Finansal Teknolojilerde Yaşanan Gelişmeler: 1–31 Ocak 2024
HSBC, Wise’a rakip olacak para transfer uygulamasını duyurdu
HSBC Holdings, on milyonlarca perakende müşteriyi bir araya getiren Revolut ve Wise gibi FinTech’lerin hâkimiyetine doğrudan meydan okumayı amaçlayan uluslararası bir para transferi uygulamasını piyasaya sürmeye hazırlanıyor.
Zing adı verilen uygulama, beraberindeki banka kartı ile ilk olarak İngiltere’de piyasaya sürülecek, ardından dünyaya kademeli olarak yayılacak. Bankanın mevcut ücretsiz Global Money hizmetinden farklı olarak HSBC dışındaki müşterilere de açık olacak. Başlangıçta Zing üyeleri uygulamada 10 farklı para birimini tutabilecek ve uygulama bu para birimlerinde satış noktası dönüşüm ücretleri olmadan dönüşüm oranlarını kilitleme ve yerel gibi harcama yapma olanağı sağlıyor. Zing ayrıca üyelerin 30’dan fazla para biriminde uluslararası para göndermesine ve dünya çapında harcama yapmasına olanak tanıyacak. Zing, bankanın FX ve ödemelerden sorumlu başkanı James Allan tarafından kuruldu ve bir e-para kurumu olarak tescil edildi. Haberin devamı için tıkla!
Mastercard, GenAI ile dolandırıcılık tespitini güçlendiriyor
Mastercard, bir işlemin gerçek olup olmadığını tahmin etmek için trilyonlarca veri noktasını tarayabilen üretken yapay zeka ile dolandırıcılık tespit teknolojisini güçlendiriyor. Karar İstihbaratı aracı, bankaların yılda 143 milyar işlemi puanlamasına ve güvenli bir şekilde onaylamasına yardımcı olacak.
Yeni Decision Intelligence Pro, bir işlemin riskini belirlemek için işlemi çevreleyen birden fazla kuruluş arasındaki ilişkileri değerlendirerek çalışır. Teknoloji, 50 milisaniyeden daha kısa bir sürede genel DI puanını iyileştirerek bankalara sağlanan verileri keskinleştiriyor.
Mastercard, ilk modellemede yapay zeka geliştirmelerinin dolandırıcılık tespit oranlarını ortalama yüzde 20, bazı durumlarda ise yüzde 300'e kadar artırdığını gösteriyor. Bu, bankaların kart sahiplerini sahte işlemlerden korumasına ve meşru ödemelerin yanlış işaretlendiği durumlarda hatalı pozitif sonuçların azaltılmasına yardımcı olacaktır. Haberin devamı için tıkla!
Visa, Web3 tabanlı müşteri sadakati programını tanıttı
Visa, firmaların müşterilerini yalnızca satın alımları için değil, etkileşimleri için de ödüllendirmelerine yardımcı olmak amacıyla Web3 tabanlı bir sadakat programı başlattığını duyurdu. Loyalty Report araştırmasındaki verileri örnek gösteren Visa, insanların sadakat programlarından elde ettikleri değere ilişkin beklentilerinin artık geleneksel puana dayalı faydaların ötesine geçtiğini söylüyor.
Ödeme devi bunun için, Web2 ile Web3 arasında köprü oluşturmayı vadeden, tüketiciler için özel deneyimler ve teklifler oluşturacak şekilde özelleştirilebilen kurumsal bir platformda SmartMedia Technologies ile iş birliği yaptığını duyurdu. Bu programlar birlikte markalar, seyahat ve spor gibi çeşitli sektörlerde sanal, dijital veya gerçek dünya deneyimlerine yönelik ayrıcalıklar ve avantajlar gibi ödülleri uygulayabilecekleri dijital bir cüzdan sağlayarak müşterilerin ilgisini çekebilecek. Haberin devamı için tıkla!
Klarna, Money Story ile finansal yönetim araçlarına yönlendiriyor
Klarna, müşterilerin geçen yılki kişisel harcama geçmişlerine dönüp bakmalarına ve uygulamadaki para yönetimi araçlarına yönelmelerine olanak tanıyan bir özelliği yeniden canlandırıyor.
