O famosocolchão de segurança

E por que você deve ter um.

Você já ouviu falar de colchão de segurança? Muitos confundem este termo financeiro como um tipo de investimento ou até uma reserva para uma viagem, curso ou qualquer coisa assim. Nada disso. Neste texto vou explicar o que é, e por que você precisa ter um.

Sua riqueza é calculada pelo quanto você guarda, não pelo que ganha.

Observando as pessoas, seus salários e o que fazem com eles, é inacreditável como a frase acima se mostra cada vez mais verdadeira. Durante minha passagem por algumas empresas, conheci e convivi com pessoas que recebiam salários altíssimos, mas não guardavam um centavo. De que adianta?

O problema é o tal do padrão de vida, que vai aumentando cada vez que você recebe um aumento de salário. Quem ganha mil gasta mil e alguma coisa, quem ganha dez mil gasta doze… e assim você nunca sai da tal "corrida dos ratos". Se não conhece este termo, sugiro aqui um dos livros que mudou a maneira como vejo as coisas, Pai Rico, Pai Pobre de Robert Kiyosaki.

Bom, por que é ruim gastar todo o dinheiro suado que ganho?

Simplesmente por que você vira refém do seu trabalho. Quanto mais você ganha, mais você se endivida, o que te torna uma pessoa medrosa, um verdadeiro covarde.

Ter um colchão de segurança não é só para quem "ganha muito", nem tão pouco é algo que te tornará rico (a curto prazo), mas com certeza mudará a maneira como pensa, como trabalha e como aproveita a vida.

Padrão de vida, para o alto e avante!

Pedro ganhava 2 mil por mês, mas com seu esforço e dedicação foi promovido, teve um aumento de salário, financiou um carro, recebeu uma proposta de outra empresa e aceitou. No meio disso, se casou, financiou um apartamento e hoje, depois de alguns anos, tem um salário de 4 mil por mês, sua esposa tem uma renda parecida com a dele, o que resulta em uma renda familiar de 8 mil reais. Para muitos, aparentemente, este é um caso de sucesso.

Mas continuando, durante esta trajetória, eles foram aumentando seu padrão de vida, gastam mais da metade do salário com as parcelas do apartamento e do carro, viajam sempre nas altas temporadas, frequentam semanalmente restaurantes caros, compram apenas roupas de grife, e como na maioria dos meses falta dinheiro, acabam usando o cheque especial.

Independente dos valores, esta história se repete na vida da maioria dos brasileiros, desde quem ganha um salário mínimo até quem ganha mais de vinte deles. Por herança dos tempos de inflação, tratamos de gastar tudo rapidamente e SEMPRE aumentamos nosso padrão de vida. Na história acima, o que acontece se Pedro, ou sua esposa, forem despedidos? Ou pior, e se precisarem fazer uma cirurgia de emergência que seu plano de saúde não cubra?

Sem um colchão de segurança, você deixa de aproveitar diversas oportunidades que podem surgir no caminho, e este é um dos principais problemas de não tê-lo.

Espere o melhor, prepare-se para o pior e aceite o que vier.

Há um tempo, conversando com um casal de amigos, eles estavam contando que estavam interessados em investir em alguma franquia, queriam seguir o famoso sonho de “ser seu próprio chefe”. Como eles estavam atrás de um conselho, apenas perguntei se estavam preparados para passar por meses sem nenhuma entrada de dinheiro. Eles ficaram assustados e não entenderam minha pergunta. Eu também me assustei com a reação deles, e dividi o que tinha aprendido até então: Abrir um negócio próprio exige muita disciplina, e para a maioria de nós mortais, é necessário se planejar antecipadamente, reduzir ao máximo seu padrão de vida e acumular o máximo que puder para se preparar para os primeiros anos do seu novo negócio. Meus amigos não haviam feito seu colchão de segurança, e ele com certeza faria falta nesta nova decisão de vida deles.

O colchão de segurança

Colchão de segurança nada mais é que uma reserva financeira, é um dinheiro que você precisa ter em algum lugar de fácil acesso, como a poupança, por exemplo, e você nunca deve usá-lo. Simples assim.

Existem vários palpites de qual o valor ideal deve ter o seu colchão de segurança, eu sugiro 6 vezes o seu custo mensal. Não importa quanto você ganha, se você gasta por mês 2 mil reais, então à partir de hoje seu objetivo deve ser guardar 12 mil reais na poupança. Impossível? Claro que não, com o tempo tudo é possível. Se quem gasta 2 mil guardasse 200 reais por mês, em 4 anos já teria feito o seu colchão de segurança (já considerando juros e inflação). Se acha que é muito tempo, lembre-se que tem gente financiando carro por 6 anos, casa por mais de 30.

Defina um valor para guardar, comece com pouco e vá aumentando conforme for se acostumando a não contar mais com aquele dinheiro. Nunca comece com um valor muito alto em relação aos seus ganhos, senão as chances de você precisar mexer nele no meio do mês são grandes. Quando receber seu salário, pegue o que se comprometeu a guardar e transfira para uma poupança, ou outro investimento.

Mas por que nunca devo usá-lo?
Começar a guardar dinheiro é como tentar emagrecer, nos primeiros dias é aquela garra e dedicação, mas depois da primeira escapada, as próximas tornam-se cada vez mais frequentes, até você acabar desistindo. Por isso, é preciso ser radical. A questão não é se você deve ou não usar, você precisa acreditar diariamente que aquela reserva não é uma sobra do seu salário, não é algo que serve para você usar de vez em quando, é apenas um valor simbólico que precisa ser preservado. Mais adiante você entenderá o poder que isto lhe trará.

A armadilha do "eu mereço"

A realidade é que todos sabemos de tudo isso, mas no dia a dia acabamos por deixar de lado as teorias sobre finanças e quando sobra dinheiro e queremos comprar algo a primeira coisa que pensamos é "eu mereço". Esta, sem dúvida, é uma das maiores armadilhas que existem nas finanças pessoais. Fuja dela, se deixe enganar, você merece sim ser feliz e tudo o que deseja, mas tenha certeza, você conseguirá conquistar muitas coisas se abrir mãos de alguns desejos repentinos.

Outra frase muito comum é "quero aproveitar o hoje, amanhã posso não estar mais aqui". Eu concordo, na vida é preciso equilíbrio e estou sempre em busca disso em minha vida. Mas temos que ter os pés no chão, realize seus sonhos com planejamento e sempre respeitando as proporções. Se você ganha pouco, mas quer conhecer a Disney, faça um planejamento, diminua ao máximo seus custos fixos, respeite sempre o valor que decidiu guardar para o colchão de segurança e aproveite sempre este percurso entre o agora e o seu objetivo.

Apenas o primeiro passo

Conforme for formando seu colchão de segurança, você começará a entender que este valor simbólico poupado com todos os esforços, na verdade é o primeiro passo que está sendo dado para que lá na frente, você se torne independente financeiramente. Mas ai, é papo para outro texto…

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