Как максимизировать прибыль при минимизации инвестиционного риска

В то время как мы слышали страшные истории людей, теряющих все, правда заключается в том, что большая часть инвестиций, как правило, имеют много возможностей, чтобы выйти, прежде чем бедствие поражает полном объеме. Тем не менее, никто из нас не нравится риск потерять даже немного, так что это не так много утешения.

Никто из нас не хотел бы потерять что-нибудь. С другой стороны, мы все не хотим, мы имели только одну Priceline, Microsoft или Apple, в нашем портфеле? Это напряжение все инвесторы, от Уоррена Баффета к маленькой девочке по улице с ее копилку, лицо: возвращение против риска или страха против жадности.

Это все о будущем

Причиной большинства людей инвестировать все, чтобы они могли уйти в какой-то момент в будущем. Выход на пенсию может выглядеть по-разному для каждого человека; но когда вы кипятите его вниз к его основам, это точка во времени, из которого получают большую часть своего дохода от ваших инвестиций (ваш капитал) вместо того, чтобы с работы (или труда).

Основная проблема со всеми инвестиций заключается в следующем: Инвестиции это все о будущем … и никто не знает, что принесет будущее. Если бы мы знали, какое будущее, каждый бы миллионером. Вознаграждение и риск и находятся в будущем, великое неизвестное.

Два типа риска

Несмотря на то, будущее остается неопределенным, мы по-прежнему должны принимать решения и вкладывать что-то где-то. Те, что делали в прошлом (когда они тоже столкнулись с неизвестным будущим) являются способом сегодня лучше, чем те, которые этого не сделали.

Так что … инвестирование удары не вкладывая, независимо от того, неопределенность будущего (или риска).

Есть два вида риска мы сталкиваемся во всех наших инвестиций:

Системный риск: Системный риск заключается в том, что вся система, внутри которой мы живем разрушится. Наиболее распространенным примером системного риска является рецессия, в которой все аварии стоимость активов. Существует мало кто-то может сделать, чтобы защитить от системного риска, за исключением ждать его, потому что, в прошлом, экономика всегда восстанавливается.
Несистемного риска: Это риск, что ваша инвестиция потерпит неудачу, даже в то время как другие инвестиции продолжают пыхтит. Enron, вероятно, плакат ребенка для несистемного риска.

Риск против награды

Возможно, вы слышали, как люди говорят, что, чтобы получить высокую награду, вы должны принять высокие риски. Если вы считаете Priceline против Yahoo пример выше, вы можете видеть, что это правда. Для того, чтобы получить дом перспективе инвестиции, вы должны выбрать его в момент, когда это невозможно сказать, домой бежать от удара-аут, потому что никто не знает будущего.

Тем не менее, есть способ, чтобы захватить хорошую долю вознаграждения, не подвергаясь неуместное без системного риска. Это называется диверсификация, и она работает так: Давайте скажем, 10 лет назад (выбрать легкую, случайную дату) вы вложили $ 1000 в каждой из следующих акций:

Priceline
Yahoo
Банк Америки
Berkshire Hathaway (компания Уоррена Баффета), и
Volkswagen (просто чтобы сделать его интересным).
Оглядываясь назад, вы знаете, некоторые сделали хорошо, и другие не сделали. По состоянию на сегодняшний день, стоимость каждого из этих инвестиций был приблизительно такой:

Priceline: $ 55 000
Yahoo: $ 850
Банк Америки: $ 380 (Уч)
Беркшир: $ 2,300
Volkswagen $ 2400 (после того, как все плохие новости)
Общая стоимость для маленького $ 5000 пенсионный портфель будет близка к $ 61000! Может ли ваш смартфон даже вычислить, что фантастическое возвращение?

Но, допустим, вы прошли на бежать домой Priceline и только вложил $ 4000 в остальных четырех (более пешеходных) акций. Это $ 4000 будет стоить около $ 6000 сегодня — почти прирост на 50 процентов в течение 10 лет. Это не так уж плохо, если учесть, что включает в себя два проигравших и другой неприятный сюрприз с Volkswagen.

Это значение диверсификации, а не класть все яйца в одну корзину. В выигрыше, как правило, компенсируют проигравших.

Там только одна проблема с этим: Есть около 10 000 акций, из которых можно выбирать. Как на земле вы определить, какие четыре или пять (или 10 или 20) акции вы должны выбрать для вашего портфеля? Никто не хочет, чтобы выбрать верный проигравший просто потому, что другие акции будут носить его. Там нет простого и надежный способ, чтобы выбрать четыре (или 20) лучшие акции. Есть тысячи консультантов с 2000 мнений там, все они с удовольствием использовать тщательно отобранные исторические данные для резервного себя. (Я просто использовал последние 10 лет произвольно, потому что у меня нет собаки в этой охоте.)

Итак, как вы выбираете, какие инвестиции, чтобы выбрать для того, чтобы разнообразить свои запасы? Хорошие новости: Вы не должны. Это потому, что у вас есть еще один вариант … индексные фонды.

Индексные фонды, простой диверсификации

Если вы читаете этот блог для любого времени на все, что вы видели индексные фонды упоминали раз или два. Зачем?

Индекс, что наиболее популярные индексные фонды инвестировать в это S & P 500, названная так потому, что он содержит наиболее активно торгуемых (и самый большой) акций 500 в Америке. Вы и я могу диверсифицировать портфели на пять, 10 или даже 20 акций … но они покупают 500. Вот некоторые серьезные диверсификации. В Enrons и Фольксвагены теряться в портфеле, что большой. (Хотя, заметим попутно, что даже после недавнего скандала выбросов, Volkswagen был еще лучший запас выполнения четырех нижних.)

В нашем примере выше, мы увидели, насколько наш маленький портфель из четырех акций вырос бы за последние 10 лет. Но, допустим, вы решили вложить свои $ 4000 в фонд индекса S & P 500 вместо. Это будет стоить около $ 6700 сегодня, прежде чем сборов. Давайте быть консервативными и скажем, $ 6000 после сборов. Видишь? Это примерно так же, как ваш маленький портфель из четырех акций, если не лучше.

Вот красота индексных фондов: Вам не придется тратить сотни часов и 10 бессонных ночей, над которой мучительно акции выбрать для вашего портфеля. Вы просто выбираете индекс, и вы сделали. Если вы потратили более 20 минут в общей сложности вы, вероятно, overthought его.

Индексные фонды предлагают вам в значительной степени возврат Вы можете ожидать, чтобы получить по своему усмотрению, но с меньшим риском и, что более важно, каких-либо усилий.

Конечно, ваш инвестиционный индекс фонд не стал бы приблизиться к Вашему портфелю, если вы случайно включить домой перспективе акции как Priceline в нем. Но вы также не должны взять на себя риск того, что акции вы выбираете, оказывается, следующий Банк Америки (или Twitter).

В заключение

Есть два способа, которыми Вы можете идти о прокладке финансовый фундамент для вашего выхода на пенсию: Вы можете преследовать максимальную отдачу и принять риск того, что, возможно, ваши инвестиционные выборы не могли бы в конечном итоге дом бежит вы думали, что они будут … или вы можете делать то, что тысячи делать и признавать возвращения рынка в целом дает, но спать спокойно, зная, что у вас есть безопасность массивной диверсификации, чтобы защитить вас от несистемного риска.