El Sandbox Challenge y lo que significa para la innovación fintech en México

Expertos de AVA Labs, KPMG, BIVA y el DAI / UK Prosperity Fund se reunieron en un panel virtual para discutir los desafíos y oportunidades fintech en México.

México se ha posicionado como el hub tecnológico y la puerta de entrada para la industria fintech en América Latina. En marzo de 2018, el gobierno promulgó la Ley Fintech (en vigor a partir de septiembre de 2019) para establecer lineamientos para aquellos que buscan participar en fondos de pago electrónico, activos virtuales y fondeo colectivo. Lo que es más importante, la Ley Fintech establece una sandbox regulatorio, que promueve la innovación al permitir que las organizaciones operen bajo una licencia temporal sin tener que cumplir con todos los requisitos reglamentarios.

El Sandbox Challenge, el primer concurso de innovación financiera para emprendedores que buscan entrar al mercado mexicano, está atrayendo la atención mundial hacia la Ley Fintech y el vibrante ecosistema fintech en América Latina.

Más de 15 organizaciones, incluidos AVA Labs, KPMG, BIVA y el Fondo de Prosperidad DAI/UK están apoyando el Challenge y asegurando que este diálogo vital continúe incluso mientras la mayor parte del mundo está en casa debido a la pandemia de COVID-19. AVA y las organizaciones participantes se reunieron en un panel virtual para discutir el desafío y compartir perspectivas sobre lo que depara el futuro para la innovación fintech en México. El panel fue pregrabado, hubo oportunidad para realizar preguntas en YouTube al ser publicado el video. Aunque el periodo de inscripciones al Sandbox Challenge ha concluido, puede obtener más información sobre el desafío aquí y en el artículo a continuación. Si está interesado en obtener más información sobre lo que está construyendo AVA, únase a nuestros canales oficiales de la comunidad.

A continuación se presentan algunos de los aspectos destacados de las respuestas que dieron los panelistas:

Después del establecimiento de la regulación Sandbox, ¿Cómo consideran que cambiará la innovación fintech en México?

Raúl Nava Salazar, DAI / UK Prosperity Fund: la regulación de acciones en México es tradicional, pero según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la agencia de gobierno del sistema financiero mexicano, habrá una actualización regulatoria, por ejemplo, con respecto a los robo-advisors. Sin embargo, siempre se pueden probar productos innovadores, especialmente en el entorno regulatorio de la CNBV.

Santiago Rincón Gallardo, BIVA: Creo que veremos más nuevas empresas que agreguen valor al ecosistema financiero en México, en muchos espacios como pagos, post-trade, crowdfunding y similares.

¿Cómo se puede beneficiar México de tecnologías financieras como blockchain?

Blanca Córdova, KPMG: Blockchain es una tecnología altamente caracterizada por la transparencia, la inmutabilidad y la capacidad de programación a través de contratos inteligentes. Los participantes interactúan a través de una red distribuida que genera confianza al tiempo que reduce las barreras de entrada y los puntos de fricción que enfrenta actualmente la industria financiera, ofreciendo un alto potencial para democratizar la accesibilidad financiera y la participación. Los sistemas altamente centralizados se ven obligados a adoptar nuevas tecnologías digitales como blockchain para permitir modelos distribuidos con mayor complejidad, proporcionando mecanismos de confianza alternativos que pueden aumentar la transparencia, la seguridad y la rendición de cuentas en múltiples áreas, como métodos de pago digital, facturación y liquidación, identidades digitales, gestión de contratos y recaudación de fondos.

¿Cómo puede ayudar AVA a facilitar la adopción masiva de la tecnología blockchain?

Kevin Sekniqi, AVA Labs: AVA Labs capacita a las personas para construir una Internet de finanzas, abierta, simple y democrática que permita al mundo tener un futuro más próspero. En el espacio Web 3.0, muchos de nosotros podemos estar de acuerdo en que la tecnología blockchain tendrá un papel destacado en nuestro futuro; el principal obstáculo actualmente no es solo la adopción sino también la comprensión; la persona promedio no puede experimentar los beneficios de la tecnología debido a los cuellos de botella que existen dentro de la tecnología misma. Esto no significa que la tecnología carece de potencial disruptivo, sino que nuestra industria debe hacer todo lo que esté a su alcance para solucionar esos cuellos de botella.

En AVA, estamos resolviendo estos problemas desde cero; comenzando con el nivel de protocolo, un protocolo de consenso revolucionario llamado Avalanche. AVA es la primera plataforma de contratos inteligentes que confirma las transacciones en menos de un segundo, admite la totalidad del kit de herramientas de desarrollo de Ethereum y permite que millones de productores de bloques completos participen en el consenso.

