As 7 regras de ouro para pagar juros mais baixos
Por Fernando Blanco (parceiro de conteúdo da ANTECIPA)
Reclamar dos juros altos é quase um esporte nacional no Brasil — e com sua boa dose de razão, afinal o spread bancário brasileiro é o mais alto do mundo. E de longe.
Se por um lado não há nada que possamos fazer em relação a alta taxa SELIC, ou com os impostos e compulsórios que encarecem o crédito para todos nós, qualquer empresa pode se tornar mais atraente para o mercado financeiro.
Na condição de quem já analisou, aprovou e negou, milhares de linhas de crédito para milhares de empresas, segue aqui as minhas 7 Regras de Ouro:
REGRA # 1 — INVISTA TEMPO COM CRÉDITO
Todo empresário tem certeza que há coisas mais importantes para fazer (por exemplo: comprar matéria-prima, produzir e vender), mas o custo das linhas de crédito é alto demais para ficar em segundo plano.
Analise seus números, planeje seu fluxo de caixa, pesquise taxas, negocie com firmeza, não se apresse e decida com segurança, para obter as melhores linhas.
REGRA # 2 — AUMENTE SUA OFERTA DE CRÉDITO
Se sua empresa precisar de R$ 100 mil para capital de giro, trabalhe para conseguir uma oferta de R$ 200 mil. A regra é simples: quem tem oferta em excesso pode barganhar melhor.
Busque mais crédito com os bancos e fundos com quem já opera e procure novos financiadores, de todos os perfis. No Brasil, oferta de crédito nunca é demais! Isso dá trabalho, mas a economia compensa.
REGRA # 3 — PLANEJE SUAS NECESSIDADES DE CRÉDITO
Brasileiro gosta de deixar tudo para a última hora: sejam as compras de Natal ou a busca por crédito. Obviamente, surgem emergências e aí não tem jeito, mas em geral o empresário pode se ajudar de forma simples: planejamento de caixa!
Tenha um bom sistema de controle de caixa, produza (e atualize) suas projeções de caixa, considere a sazonalidade do seu negócio e tenha um bom executivo financeiro para ajuda-lo. Não se economiza com o profissional que cuida do caixa da sua empresa!
REGRA # 4 — VISITE E SEJA VISITADO POR BANCOS E FUNDOS
Financiadores, em geral, não têm muito tempo para visitar seus clientes com frequência e com a devida profundidade. Então vá você atrás deles. Mas com classe!
Não passe a impressão de que está “passando o chapéu”, que está com o caixa apertado. Você visita e os convida para visita-lo, para mostrar a evolução dos seus negócios, para apresentar oportunidades. Quanto melhor lhe conhecerem, mais crédito virá. Sem qualquer dúvida!
REGRA # 5 — COMUNIQUE-SE PROFISSIONALMENTE COM BANCOS E FUNDOS
Financiadores (inclusive os fornecedores que lhe vendem a prazo) vivem de informações sobre a sua empresa. É com elas que os profissionais da área de crédito analisam a sua empresa e recomendam um limite de crédito, para decisão final do banco, fundo ou fornecedor.
Você precisa explicar (por escrito e verbalmente) as seguintes informações:
- Estratégia do seu negócio (produtos, serviços, pessoal, tecnologia, sucessão etc.);
- Condições do seu mercado de atuação (fornecedores, concorrência, preços, comércio exterior etc.);
- Os números da empresa (balanço e evolução do endividamento, resultados, necessidades de capital de giro e, por fim, a geração de caixa);
- Suas necessidade presentes e futuras de crédito.
REGRA # 6 — A IMAGEM DA SUA EMPRESA NO MERCADO
Crédito anda junto com a imagem da empresa e do empresário. Se estas são positivas o crédito sobe ou pelo menos não cai, mas se há uma deterioração na imagem o crédito desaparece na velocidade da luz. A Lava Jato que o diga: empresas gigantes e lucrativas que estão envolvidas perderam integralmente suas linhas de crédito.
E todo mundo sabe que qualquer empresa está, sempre, competindo diretamente contra suas concorrentes de mercado, mas isso também vale para o crédito! O mercado precisa saber que a sua empresa tem melhores práticas, que é mais sólida e confiável, do que suas concorrentes diretas. Trabalhe profissionalmente a sua imagem.
REGRA # 7 — CUIDE DOS SEUS RECEBÍVEIS COM CARINHO
Vivemos tempos em que os recebíveis (duplicatas, cheques e assemelhados) se tornaram fundamentais para o financiamento do capital de giro empresarial. Pois bem, administre muito bem a sua carteira de recebíveis. Os bancos e fundos detestam trocas frequentes de títulos.
E pesquise muito antes de desconta-los. Sempre haverá alguém para descontar por uma taxa melhor os recebíveis que você transpirou tanto para obter. E venda caro especialmente se o sacado for de primeira linha!
CONCLUSÃO
As empresas gastam com juros e tarifas muito mais do que precisariam, e seguir este roteiro lhe ajudará nesta missão. Vá à luta, invista na rentabilidade do seu negócio através da economia de juros!
Fernando Blanco é presidente do IDCC — Instituto para o Desenvolvimento da Cultura do Crédito (www.idcc.com.br) e parceiro de conteúdo da ANTECIPA. Ocupou posições de Presidente de seguradoras de crédito e de Diretor de bancos. É consultor, mentor e professor de crédito, liderança, estratégia e empreendedorismo. Também é coautor do livro Os 7 Passos para o Melhor Relacionamento Bancário e atua como mentor do Instituto Endeavor.
Fale com Fernando Blanco pelo LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/fernandoblanco/ ou via fernando.blanco@idcc.com.br.
