Recebendo do exterior

Tio Patinhas, personagem criado por Carl Barks, propriedade de Walt Disney Company.

Assim como eu, não conheço uma pessoa que não suou frio quando precisou receber do exterior pela primeira vez. Afinal, como emitir uma nota fiscal para uma empresa de outro país? Quais são os dados bancários que é preciso enviar para que o dinheiro chegue em suas mãos? Como funcionam as taxas de cada serviço, e qual é mais vantajoso?

Infelizmente não existe uma resposta exata para tudo isso, mas aqui vamos deixar um pouco da nossa experiência recebendo de fora.

INVOICE

Vamos lá! Você terminou aquele maravilhoso freela e agora só falta receber o suado dinheiro, eis que seu cliente lhe envia um email pedindo um invoice com seus dados para pagamento.

O invoice é uma nota fiscal. Porém não como a nota fiscal que você emite no site da prefeitura e que entra numa base de dados do governo. Pelo contrário, é algo muito mais simples. Consiste em uma nota informando qual serviço foi prestado, o valor a ser pago, e os seus dados pessoais. Nada além disso!

Inclusive, existem diversos sites que geram automaticamente um invoice em PDF para você enviar ao seu cliente, pedindo somente que você complete os campos! Um exemplo são os sites https://freeinvoicebuilder.com/ e https://invoice-generator.com/.

Formas de recebimento

Aqui vive o maior dilema de quem recebe de fora. Qual a melhor forma de receber do exterior?

Pois bem. Existem algumas variáveis que podem mudar a resposta, visto que a opção mais vantajosa depende também da quantidade de dinheiro que você for receber.

Este é um artigo colaborativo que pode ser modificado conforme mudanças nas formas de recebimento.

1.Transferência bancária (SWIFT)

SWIFT é um meio padrão de transferências internacionais, que funciona no mundo todo. Caso você ligue na sua agencia bancária e peça os seus dados bancários internacionais, o banco vai lhe fornecer 2 códigos, o IBAN e o SWIFT.

O código SWIFT é o código internacional do seu banco. Exemplo:

SWIFT: BRASBRRJSPO (Banco do Brasil — São Paulo)

O número IBAN é o seu código para recebimento internacional.

IBAN: BRxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx (x são os numeros e letras do código)

Toda conta bancária tem esses códigos. Para te-los, é necessário entrar em contato com alguém no seu banco (por telefone mesmo ou via aplicativo do banco). Outra forma é através do site https://www.iban.com/calculate-iban

Quando você receber o montante, ele ficará disponível em dólares porém você precisará liquidar este valor para que se tornem reais em sua conta, e para isso você terá que fazer o processo pelo aplicativo para valores que sejam até $3.000 USD ou equivalente em outra moeda.

Para valores acima de $3000 USD, será necessário ir até a sua agência portando seus documentos pessoais e de sua empresa (ou MEI), invoice, e contrato ou qualquer outro documento que comprove a origem do dinheiro para que este valor seja liquidado.

Apesar de ter esta informação sobre levar documentos a agência, nunca me foram pedidos. Ainda assim, eu sempre levo pois dependendo do banco, uma ida a agência pode custar umas 2 horas do seu dia.

2.Paypal

O Paypal é um dos meios mais utilizados pela sua praticidade. Você fazendo um cadastro no site deles, já estará apto a receber dinheiros nele. O único dado que você precisará encaminhar ao cliente é o seu email de cadastro no Paypal, e só!

Olhando somente por este ponto, parece a solução mais tentadora, porém quando analisamos as taxas de ambos os serviços essa concepção pode mudar.

3.Transferência internacional via receptor intermediário (outro método de SWIFT)

Alguns bancos e empresas utilizam receptores intermediários. O que isso significa? Quer dizer que, para conseguirem lhe fornecer melhores taxas, o dinheiro passa por um segundo banco no meio do caminho para ajudar na conversão dos valores. Teoricamente é um meio muito vantajoso para pessoas que querem transferir dinheiro para parentes, porém ao lidar com clientes este meio é um pouco complicado.

O maior problema é que o cliente precisa ir na agência bancária fazer esta transferência na boca do caixa, e isso pode ser uma pedra no sapato considerando que você está dando mais trabalho para a pessoa que vai te pagar.

Exemplos de empresas que trabalham desta forma são o Banco Inter e o Remessa Online.

4.Transferwise

A maioria dos países do mundo permitem que as pessoas recebam de empresas via Transferwise, e as empresas estão super habituadas a este método e ele é um dos que tem as melhores taxas do mercado. Tudo maravilhoso, porém aqui no Brasil o Transferwise não é permitido para receber de empresas, somente de pessoas físicas.

