關於支付的2,3事

你Apple Pay了沒?蘋果Apple Pay來台灣兩天,申辦綁定的信用卡張數高達41.5萬張,台灣消費者用「嗶」一聲的具體行動,瓦解台灣本地業者耕耘已久的行動支付領域,尤其台灣行動支付公司的T wallet+,七個月來綁定信用卡數才3.3萬張,先前必須更換SIM卡的USIM卡感應式晶片,雖可容納10到16張信用卡、金融卡在手機中選用,但消費者嫌麻煩而興趣缺缺。

難怪Apple Pay推出前夕,科技圈即撰文預測「台灣可能會是Apple Pay樂園的三大理由」,筆者身在電信業目睹過往銀行、信用卡、電信、悠遊卡…各家角力多年,拼法規、硬體、軟體、技術整合以爭取勝出,結果時勢比人強,現在全部靠邊站,然而挑戰才剛要開始,Apple Pay行動支付只是「金融科技」的前鋒,金融業、電信業未來角色弱化為「類水電瓦解業者」,功能僅剩下提供「管線」給消費者,在其上提供服務的Google, Apple才是擁有話語權的業者。

不可避免的是,下階段區塊鏈成熟時,銀行業都將面臨殘酷的陶汰,AI取代分行行員、去中心化區塊鏈的數位貨幣直接由央行控管,導致個人資金交易不必流經銀行,這也是近期「台灣工銀」轉型「王道」網路銀行,以融資、放款為主要業務的原因。

或許唱衰Apple Pay的人會說,扣除掉現金與悠遊卡等電子支付,信用卡交易占比僅約20%,是的,非信用卡交易方面,早年推特、臉書、Square均已示範在「訊息」中直接轉帳的模式,近期以色列公司PayKey打造的P2P支付環境,可以在許多社群通訊軟體內付款、轉帳給親朋好友,信用卡的確仍面臨許多挑戰。

另外亞洲還有微信支付、支付寶、Line Pay分食行動支付市場,聰明的Amazon日前推出虛擬錢包,以現金儲值到線上帳戶,購物時出示專屬單一條碼作為扣款(條碼可重複使用),平常使用iOS Wallet App保存條碼,或於Android手機桌面儲存條碼捷徑,使用情境類似微信支付、支付寶,連刷卡機都免了。

探討到這裡不禁感嘆,台灣行動支付談了十五年,本地推出的支付模式一旦面臨外來業者或作法,消費者即以「行動」證明選邊站的原由,可見台灣不是沒有「數位經濟」市場,而是法規、思維的自我設限,讓創新的先發往往從境外而來,此一現象恰好說明台灣數位環境發展的矛盾。

參考:
Apple Pay 為何兩天內綁定的信用卡數量就狂贏國內支付? 三大重點分析 Apple Pay 與 T Wallet+ 差距所在
https://www.bnext.com.tw/artic…/43962/apple-pay-vs-t-wallet+

台灣可能會是Apple Pay樂園的三大理由
https://www.bnext.com.tw/…/3-reasons-taiwan-might-be-paradi…

不只Apple Pay!你還需要認識世界第一款支付鍵盤 PayKey
https://www.bnext.com.tw/…/arti…/43098/paykey-israel-fintech

行動支付大補帖,一次就讓你看懂
http://technews.tw/2015/05/06/nfc-smart-phone/

台灣行動支付
http://www.twmp.com.tw/T_wallet_a.html

換個視角看電子支付:Apple Pay綁卡41萬張與計程車司機的4元手續費
https://www.bnext.com.tw/…/apple-pay-mobile-payment-cashless

Amazon推出現金儲值線上虛擬帳戶「Amazon Cash」,瞄準不用信用卡的消費族群
https://www.bnext.com.tw/…/43892/amazon-launches-amazon-cash