【旅遊風險識別】關於旅遊，你會出的那些事…… 旅平險有用嗎？
快快樂樂的出門，平平安安的回家。✈️
Published in
Jun 28, 2022
出去玩是一件快樂的事情，但不管是任何活動都會存在風險，沒辦法完全避免掉這些不可預知的事件。（除非不要去，但在家本身也有風險 XD）
「旅遊風險」無所不在，對風險感受的高低程度也因人而異。
我們可以提前「確認（識別）」這些風險，找出如果發生會對自己或親人造成重大影響的風險事故，並且透過充足的準備，把事故會帶來的損失降到最低，或是將風險移轉給第三方來承擔。
旅遊風險確認（識別）Travel Risk Identification
下方簡單將旅遊會遇到的風險分成 6 大類，涵蓋了風險的對象（如人身、財務）以及風險的原因（如外在環境、突發事件）。
1.人身風險
＃身故、失能
＃傷害（醫療）
＃疾病（醫療）：水土不服、突發疾病、疾病復發
＃失蹤📍 戲水時不慎溺斃身故。
📍 旅遊途中心臟病發，緊急送往醫院治療。
2.財務風險
＃個人財物損失/遺失（行李、證照、文件）
＃犯罪：搶劫、竊盜、詐騙
＃資金短缺
＃居家安全📍 行李托運遺失、不小心弄丟護照。
📍 走在鬧區街上，包包連同現金被快速騎車而過的陌生人搶劫。
📍 旅遊完回到家中發現財物遭竊。
3.交通／行程風險
＃交通：飛機（延誤、取消、無法轉機）、交通工具狀況
＃行程：更改、延誤、取消
＃住宿：違約
＃活動行程：違約、裝備不足、突發事件
＃個人狀況：臨時事件、親友出事
＃旅行社狀況：無法出團、行程更改、倒閉📍 因天候因素（起霧、暴雪）造成班機延誤，連帶造成行程延誤。
📍 旅遊途中突然接到電話得知家裡親人變故，須立即返國處理，導致行程取消。
4.社會／經濟風險
＃政策法令
＃政治：政變暴動
＃社會：罷工、治安狀況
＃宗教、種族：不熟悉當地文化、潛規定📍 遇到罷工事件而影響預定交通行程。
📍 因不熟悉當地宗教規定，不小心觸犯而引發紛爭。【實際案例：卡達世界盃賽事】
世界盃賽事眾所矚目，然而 2022 主辦國「卡達」奉行嚴格伊斯蘭教法，官方強調活動期間嚴禁在公共場合飲酒和一夜情、未婚人士禁止發生性行為，違反禁令的人最高會面臨 7 年監禁。若不熟悉該國文化與政策法令，容易誤觸而陷己身於麻煩。
5.自然／環境風險
＃惡劣天氣：暴雨、暴雪、熱浪
＃天災：風災、地震、龍捲風
＃傳染病
＃動植物威脅
＃衛生情況📍 暴雪造成旅遊當地交通大打結，旅客寸步難行。
📍 旅遊途中地震發生，劇烈搖晃造成跌倒受傷或是財物受損。
📍 前往非洲體驗野生動物之旅，卻不慎被動物踢傷。【實際案例：林志玲摔馬事件】
林志玲 2005 年在大連拍攝廣告時摔馬摔斷 6 根肋骨，當時只有保意外險（理賠項目包括身故、殘障以及重大燒燙傷），無法針對醫療的部分進行理賠，以及填補因受傷無法工作的損失。
6.責任風險
＃人身：死亡、傷害
＃財物📍 租車自駕出遊不小心出車禍，造成對方駕駛受傷需支付醫療費用。
📍 不慎撞壞飯店擺設之藝術品，被飯店要求財物損失賠償。
一趟永生難忘的旅途（純屬虛構）：
📍 小明和新婚太太小花預計前往日本度蜜月（自助旅遊）六天。沒想到在出發第一天就因為濃霧影響飛機的起降、造成「班機延誤」4 個小時。終於順利抵達北海道新千歲機場，並前往滑雪勝地富良野滑雪度假村。第二天，小明在滑雪時不慎摔跤造成骨折，緊急送往鄰近小醫院治療，醫療費用支出 5 萬元。第四天，小花出現頭痛、發燒症狀，立刻前往附近大醫院治療＋確診為 COVID-19，因症狀嚴重繼續住院 2 天，支出醫療與住院費用共 10 萬元。後轉至防疫旅館進行隔離，待解隔離後才回台，結束這趟多災多難的旅途。📍 不幸中的大幸是，兩人出國前均有投保旅行平安險（附加海外突發疾病）及旅行不便險。在「班機延誤」的部分獲得定額 5 千元之理賠金（兩人共 1 萬元）；在骨折的部分支出 5 萬元由國內健保及保險的「意外傷害醫療」實支實付完整涵蓋；確診 COVID-19 支出的 10 萬元，因為未超過保險金額上限而能完整由附加的「海外突發疾病健康保險」理賠。
海外突發疾病險買不到了？
（2022/06/27 更新）
有了防疫保單的前車之鑑，因疫情前景未知，國內產壽險保險公司皆於 2022 年 6 月初到 6 月中旬陸續下架「海外突發疾病健康保險」相關險種，目前已難在市面上找到。
因此，民眾可以檢查自身的「實支實付醫療險」保額是否充足，在海外若產生突發疾病費用，將醫療單據帶回台灣經健保署認證後即可申請「健保給付」和「保險公司理賠」。
可以看到，大多數人身與財產上的重大風險都有對應的旅平險、旅行不便險商品可以涵蓋，至於較難認定（易產生保險漏洞）、損失較小（保大不保小）、或是歸責於自己（如趕不上交通工具、資金短缺）的風險則多由個人承擔。
下一篇文章將介紹風險轉移最常見的「保險」，在旅遊保障上最常見的 3 種管道。也整理市面上比較特別、細項的「理賠（給付）項目」供參考。
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