Finansal Teknolojilerde Yaşanan Gelişmeler: 1–31 Aralık 2023
Commerzbank, üretken yapay zeka destekli sanal asistan geliştiriyor
Commerzbank, mobil uygulamasında yeni bir sanal asistan için üretken yapay zeka ve avatar teknolojisini kullanmak üzere Microsoft ile birlikte çalışıyor. Avatar, gelişmiş GPT modelleri için Microsoft Azure OpenAI Hizmeti tarafından desteklenecek, ayrıca Alman kredi kuruluşunun özel ve küçük işletme müşterileriyle “doğal ve ilgi çekici konuşmalarda” etkileşime girmesini sağlayacak. Müşteriler, bu sanal asistanlarına sorular sorabilecek ve genel bilgilerin yanı sıra kişiselleştirilmiş tavsiyeler de alabilecekler. Haberin devamı için tıkla!
CaixaBank 100 kişilik güçlü bir yapay zeka ekibi oluşturuyor
CaixaBank, üretken yapay zeka üzerine özel olarak çalışmak için ekip oluşturdu. Madrid ve Barselona’daki ofislerden Microsoft ve Accenture ile çalışan 100 kişilik ekip, CaixaBank ve teknoloji yan kuruluşu CaixaBank Tech’in çeşitli departmanlarından üyelerden oluşuyor.
Microsoft ile yapılan işbirliği, CaixaBank’a GPT modellerine ve henüz piyasada bulunmayan gelişmelere güvenli bir test ortamında erişim olanağı sağlıyor. Yürütülen inisiyatfiler arasında, müşteri hizmetlerini dijital kanallar ve risk analitiği aracılığıyla kolaylaştırmak umut vadedici görünüyor. Kod üretme, test etme ve dokümantasyonu ise çalışılan diğer senaryolar arasında. Haberin devamı için tıkla!
Bunq üretken yapay zeka destekli chatbot’unu piyasaya sürdü
Hollanda merkezli yeni nesil banka Bunq, parayla ilgili soruları yanıtlama yeteneğiyle müşterileri “şaşırtacağını” söylediği kendi üretken yapay zeka platformunu duyurdu. OpenAI, Meta ve Google’ın açık geniş dil modelleri (LLM’ler) kullanılarak oluşturulan ve Finn adı verilen bu chatbot, Bunq uygulamasındaki arama işlevinin yerini alıyor.
Finn, “Her ay market alışverişi için harcadığım ortalama miktar nedir?” veya “Bu yıl Amazon’da ne kadar harcadım?” gibi gelişmiş sorulara yanıt verebiliyor. Ayrıca işlemlerin ötesine geçen soruları yanıtlamak için verileri de birleştirebiliyor. Örneğin “Londra’da bir arkadaşımla gittiğim Hint mekanı neydi?” veya “Geçen Cumartesi Central Park yakınlarındaki kafede ne kadar harcadım?” gibi sorular da Finn tarafından yanıtsız bırakılmıyor.
Bunq, Temmuz 2023’ten bu yana yüzde 55 oranında artışla 11 milyon kullanıcıya ve 7 milyar avroluk mevduata ulaşarak Avrupa’nın en büyük ikinci neobankası haline gelmek için yapay zekaya büyük yatırım yapıyor. Haberin devamı için tıkla!
Societe Generale, stablecoin listeleyen ilk büyük banka olacak
Fransa’nın en büyük üçüncü bankası Societe Generale, kendi stablecoin’ini piyasaya sürmeye hazırlanıyor. Banka, Lüksemburg merkezli bir kripto borsası olan Bitstamp’ta EUR CoinVertible adıyla kendi stablecoin’inin ticaretine başlayacak.
İngiltere’nin geçtiğimiz ay tokenleri reel ekonomiye getirmek için teklifler sunmasıyla birlikte stablecoin’ler düzenleyicilerin artan ilgisiyle karşı karşıya kaldı. 130 milyar dolar değerindeki pazar, tokenlerini destekleyen rezervlerin denetimleri konusunda sorularla karşı karşıya kalan Tether ve Circle’ın hâkimiyetinde. SocGen, EUR CoinVertible’ın, adından da anlaşılacağı üzere tamamen euro ile destekleneceğini söyledi.
