни один индекс обязательно опережают всех остальных. Учитывая, что большая часть средств отслеживания конкретного индекса будет (по определению) имеют одинаковую отдачу, самую важную переменную, которую нужно высматривать являются расходы, взимаемые фонд.