Controle de garantias na plataforma AmFi

A AmFi se preocupa muito com a segurança das operações e dos investidores e já oferecemos funcionalidades que proporcionam controle a originadores, como auditoria dos lending pools (conjuntos de contratos inteligentes que implementam regras de negócios facilitando e agilizando a estruturação, distribuição e operação de produtos de crédito por parte dos originadores) e possibilidade de verificar transações em tempo real. Mas percebemos a necessidade de garantir ainda mais controle oferecendo uma ferramenta única para o mercado de capitais.

O que é o controle de garantias na plataforma AmFi?

Além de ser um mecanismo de proteção do pool, uma vez que reduz os riscos das operações, o controle de garantias possibilita que um originador estabeleça carteiras de garantias para seus clientes, liberando limites de crédito com base no perfil das garantias oferecidas, ou seja, quanto mais garantias um tomador oferecer, maior o limite de crédito obtido. Nessa modalidade, os riscos são reduzidos, pois, em casos de inadimplência, as garantias oferecidas anteriormente são executadas para liquidar pendências.

Tá bom! Mas o mercado de capitais não funciona assim já há um tempo?

Sim, funciona! A verdade é que sempre foi necessário oferecer garantias para obter crédito. Inicialmente, as garantias eram reais, como imóveis. Quantas vezes não ouvimos falar sobre as famosas hipotecas?

Acontece que o mercado de capitais evoluiu muito nos últimos anos, se modernizou e atualmente é comum que pequenas empresas utilizem seus recebíveis (valores que esperam receber no futuro por produtos/serviços já vendidos) como garantias para obter crédito e alavancar seus negócios. No entanto, esse tipo de operação gera apenas capital de giro para o curto prazo. E o que acontece se uma empresa precisa de mais dinheiro para alavancar no médio e longo prazo, mas já ofereceu todas as garantias que possuía? Esse é um dos atuais gargalos do mercado financeiro.

É justamente nesse gargalo que apresentamos a importância do controle de garantias: uma empresa pode oferecer os seus recebíveis futuros como garantia para obter mais crédito e garantir riscos mais baixos em caso de inadimplência. Mas controlar um fluxo de recebíveis composto por várias notas e boletos, monitorar tudo isso em tempo real para saber se as garantias de fato existem e se são válidas e suficientes para pagar a dívida e ainda identificar sinais de inadimplência para proteger o credor de forma assertiva e rápida é uma missão bastante complexa para ser feita manualmente, como costuma ocorrer hoje.

A plataforma AmFi muda esse cenário. Aqui é possível monitorar e controlar, de forma automatizada, carteiras de garantia com muitos recebíveis, tudo isso com a rapidez esperada para evitar possíveis danos ao patrimônio.

E como funciona o controle de garantias?

• O originador é o responsável por criar as “carteiras de garantia” de cada cliente, já citadas acima, e vinculá-las a uma conta escrow, onde os recebíveis ficarão travados.
• Após isso, o tomador deve oferecer as suas garantias na plataforma, e a AmFi fica responsável por analisar e verificar os documentos apresentados. Uma vez aprovados, serão criadas formas de cobrança para as garantias.
• O vínculo entre garantias e operações em aberto do cliente com o pool é realizado de forma automática.
• O originador, responsável pela carteira, pode verificar e realizar a auditoria de todas as informações, como a razão de garantia por cliente, o valor a receber de cobranças desse cliente e a próxima parcela que o cliente deve para o pool, além de acompanhar o status de cada garantia desse cliente.
• A plataforma AmFi pode desenvolver gatilhos automáticos e individualizados conforme necessário e de acordo com o combinado entre as partes para cada carteira.

Esse novo modelo é, com certeza, uma inovação para o mercado de capitais. A AmFi acredita que essa funcionalidade faz parte da evolução do mercado e é um passo a mais para democratizar o acesso a ele, uma vez que com mais garantias o processo é mais barato, e para integrar o sistema de pagamentos com uma economia tokenizada.

Vamos juntos construir a próxima geração do mercado de capitais!

Conheça a plataforma: https://app.amfi.finance/pt/register