Money Story ile tüketiciler, harcamalarının en yoğun olduğu ayları, 2023'teki en çok satın alımları ve en çok satın aldıkları kategorileri belirleyebiliyor. Daha sonra bunları, bütçe takibi ve fiyat karşılaştırması da dahil olmak üzere Klarna’nın para yönetimi araçlarını kullanarak 2024 için finansal hedeflere dönüştürebiliyorlar. Haberin devamı için tıkla!
Hindistan, UPI sistemini dünyaya taşımak için Google Pay ile güçlerini birleştirecek
Hindistan merkezli NPCI, ülkede son derece popüler olan Birleşik Ödemeler Arayüzü’nü (UPI) diğer ülkelere de taşımak için Google Pay ile güçlerini birleştirecek. 2016 yılında başlatılan UPI, Hindistan’ın finansal katılımı artırmak için dijital ödemeleri kullanma çabalarının merkezinde yer aldı ve sistem üzerinden şu ana kadar 100 milyardan fazla işlem gerçekleştirildi.
2020 yılında NPCI, UPI’nin yanı sıra RuPay kart ağını Hindistan dışına taşımak için bir yan kuruluş kurmuştu. Şimdi bu uluslararası kurum, UPI’nin küresel genişlemesini üç şekilde hızlandırmak için tasarlanmış Google Pay India ile bir mutabakat anlaşması imzaladı. İlk olarak, Hindistan dışındaki gezginler için UPI ödemelerinin kullanımının genişletilmesi ve yurt dışında işlem yapmaları sağlanacak. İkinci olarak, diğer ülkelerde UPI benzeri dijital ödeme sistemlerinin kurulmasına yardımcı olunacak. Üçüncü olarak ise sınır ötesi para transferleri için UPI altyapısının kullanımı sunulacak. Haberin devamı için tıkla!
BIS, 2024 için blockchain tabanlı tokenizasyon projelerini onayladı
Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) İnovasyon Merkezi, blockchain tabanlı tokenizasyon projeleri başlatıyor. Bu projeler kapsamında, merkez bankası dijital para birimleri (CBDC’ler) için gizlilik test programını geliştirecek.
BIS; siber güvenlik, mali suçlarla mücadele, CBDC’ler ve yeşil finansla ilgili projeler de dahil olmak üzere bu yıl çalışma programına dahil ettiği altı yeni projeyi duyurdu.
BIS’in yeni projelerinden biri, İsviçre Ulusal Bankası ve Dünya Bankası’nın da içinde bulunduğu Project Promissa adlı bir iş birliğine dayanıyor. Bu proje, tokenize edilmiş senetler için tasarlanmış olan bir platforma kavram kanıtı geliştirmeyi amaçlıyor. BIS açıklamasında “Proje, yönetimi ve şeffaflığı basitleştirmek için dağıtılmış defter teknolojisini kullanacak” dedi.
BIS, geleneksel finans sisteminde senetlerin hâlâ kağıt üzerinde düzenlendiğini ve tokenizasyonla beraber kavram kanıtını 2025 yılının başlarında tamamlamayı planladığını söyledi. Haberin devamı için tıkla!
Moody’s raporunda blockchain tabanlı tokenize fonlara dikkat çekti
Küresel finansal hizmetler şirketi Moody’s, blockchain tabanlı tokenize fonların giderek daha fazla benimsenmesinin devlet tahvili gibi varlıklara yatırım verimliliğini artırdığını ve “el değmemiş pazar potansiyeli” sinyalini verdiğini söyledi.
Moody’s analistleri yayınladığı raporda, tokenize fonların teknolojiyle ilgili riskleri de beraberinde getirebileceğini ve fon yöneticilerinin daha çeşitli teknolojik uzmanlığa sahip olmasını gerektirebileceğini söyledi.