JPMorgan gibi bazı büyük yatırım bankalarının kendi stablecoin’leri olsa da, bunlar yalnızca küçük kurumsal müşteri gruplarına açık durumda. Buna karşılık, SocGen’in stablecoin’i geniş çapta ticarete açık olacak. Haberin devamı için tıkla!
Nijerya bankaları cNGN stablecoin’i arkasında birleşiyor
Nijerya bankaları, hem token sahiplerine hem de Nijerya ekonomisine avantajlar sağlamak üzere tasarlanmış yeni bir dijital para birimi olan cNGN’yi oluşturmak ve denetlemek için işbirliğine gidiyor.
Proje içinden anonim kalmayı tercih eden kaynaklara göre, cNGN tokenı ülkenin itibari para birimi olan Nijerya nairası ile desteklenecek ve ona sabitlenecek. Popüler stablecoin’lerde olduğu gibi, cNGN de çeşitli halka açık blockchain’lerle birlikte çalışabilirlik sunarak küresel transferleri zahmetsiz hale getirecek ve uluslararası kullanımı kolaylaştıracak.
Merkez bankası dijital para birimi (CBDC) olan eNaira’nın aksine bu yeni stablecoin, halka açık blockchain’ler (Bantu, Polygon, Ethereum, BNB Smart Chain ve Tron) üzerinde geliştirildi. Önde gelen blockchain teknolojisi ve fintech şirketleri tarafından yönlendirilen projede büyük bankalar lisanslı saklama sağlayıcısı olarak görev alacak.
cNGN, eNaira’nın yerini almak yerine bir tamamlayıcı olarak hizmet vermeyi planlıyor. Nijerya Merkez Bankası (CBN) tarafından daha geniş imkanlarla oluşturulan eNaira’nın aksine, cNGN Nijerya bankalarının dahil olduğu bir konsorsiyum tarafından denetlenecek. Haberin devamı için tıkla!
Deutsche Bank, stablecoin ortak girişim şirketi kuruyor
Deutsche Bank’ın DWS’si, EUR cinsinden stablecoin ihraç etmek için bir ortak girişim oluşturmak amacıyla kripto yatırım şirketi Galaxy Digital ve likidite sağlayıcısı Flow Traders ile işbirliği yapıyor.
Yeni girişim AllUnity, Almanya’nın mali denetim otoritesi BaFin tarafından denetlenecek. Önümüzdeki 18 ay içinde piyasaya sürülmesi planlanan AllUnity’nin uzun vadeli odağı, dijital varlıkların ve tokenizasyonun kitlesel pazarda benimsenmesini hızlandırmak olacak.
AllUnity ile örneğin, IoT işletmesi olan şirketler, düzenlemeye tabi EUR stablecoin ile parçalı, 7/24 güvenli ve istedikleri zaman ödeme yapabilecekler. Anlaşmanın bir parçası olarak AllUnity, Galaxy Digital yan kuruluşu GK8'den tokenizasyon ve saklama teknolojisinin lisansını alacak. Haberin devamı için tıkla!
BBVA’nın kripto serüveni devam ediyor
BBVA’nın İsviçre şubesi, kurumsal yatırımcılarla kripto saklama işlemleri için harekete geçti. Banka, Ripple‘ın sahip olduğu teknoloji firması Metaco’nun Harmonize platformunu kullanacağını duyurdu.
BBVA, yayımladığı açıklamada bu araçla düzenleyicilerin güvenlik standartlarının ve işlem doğrulama süreçlerinin daha iyi çalıştığını ifade etti. Harmonize, bankanın Bitcoin ve Ethereum dışındaki blokzincirlerine bağlanmasına izin vererek BBVA’nın kripto hizmetinin potansiyelini genişletecek.
Metaco, dijital varlık uygulamaları için orkestrasyon katmanı olan Harmonize’ı 2021 yılında piyasaya sürmüştü. BBVA ve Metaco arasındaki ortaklık, 2021 yılında teknoloji firmasının BBVA İsviçre’nin bireysel müşterilere kripto saklama ve ticaret hizmetleri başlatmasına yardımcı olmasıyla başladı. Haberin devamı için tıkla!
