有關武漢肺炎，保險公司沒有告訴你，但你需要知道的醫療保險兩三事
武漢肺炎全城關注，各大保險公司針對武漢肺炎推出優化方案，到底優化方案對客戶有咩幫助？若然你已投保，你可以有什麼權益？ 如果你仍未投保，應否考慮添置醫療保障？Peterson嘗試一一為你解答。
內文摘要
- 武漢肺炎實況highlights
- 保險公司應對方案
- 醫療保險相關迷思
2020年1月27日更新：
醫管局質素及安全總監鍾健禮2020年1月27日下午表示，任何符合新型冠狀病毒感染呈報準則的患者，在隔離令期間的求診和治療費用都可獲豁免。
此舉意味，不論病患來自何方，有否醫療保險，政府均會就費用承包。
武漢肺炎實況Highlights
撰寫本文時，Peterson同曾經係港大做研究的醫生傾過幾小時，希望在媒體以外，用醫護、研究的角度，了解武漢肺炎實況的實況，得出以下幾點：
- 醫學期刊《刺針》指出，死亡率推算為15%，即每100人約有15人會身亡，其餘85%的確診患者會治癒（可能帶有後遺症）。
以目前推算，如果疫情不受控制，估計2月4日在武漢市感染人數將會在13萬人至27萬人之間(source)，即推斷死亡人數約為2萬至4萬人。 - 研究指出，需要隔離約70%的病人，才可以讓社區傳播受控(source)。抗疫工作其中一個方向則為提升隔離的比率。但武漢市民在春運期間大規模人口流動，如何追蹤？再加上，有多少武漢確診市民有被隔離？而香港會否大規模爆發？仍是未知之數
- 針對武漢肺炎並沒有特定的治療方法，疫苗亦不會在短時間內研發成功，目前僅能以症狀治療、支持性療法為主，提升病人的抵控力，自身擊退病毒。醫生會透過處方止痛藥、退燒藥來緩解症狀。
針對武漢肺炎（新型冠狀病毒）的應對方案
AIA主要分為2部分，1）投保新保單推廣 — 「免付保費新型冠狀病毒–額外保障」，2）現有醫療保單附加保障。
投保新保單推廣—「免付保費新型冠狀病毒–額外保障」
由2020 年 1 月 1 日至 2020 年 3 月 31 日，客戶成功投保指定危疾及醫療保障產品之基本計劃/附加契約(「新保單」)可享以下保障。
- 診斷賠償
倘受保人不幸染上根據香港或任何國家政府頒佈需隔離之新型冠狀病毒，我們將支付一筆過診斷賠償$15,000。 - 隔離賠償
倘受保人因上述之傳染病而需隔離，可按隔離日數每日獲HK$700之賠償，賠償最長可達 30 日。 - 身故賠償
倘受保人不幸因新型冠狀病毒而喪失生命，其受益人將獲發身故賠償$150,000。
現有醫療保單附加保障
鑑於近期新型冠狀病毒傳播肆虐，我們由即日起為所有個人醫療保險及團體醫療保險的客戶提供以下一系列賠償支援措施：
- 豁免保單等候期（如適用）
若客戶被確診患有新型冠狀病毒，保障將即時生效，無須等候保單生效三十日。 - 放寬指定國內醫院限制（如適用）
若國內客戶被確診患有新型冠狀病毒，無論是否入住指定國內醫 院，均可獲得保障 - 放寬住院限制
若客戶被確診患有新型冠狀病毒，無論住院或於醫院觀察室接受治療，均可獲得保障。 - 放寬理賠申請遞交時間限制
若客戶被確診患有新型冠狀病毒引致之醫療索償，可獲豁免保單條款中的理賠申請遞交時間 - 藥物或治療項目保障
若客戶被確診患有新型冠狀病毒，經由駐院註冊醫生處方藥物或建議治療項目，均可獲得保障。
醫療保險相關的迷思
醫療保險篇—買醫療保險，有咩事住私家醫院？
好幾位朋友問Peterson，如果中左武漢肺炎，醫療保險係咪都會包？一般面言，如果私家醫院接到疑似武漢肺炎個案，原則上未必會接受入院。如果懷疑武漢肺炎，一般最終都要去公立醫院（辛苦公立醫護了），在隔離病房隔離。
咁如果真係中咗武漢肺炎，份醫療保險仲有咩保障？
1. 留院的開支均受保障
按賠償支援措施內文，留院的開支，不論住院費用/藥物治療，均包含保障在內。當然，政府公立醫院收費對於香港人黎講未必係天文數字，未必花費好多，但至少有保險公司白紙黑字寫明受保。
（1月27日更新：政府己明確指出，任何符合新型冠狀病毒感染呈報準則的患者，在隔離令期間的求診和治療費用都可獲豁免。）
呢點，Peterson必需要指明，如果在香港境內感染，入住公立醫院，開支熟受控範圍。但若然不行在海外患病，開支將有機會屬天文數字。
【武漢肺炎】非本港居民夫婦發燒威院求醫聞收費 5 萬、須隔離即逃走 遭警阻截入院，呢篇報道就係一個好好嘅例子。
一般購買旅遊保險，會列明保障期限，若然超出保障期限，旅遊保險不一定承保醫療費用。若然你在海外接受隔離，時間超出範圍，有機會要自費醫療開支；但透過AIA的醫療保險，則可以得到保障。
2. 住院現金惠益
部份醫療計劃提供住院現金惠益（住院期間按住院日數發放之現金），上述計劃，是其中一隻熱賣產品—亞洲至尊。當中第八點指出入住政府醫院，每日的住院現金惠益為800港元（不論是否需要接受隔離）。
按照「免付保費新型冠狀病毒 – 額外保障」，若然需要接受隔離，則會另外每天派發港幣$700
3. 保障自身，以及家人的安全
即使你患的並不是武漢肺炎，若然你沒有購買醫療保險產品，若然有任何疾病，則很大機會前往公立醫院求醫。
公立醫院目前集中應對武漢肺炎，屬風險非常高的地方（ 再次感謝醫護人員的付出）一般而言，市民應盡量減少前往公立醫院。
大年初一（1月17日）則有一宗新聞報道，指屯門醫院錯誤安排一名確診患者到正常病房，而並非負氣壓房，以致11名照X光病人亦需要接受，更有醫護指出，是次並非單一事件。
假設你已有醫療保障，若你患上其他較嚴重的疾病，或者因意外需要入院治理，你則可以選擇到私家醫院接受治療。
假設你仍未投保醫療保障，不妨向Peterson，或相熟的保險人了解，部份計劃不設等候期，成功投保後則即時生效。詳情可以PM Peterson了解。
小結
醫療保險並非什麼萬能寧藥，面對武漢肺炎，更重要是注重個人衛生，戴口罩，勤洗手，減少在高危地方出現，才是上上策。然而，醫療保險仍有其功效，當患上其他疾病時，你仍可以保障，選擇私營醫療服務，避免前往公營醫療系統。
公立醫院現時已忙不開交，我們有能力的話，還是不要加重公營醫療系統的負擔，選用私營醫療服務，讓公營醫療服務可以更有效服務更為有需要的人士。
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