5.Western Union

É uma das empresas mais antigas a fazer cambio no mundo, porém esbarra em ser uma das mais burocráticas. Para você resgatar um pagamento realizado através deles, você terá que ir a uma agencia própria deles e sacar o dinheiro, ou então ir a uma agencia do Banco do Brasil ou do Bradesco, onde você poderá sacar o dinheiro ou transferir para a sua conta dos respectivos bancos. Caso não tenha conta nestes bancos, só lhe resta sacar o dinheiro (uma opção bem perigosa dependendo do montante).

6.Payoneer

É uma empresa que, ao se cadastrar, permite que você tenha contas em bancos nos EUA, Canada, UE, Japão e outros. Isso permite que você peça aos seus clientes que lhe façam transferências diretas (desde que seus clientes estejam em um dos países atendidos). Muitos clientes ainda não aceitam este meio de pagamento, mas definitivamente é um dos mais vantajosos financeiramente. Ainda é possível pedir um cartão de credito internacional, no qual você pode comprar em dólares sem a incidência de conversão de moeda.

Taxas

Agora vem o ponto que mais ferve a cabeça de quem vai receber de fora:

Quais taxas eu enfrento ao receber do exterior?

Pois bem, existem taxas que são fixas em qualquer lugar (como o IOF) e as outras que são individuais de cada banco. Além disso, existe o spread bancário, e é aí que mora o perigo. Cada banco pode cotar o dólar como bem entender na hora de fazer a liquidação do valor, pois ele considera que “esta fazendo o favor de comprar os seus dólares”.

Vou colocar aqui como exemplo um recebimento em dólares via banco Itaú que ocorreu em 07/08/2019 no valor de $3000USD.

Neste dia o dólar estava cotado a R$ 4,10 (segundos os sites https://br.investing.com/ e https://economia.uol.com.br/cotacoes/cambio/).

O banco cobrou os seguintes valores:

Tarifa fixa: R$ 115,00

IOF: 42,21

Cotação: R$ 3,70

Valor recebido após a liquidação: R$ 10.950,00

Com o dólar a R$ 4,10 a conversão sem taxas seria de R$ 12.300,00. Se tirássemos as taxas, mantendo a cotação original do dólar, ficaríamos com (R$ 12.300,00 — R$ 42,21 — R$ 115,00) = R$ 12.142,79.

O spread bancário foi responsável por mais de 10% de diferença entre o valor da cotação do dia e o valor recebido. Ainda assim, valor dizer que isso é válido para a maioria dos bancos, e alguns maior diferença e outros com menos.

O banco com a menor diferença que encontramos até o momento (para pessoa física) é o Banco do Brasil, que tem um spread que variou entre 3 e 6 centavos por dólar recebido, porém ele tem uma taxa de conversão que varia entre R$90 e R$270 reais.

Para o Paypal, a taxa de recebimento é de 6,4% do valor total + a tarifa para conversão de valores. No fim das contas, também acaba ficando em torno dos 10% o total.

Já o Payoneer, converte o dolar praticamente pelo valor do cambio do dia. Para uma transferencia de $300USD ele cobrou $6USD de tarifa, e converteu o dinheiro pela cotação comercial do dólar (em 24/09,2019 ele converteu o dolar a R$3,99 sendo que a cotação deste dia iniciou em R$3,98 e encerrou em R$3,95).

O Western Union tem um spread relativamente alto também. Em uma conversão de euros para reais realizada em 04/03/2020, o euro convertido por R$ 4,76 sendo que estava sendo cotado a R$ 5,10 no mesmo período. Foi uma diferença de aproximadamente 8%, mais a incidência de IOF sobre a operação.

Conclusão

Estamos levantando taxas de outros serviços para atualizar este artigo. Pelo que vimos até agora, O SWIFT do BB e o recebimento pelo Payoneer são as maneiras mais vantajosas de receber do exterior. Em contrapartida, a maioria dos clientes prefere pagar via Paypal ou o próprio SWIFT.

Caso queiram maiores informações sobre algum dos métodos, ou sobre a emissão de invoices, deixem seus comentários por aqui , ou pelo e-mail animacaoanimatop@gmail.com, que faremos o possível para sanar todas as dúvidas, ou até gerar algum artigo específico. Caso vejam algum erro neste artigo ou queiram contribuir, este é um artigo colaborativo e ficaremos felizes em deixá-lo mais completo e atualizado com a sua ajuda. :)