Moody’s, sabit getirili tokenize fonların büyümesinin temel olarak devlet tahvillerine yapılan yatırımlardan kaynaklandığını ve ABD Merkez Bankası’nın son dönemdeki faiz artırımlarının ardından getirilerin daha cazip hale geldiğini söyledi. Analistlere göre, hem geleneksel kurumlar hem de kripto şirketlerinin bu tür menkul kıymetlerle desteklenen tokenize fon ihracı, yılın başında 100 milyon dolardan 2023 sonuna kadar halka açık blockchainlerde 800 milyon doların üzerine çıktı.
Moody’s, geniş çapta kabul gören stablecoin’lerin veya merkez bankası dijital para birimlerinin (CBDC’ler) yokluğunda, tokenize edilmiş para piyasası fonlarının, o kadar likit olmasa da DeFi piyasalarında stablecoin teminatına alternatif olarak kullanılabileceğini savunuyor. Haberin devamı için tıkla!
İspanya Merkez Bankası gözetiminde dijital Euro testi başlıyor
İspanya’nın en büyük finansal teknoloji şirketlerinden Monei, ülkenin merkez bankasının gözetiminde Euro’ya endeksli kripto para EURM’yi test etmeye başladı. Geçtiğimiz günlerde önemli duyuruyu web sitesinden paylaşan şirket, testlere sınırlı sayıda vatandaşın katıldığını belirtti.
Metinde, deneme sürecinde kimliğini doğrulayan vatandaşların hesabına 10 euro yatacağı ve bu miktarın EURM stablecoine dönüşeceği belirtildi. Monei, her EURM tokenin bire bir oranda teminat altına alınacağını, kaynakların ise BBVA ve Caxiabank gibi yerli bankalarda tutulacağının altını çizdi. Haberin devamı için tıkla!
Hindistan’da CBDC pilot programının sonuçları belli oldu
Hindistan’ın merkez bankası dijital para birimi (CBDC) bir günde bir milyon işlemi geçti, ancak bu, perakende bankaların kendi çalışanlarının en azından küçük bir yardımıyla gerçekleşti. Hindistan Merkez Bankası (RBI), 27 Ocak 2023’teki E-rupi pilot programının ayrıntıları belli oldu.
E-rupinin (CBDC) kullanımının “27 Aralık’ta günde 1 milyon işlem dönüm noktasını aştığı”, mevcut fiat para birimini kullanmak yerine CBDC kullanarak çalışan fonları ve sosyal yardımların yatırılmasının teşvik edildiği belirtildi. Programda belirtilen orijinal hedef, 2023 sonu itibarıyla günde 1 milyon işlemdi. Ancak günlük 1 milyonun üzerinde kullanımın genelleşip genelleşmediği henüz belirsizliğini koruyor. Haberin devamı için tıkla!
Birleşik Arap Emirlikleri’nde sınır ötesi CBDC denemesi
Merkez bankaları CBDC çalışmalarına tam gaz devam ederken Birleşik Arap Emirlikleri’nden yeni bir hamle geldi. Gulf News’in paylaştığı habere göre Birleşik Arap Emirlikleri (BAE) Merkez Bankası geçtiğimiz gün mBridge adlı CBDC platformunu kullanarak sınır ötesine dijital dirhem transfer etti.
Kaynaklar, 50 milyon dirhemin çoklu CBDC platformu mBridge aracılığıyla Çin’e saniyeler içinde aktarıldığını belirtti. Söz konusu para transferi, BAE Merkez Bankası’nın kuruluş yıldönümünü kutlamak için yapıldı.
2021 yılında Çin, Tayland, Hong Kong ve BAE’nin ortak geliştirdiği mBridge projesi Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) gözetiminde ilerliyor. 2022’nin Eylül ayında pilot süreci tamamlanan uluslararası ödeme platformu Eylül 2023 tarihinde faal oldu. mBridge projesi, merkez bankalarının ortak çalışmasının yanında katılımcı ülkelerdeki ticari bankaların bir kısmını da kapsıyor. Haberin devamı için tıkla!
Bir sonraki bültende görüşmek üzere 👋
Bu bültenlerdeki haberler birçok farklı kaynaktan bir araya getirilmekte. Kaynakları görmek için tıkla.
