【旅遊風險移轉】保險保障：旅平險、信用卡、旅行社，都幾？理賠項目整理給你 ✈️
快快樂樂的出門，平平安安的回家。
在前一篇文章當中，可以看到旅遊當中的風險百百種。除了要有充足的準備，將風險帶來的損失降到最低，我們也可以選擇將風險移轉給第三方來承擔，最常見的方式就是透過 — 「保險」。
如何 cover 旅遊風險？
人身方面就看「旅行平安險」，財產方面就看「旅行不便險」。目前台灣民眾出國旅遊享有「保險」保障有 3 種管道，分別是：
1. 信用卡刷卡附贈
在享有信用卡刷卡附贈的「旅行綜合保險」（含旅行平安險、旅行不便險）保障上，是有一些基本條件限制的。
舉例來說，ＯＯ信用卡規定必須以該卡支付公共運輸交通工具全部費用（如機票）或 80% 以上的旅遊團費，且發生理賠時信用卡是有效卡，才能享有相關保險保障。在對象（被保險人）上，只要是信用卡持卡人、配偶、受其扶養且未滿 25 歲的未婚子女，滿足刷卡條件即能享有保險保障。
至於保障的範圍，信用卡的「旅行平安險」多僅理賠「搭乘大眾交通工具期間的身故／失能保險金」，加上「旅行不便險」的「班機延誤、行李延誤／遺失」實支實付；只有少數卡別額外保障旅遊全程期間＋醫療實支實付。
因此，除了挑選最適合的信用卡保險方案，旅客也可以考慮狀況自行加保，補足足夠涵蓋風險的項目及保險金額。
💡【定額給付／實支實付】📍 定額給付
保險理賠的金額數字已事先約定好，當理賠狀況發生時，不管保戶實際上支出多少錢，保險公司都是按照「固定」的金額進行理賠。通常「旅行平安險」的死亡、失能會採用定額（固定金額）。📍 實支實付
保戶實際上花費多少即申請多少金額的保險理賠，通常設有理賠上限額度，符合保險「損害填補」的核心原則（理賠金不會超過實際損失）。
2. 旅行社附加
跟團出遊，就不用擔心沒保障嗎？
旅行社投保的通常是政府強制規定之「旅行業責任保險」最低保障，只保障旅客「身故和失能保險金 200 萬」和「意外醫療保險金 10 萬」。
若旅行社並沒有採用更高的額度，旅客可以考慮狀況自行加保，補足到足夠涵蓋風險的保險金額。
3. 個人加保（壽險或產險）
分為人身保險（壽險）公司的「旅行平安險」以及產物保險（產險）公司的「旅行綜合保險」、「旅行不便險」。
「旅行綜合保險」即「旅行平安險＋旅行不便險」，也可以單獨投保「旅行不便險」。整體來看，投保產險「旅行綜合保險」的保障涵蓋最廣，因為壽險並不包含「旅行不便險」（如班機、行李、行程相關保障）；若只需要人身方面的保障，則可以考慮投保壽險公司「旅行平安險」。
當然，保險公司附加較為完善的旅遊、急難救助相關服務也是可以列入考量的要點。
保險理賠（給付）項目整理
稍稍整理目前市面上的產壽險「理賠（給付）項目」細項羅列如下。建議可以根據自身對於風險的承受能力、重視程度，挑選適合的保險商品。
可能有不完全相同、重疊或是遺漏之處，僅作為參考。
- 人身相關
- 旅行不便相關
- 急難救助相關
- 第三人責任相關
關於旅平險基本保障的介紹就到這邊～
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