Anyfin auttaa laskemaan olemassa olevien kulutusluottojen korkoja
Näin ruotsalainen fintech-startup Anyfin haastaa Suomen luottomarkkinoita.
Oletko koskaan ollut tilanteessa, jolloin mieluummin arvailit pankkitilin saldoa kassalla, toivoen parasta, kuin olisit kirjautunut verkkopankkiisi tarkastamaan tilisi saldon? Moni meistä pystyy samaistumaan tilanteeseen, kun viikonloppuna rahaa paloi ehkä tavallista enemmän tai alennuksessa olleet kengät pistivät normaalisti harkitsevan shoppailijan tekemään impulssiostoksen. Näistä tapauksista voi saada kannustusta oppimaan paremmaksi rahan käyttäjäksi, mutta silloin kun rahat eivät riitäkään loppukuun ruokaan tai jo lapsille luvattuun syyslomaan kylpylässä, monet turvautuvat nopeasti saataviin luottoihin. Luottoihin, joilla on korkea korko ja joista me Anyfinillä haluamme auttaa kuluttajia pääsemään eroon.
Anyfinin tarina alkaa vuodesta 2017 kun perustajamme Mikael Hussain, Filip Polhem ja Sven Perkmann, jotka olivat työskennelleet vuosia Ruotsin johtavissa yrityksissä iZettlellä, Klarnalla sekä Spotifylla, kyllästyivät seuraamaan vierestä sillä hetkellä vallitsevaa aggressiivista kulutusluotto-markkinaa. He halusivat antaa vallan takaisin kaikille kuluttajille — ei vain heille, joiden työpaikalla pelataan pingistä, juodaan pienpanimo oluita ja tilataan lounaita firman piikkiin, vaan myös niille tavallisille kansalaisille, jotka käyvät joka päivä töissä maksaakseen laskut ajallaan ja pitääkseen itsestään ja perheistään huolta. Tarve muutokselle oli selvä, sillä hallitseva tilanne oli epäreilu monia kuluttajia kohtaan — näin syntyi Anyfin.
Helppouden kääntöpuoli
Ostosten maksaminen osissa ei ole koskaan ollut näin helppoa, tästä kertoo myös se, että Suomen Pankin arvion mukaan suomalaisilla on yli 16 miljardin euroa arvosta kulutusluottoja. Osissa maksamisen helppous ja yllättävät elämäntilanteet ovat johtaneet siihen, että monilla kotitalouksilla on vakuudetonta lainaa, josta usein myös maksetaan hävyttömiä kustannuksia.
Eikä luotoissa sinäänsä ole mitään vikaa, ne ovat pelastaneet monta kotitaloutta täpärissä tilanteissa, sillä monille puskurirahaston pitäminen ja siihen säästäminen voi olla aika ajoin haastavaa ja jopa mahdotonta. Vaikka kotitaloudella olisikin taustalla toistuvat kuukausitulot ja riittävä maksukyky, voivat yllättävät menot, kuten lomat tai vaikkapa lemmikin sairastuminen, horjuttaa arkea ja näin ollen pakottaa luotonottoon.
Kuluttajilla on harvoin mahdollisuutta tutkia eri vaihtoehtoja ja lainaa haetaan yritykseltä, joka sitä nopeiten ja helpoiten tarjoaa. Kuitenkin näiden luottojen todelliset vuosikorot hipovat usein yli 20% prosentissa ja luottojen ehdot ovat epäselviä. Toisin sanoen lainanantajat laskuttavat päätä huimaavia korkoja vain koska voivat tehdä niin. Monen lainanantajan teknologiset valmiudet ovat myös aikaansa jäljessä, eikä kunnollisia luottoarvioita yksilötasolla tehdä, jolloin matalan riskin ja korkean riskin lainanhakijat ryhmitetään saman katon alle ja kaikille tarjotaan samaa korkoa: helppoa lainanantajalle, mutta epäreilua monille kuluttajille, jotka ansaitsisivat paljon matalamman koron lainoilleen.
Markkinoiden uusi haastaja
Me pyrimme tekemään tästä kaikesta reilumpaa kuluttajille, tarjoamalla matalampaa korkoa jo olemassa oleville kulutusluotoille. Tähän mennessä olemme auttaneet tuhansia kotitalouksia laskemaan luottojensa kustannuksia keskimäärin 64%, joka voi tarkoittaa jopa satojen eurojen säästöä kotitalouksille. Saatat ihmetellä, että miten Anyfin pystyy tähän? Me käytämme modernia teknologiaa ja luottotietoja apunamme, minkä ansiosta luottoarviomme ovat tarkempia kuin monien muiden toimijoiden. Tämän vuoksi pystymme tarjoamaan yksilöllisiä korkoja kuluttajille, mikä tarkoittaa usein paljon alkuperäistä pienempää korkoa.
Me Anyfinillä haluamme muuttaa tavan, jolla rahasta ja kulutusluotoista puhutaan. Me haluamme antaa vallan takaisin kuluttajille ja luoda painetta markkinalle, joka on perinteisesti ollut epäreilu kuluttajille, jotta muutkin yritykset alkaisivat tarjoamaan reiluja ehtoja ja matalampia korkoja lainoilleen. Meidän mielestämme jokaisella on oikeus taloudelliseen hyvinvointiin ja meidän suurin tavoitteemme onkin auttaa yhä useampia saavuttamaan parempi taloudellinen tilanne meidän avullamme.
