【精算軟體】知名精算軟體介紹｜精算工具｜精算師技能｜

精算軟體百百種，你用哪一種？

Laura L.

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ActuaViz｜Actualize Your Future

7 min readAug 7, 2020

這次要跟大家介紹的是目前業界常用的「精算軟體」。若忘記精算軟體是什麼，可以閱讀我們之前的文章喔：

【精算軟體】為什麼需要精算軟體｜怎樣才是好的精算軟體｜精算工具｜精算師技能｜

知名精算軟體介紹

雲端化與視覺化的趨勢影響精算軟體的開發方向，成為各家的必帶功能。

在精算軟體的使用上，台灣規模較大的保險公司以 Prophet 為主，部分公司會使用 Integrate 前身的 MG-ALFA。目前台灣尚未開發出一套專為亞洲地區保險市場打造的精算軟體，業界多使用歐、美、加拿大地區開發的軟體。在開發公司不斷併購的影響下，這些軟體也不斷相互合併、整合、更名，成為接下來將介紹的各家軟體。

精算軟體列表．FIS Prophet：業界最知名品牌，FIS 併購原公司 Sungard．Integrate (Milliman)：雲端功能開發之先驅．R³S (RNA Analytics)：前身為 IBM Algo Financial Modeler．AXIS (Moody)：以加拿大地區為主要市場．RiskAgility FM (WTW)：併購自早期知名軟體 TAS-MoSes

．FIS Prophet

FIS (Fidelity National Information Services) Prophet 為業界使用率最高的軟體，顧客對品牌認知度高，整體評價也高。Prophet 提供豐富且完整的產品與服務並透過客製化的方式處理保險精算上會遇到的地區差異問題。Prophet 根據公司四大服務架構：精算系統、資料庫、保險業務與顧問諮商，推出許多產品，並依照不同性質與功能的產品分別進行販售。

Prophet 產品舉隅．Glean：可單獨使用或相容於 Prophet 之產品，能根據自定假設因素進行經驗資料探勘與分析，找出經驗資料的特徵與屬性。．Data Conversion System：為資料處理工具之產品，在資料進入模組前先行匯集、整理、分類與呈現，能夠處理不同工具輸入的資料，例如：Microsoft Excel，用以確保後續數據資料分析的精確度。．Prophet Professional：此為保險公司主要使用的軟體，能夠支援精算師建立精算模型，進行保險精算，例如：利潤測試、估算、留存、資產負債模型、隨機模型與風險管理，並加快新產品之開發與保險金定價之效率。．Prophet Enterprise：為 Professional 之輔助工具，用於建立風險管理評估系統、提供進階精算模型進行風險控制運算，同時減少人力所需時間與IT的計算問題，省時且加快效率。．FR API and PRD (Flexible Results API and Prophet Results Database)：使內部資料得以萃取、轉置、載入於外部工具的產品。透過 FR API，可直接檢索 Enterprise 的運算結果；透過 PRD，則可以將資料直接匯入關聯資料庫，皆不需使用臨時資料庫 (Staging Database)。

Prophet 在雲端化與精算技術的開發較為完善。在使用超級電腦完成計算時，精算師可以透過 Prophet Managed Cloud Service 的服務將結果儲存在雲端空間並產出視覺化報表。然而由於 Prophet 在使用上多需要搭配一件以上之產品才能有效進行運算，更需購買實體金鑰 Dongle 才能於電腦上驅動產品，安裝上較為不便。

．Integrate (Milliman)

ALFA 為第一個將雲端化概念帶進精算系統的軟體，將 ALFA 包裝後推出 Integrate 多功能系統。這個產品在網頁介紹上面，十分強調系統的雲端化功能，例如雲端運算、回報與儀表板，以利於管理監控、資料儲存、訊息傳遞等用途。

Integrate 將產品功能依完整性分為三個方案：One, Two, Three。Integrate 在方案設計上，認為雲端功能是標準配備，不似其他軟體將此功能當作附加條件。綜觀產品的普遍評價，多數皆認為軟體操作較為方便，能夠更改模組內容，但在視窗介面設計上仍有進步空間。

．R³S (RNA Analytics)

R³S 前身為 IBM Algo Financial Modeler，RNA Analytics 於 2017 年購入該系統，調整後更名為 R³S。R³S 強調產品為單一的軟體套件，內含四種子套件：Modeler, Process Manager, Toolkit, Development Manager，同時推出模組包裝（Package），根據不同保險法規需求個別建模，例如：專為歐盟保險法規設計的 Solvency II Package 與魔王級保險合約 IFRS 17 Package。

．AXIS (Moody’s Corporation)

AXIS 主要活躍於加拿大地區，此單一產品下含四種模組，分別為 Base Actuarial Modules, Asset/Liability, Stochastic Analysis and Hedging Modules, Advanced Analytic and Reporting Tools, Enterprise Modules。

各模組內依照不同功能區分為不同套件，例如 Base Actuarial Modules 中會根據不同保險種類分別建模，而透過購買 Enterprise Modules 中的 GridLink as a Service (GlaaS) 功能，AXIS 就能支援 Microsoft Azure，或連結至 IBM Softlayer, Amazon. EC2 進行雲端運算的功能。

許多顧客皆提及軟體的易用性，認為 AXIS 使用上簡單方便，具有善於操作的使用介面。然而，模組的程式並不是完全公開透明、可供修改，因此無法彈性調整程式碼為產品較明顯的弱點。

．Risk Agility Financial Modeler (WTW)

產品所屬公司 WTW (Willis Towers Watson) 專營財務規劃、保險與風險管理，於 2016 年併購早期市占率高、以美澳地區服務為主的 TAS-MoSes 開發公司後，整合開發推出 Risk Agility Financial Modeler ，簡稱 RiskAgilityFM。

這個產品為開放式架構建模平台，能夠支援系統增加外部組件，並以 Microsoft 軟體為產品之開發基礎，推出 vgrid 與 vplace 功能連結 Microsoft Azure 進行雲端化作業或 Software as a Service (SaaS) 的服務。

在使用介面上，他們將功能視窗化，分為四個獨立視窗強化專案作業的管理，分別為 Code Manager、Run Manager、Input Manager、Output Manager，Code Manager 嵌入 Microsoft Visual Studio 進行程式撰寫的管理。RiskAgilityFM 為該公司 Solution for Life 服務之一環，可搭配該服務下之其他軟體工具與諮商服務處理精算工作上的種種問題。

就介紹到這邊了，我們下次見！