Çin, sınır ötesi değerli metal ödemeleri için dijital yuan kullandı
Çin’in merkez bankası dijital para birimi (CBDC) dijital yuan, sınır ötesi değerli metal ödemelerinde kullanıldı. Çin Merkez Bankası, 100 milyon yuanlık (14 milyon $) altın ticaretinin gerçekleştirilmesi için Şanghay Altın Borsası ile birlikte çalıştı. Şanghay ve Hong Kong’u kapsayan işlemde Bank of China Hong Kong da yer aldı. Bank of China ülkenin en büyük ikinci bankası ve devlete ait dört büyük bankadan biri.
Yakın zamanda Bank of China da demir madeni için sınır ötesi bir işleme katılmıştı. İşlemde Hong Kong ve Çin’in devlete ait demir-çelik şirketi Baowu da yer aldı. Öte yandan, Çin’in bir emtia ödemesi için ilk sınır ötesi dijital yuan kullanımı Ekim ayında PetroChina’nın CBDC’yi kullanmasıyla gerçekleşmişti. Haberin devamı için tıkla!
HSBC, yapay zeka destekli döviz ticareti için kuantumu deniyor
HSBC, müşterilerinin döviz alım satım verilerini siber saldırı tehdidinden korumak için kuantum anahtar şifrelemesinin kullanımına ilişkin bir pilot uygulama başlattı. Deneme için HSBC, 30 milyon Euro’luk bir ticaret senaryosu özelinde AI Markets ticaret terminalini kuantumla korumak için Quantum Key Distribution’ı kullandı. Banka döviz ticareti dünyasında, döviz dinamiklerinin her zamankinden daha hızlı geliştiğini ve müşteri verisi güvenliğinin sağlanmasının son derece önemli olduğunu belirtiyor.
Eylül ayında banka, sermaye tahsisini optimize etmek için de kuantum teknolojisinin kullanımını test etmek amacıyla Terra Quantum ile işbirliği yaptı. Temmuz ayında BT ve Toshiba’nın kuantum güvenli metro ağına katılan ilk banka oldu; küresel operasyonlarını gelecekteki siber tehditlere karşı hazırlamak için Birleşik Krallık’taki iki tesisini Kuantum Anahtar Dağıtımı (QKD) kullanarak birbirine bağladı. Banka aynı zamanda teknolojiyi araştırmak için IBM ile çok yıllı bir anlaşma yaptı ve inovasyon ekibi içinde özel bir yetenek oluşturmak için aktif olarak araştırma bilimcilerini işe alıyor. Haziran ayında ayrıca, kendini dünyanın en büyük kuantum bilişim şirketi olarak tanımlayan Quantinuum ile siber güvenliğe odaklanan uzun vadeli bir ortaklığa da girişti. Haberin devamı için tıkla!
Vodafone ve CommBank’tan dolandırıcılık önlemi
Commonwealth Bank of Australia, SMS dolandırıcılığı istihbaratını neredeyse gerçek zamanlı olarak paylaşmak için Vodafone ile işbirliği yapıyor; banka, dolandırıcılık ödemelerine karşı proaktif engellemeler yaparken telekomünikasyon şirketinin dolandırıcıları tespit etmesine ve engellemesine olanak tanıyor.
Pilot proje, dolandırıcıların müşterileri yerleşik bir bağlantıya tıklayıp bankacılık ve kart bilgilerinin yanı sıra kişisel bilgilerini paylaşmaları için kandırdığı ‘Kimlik avı’na odaklanıyor.
CommBank ile Vodafone arasındaki bu pilot ve paylaşımı, sahte ödemeleri tespit etmek ve proaktif bir şekilde engellemek SMS dolandırıcılıklarının gerçek zamanlı araştırılmasına ve analiz edilmesine olanak tanıyor. Haberin devamı için tıkla!
ADCB, bölgenin ilk Mastercard Karbon Hesaplayıcısını tanıttı
Abu Dabi Ticaret Bankası (ADCB), Orta Doğu’da Mastercard Karbon Hesaplayıcısını tanıtmak için Mastercard ile ortaklık kurdu. Karbon hesaplayıcı, müşterilere satın alımlarına dayalı olarak tahmini karbon ayak izine ilişkin veriler sağlayacak.
Hesaplayıcı, işletme harcamalarından kaynaklanan karbon emisyonlarını tahmin ederek şirketleri sürdürülebilir girişimlerinde destekleyecek bir araç olarak çalışacak. Araç, Mastercard ve İsveç merkezli fintech Doconomy arasındaki ortaklıkla oluşturuldu ve geçen ay COP28 iklim konferansında resmi olarak başlatıldı. Haberin devamı için tıkla!
CaixaBank, erişilebilirlik için POS terminallerine seslendirme ekledi
İspanya’nın önde gelen hizmet sağlayıcısı Comercia Global Payments aracılığıyla CaixaBank, dokunmatik POS terminali bulunan işyerlerinde görme engelli kişilerin artırılmış güvenlikle alışveriş yapmasına olanak tanıyan yeni bir işlevi hayata geçirdi.
ONCE işbirliğiyle başlatılan bu işlevsellik, CaixaBank’ın kuruluşlara sağladığı tüm yeni nesil Android POS terminallerinde otomatik olarak güncellenecek. Sonuç olarak banka, halihazırda başkalarının ödeme yapmasına ve PIN’lerini girmesine bağımlı olan görme engelli bireyler tarafından yapılan ödemelerin güvenliği güçlendirilmiş olacak.
Bu yeni özellik, ödeme ekranının sol alt köşesinde bulunan butona iki kez basılarak POS terminalinde “Erişilebilir Mod”un etkinleştirilmesi ile kullanılabilecek. Etkinleştirildiğinde, seslendirme ödenecek tutar hakkında bilgi verip kartla nasıl ödeme yapılacağına ilişkin talimatlar verecek. Haberin devamı için tıkla!
EBL ‘dünyada ilk’ biyometrik metal kartı piyasaya sürecek
Bangladeş’teki Eastern Bank, premium müşterileri için dünyanın ilk biyometrik metal kartı piyasaya sürüyor. 2024'te piyasaya sürülmesi planlanan, Idex Biometrics tarafından sağlanan kart, Ağustos ayında Mastercard sertifikasını aldı.
Kart, Idex biyometrik sensörü, Infineon’un SLC38B güvenli elemanını içeren bir Linxens EMV2 modülü, antenli kart yuvası ve IDEX kart işletim sistemi içeriyor. Ödeme sırasında dokun ve öde işlemlerini gerçekleştirmek için müşterinin başparmağını sensörün üzerine koyması yeterli oluyor. Haberin devamı için tıkla!
Google, mobil cüzdana BNPL seçeneklerini ekliyor
Google, Google Pay ile alışveriş yapan ABD’li tüketicilere şimdi al sonra öde seçenekleri sunmak için Zip ve Affirm ile iş birliği yapıyor. 2024 yılının 1. çeyreğindeki pilot uygulamayla birlikte Affirm ve Zip, Android kullanıcıları için ödeme sırasında Google Pay’i sunan belirli satıcı uygulamalarında ve web sitelerinde bir ödeme seçeneği olarak görünecek.
Kullanıcılar, ödemelerini düzenli taksitlere bölmek için listedeki BNPL sağlayıcıları arasından seçim yapabilecek. Örneğin kullanıcı Zip’i seçerse şartlar ve koşullar hakkında daha fazla bilgi edinebilir ve ardından satın alma işlemini tamamlamak için birkaç adımı gerçekleştirebilir. Onaylandıktan sonra müşteriler, 35 doların üzerindeki alışverişler için Zip’in dört taksitte ödeme hizmetini kullanarak ödemelerini bölebilirler. Haberin devamı için tıkla!
Affirm, BNPL ile Walmart mağazalarına genişliyor
Affirm şeffaf ve esnek zaman içinde ödeme seçeneklerini 4.500'den fazla Walmart mağazasındaki otomatik ödeme kiosklarına getirmek için Walmart ile hizmetlerini genişlettiğini duyurdu.
Son Affirm araştırması, Amerikalıların yarısından fazlasının (%54) perakendecilerin ödeme sırasında şimdi al, sonra öde seçeneği sunmasını istediğini ortaya çıkardı. Üstelik tüketicilerin %76'sının Affirm olmadan satın alma işlemini ertelediğini veya yapmadığı tespit edildi. Walmart ile ortaklığın tüketicinin satın alma gücünü artırması bekleniyor. Haberin devamı için tıkla!
Bir sonraki bültende görüşmek üzere 👋
Bu bültenlerdeki haberler birçok farklı kaynaktan bir araya getirilmekte. Kaynakları görmek için tıkla.