Simultáneamente, AVA está abordando los desafíos dentro de la capa 2 y la capa 3 creando nuevas soluciones o fomentando una cultura de crecimiento y colaboración a través de iniciativas como AVA-X, nuestro programa de aceleración para desarrolladores que crean aplicaciones descentralizadas. Con nuestro enfoque, confiamos en que la tecnología blockchain sea ampliamente adoptada de forma masiva.

¿Cómo puede blockchain generar discrupción en los productos de inversión tradicionales como fondos de jubilación y seguros en América Latina?

Blanca, KPMG: La industria de seguros ha explorado activamente soluciones basadas en blockchain, particularmente aquellas que involucran contratos inteligentes. Las reglas auto-ejecutables se pueden programar en productos de inversión tradicionales para optimizar procesos, eliminando la interacción innecesaria de terceros, aumentar la eficiencia y mitigar los riesgos de dependencia. Continúan surgiendo nuevos mecanismos de inversión mediante el uso de la tecnología blockchain y los contratos inteligentes, como las contribuciones de jubilación automatizadas sujetas a un ingreso variable, pago inmediato de fondos cuando se alcanza una determinada edad o primas de seguro dinámicas basadas en información del mundo real. Además, las compañías de seguros pueden beneficiarse de la automatización de reclamaciones, el uso de contratos inteligentes y la inteligencia artificial para aumentar la eficiencia y mejorar la experiencia del cliente a lo largo de los procesos de notificación, validación, investigación, resolución, liquidación y cierre.

Raul, DAI / UK Prosperity Fund: hay un par de factores: la educación financiera y la adopción tecnológica. Particularmente en México, el primero todavía tiene áreas de oportunidad, mientras que el segundo ha progresado bien: por ejemplo, la penetración de la tecnología móvil es de alrededor del 85% de la población mexicana total.

¿Qué regulación debe promulgarse para ayudar a la tecnología blockchain a alcanzar su máximo potencial?

Blanca, KPMG: Es difícil decir qué regulación ayudará a las industrias a fomentar la tecnología blockchain, especialmente cuando se consideran los diversos grados de carga y requisitos regulatorios en diferentes sectores. Casos como la industria financiera y de seguros se vuelven especialmente complejos y sensibles a la adopción de nuevas tecnologías como blockchain debido a las barreras regulatorias y las incertidumbres que desincentivan a los actores clave del mercado a invertir en el desarrollo de nuevas soluciones. Por lo tanto, no se debe promulgar una regulación temprana que podría crear barreras innecesarias para ciertos modelos de negocios.

En cambio, la creación de un entorno de prueba controlado, como un entorno regulatorio limitado, permite a los responsables de formular políticas diseñar un marco regulatorio que pueda promover la adopción tecnológica y mitigar los riesgos. Es por eso que la participación de los organismos gubernamentales es fundamental para que las soluciones de blockchain ganen tracción. La comunicación bilateral entre los sectores público y privado debe buscar promover la transparencia, la inclusión y la innovación al tiempo que establece regulaciones que promuevan un ambiente seguro para todos los participantes; El sector privado debe aplicar políticas estrictas de autorregulación, mientras que el sector público debe proporcionar certeza y apertura para adoptar nuevas innovaciones digitales.

Desde su perspectiva: ¿Cómo la tecnología y las innovaciones de blockchain impactan a su industria en México?

Blanca, KPMG: Hay tres consideraciones clave a tener en cuenta al analizar los posibles impactos de la tecnología blockchain. Primero, hay un fuerte componente social y cultural a considerar. Blockchain ofrece herramientas para cambiar completamente las interacciones entre las partes que requieren un tercero de confianza como intermediario. Esto ha provocado que individuos y organizaciones cuestionen ciertos paradigmas aún presentes en los sistemas tradicionales.

En segundo lugar, existen factores económicos, como la habilitación de modelos comerciales descentralizados más inclusivos, la creación de ecosistemas distribuidos más eficientes y la introducción de una cohesión sin precedentes dentro del proceso interno de mantenimiento de registros.

Por último, hay impactos regulatorios y legales. Dado que nuestros actuales marcos regulatorios no estaban preparados para este tipo de modelo de interacción, existen riesgos y desafíos importantes que requieren que los formuladores de políticas adapten la regulación para los modelos comerciales emergentes basados ​​en blockchain.

¿Cuál consideran que es el mayor desafío con la regulación fintech en México?

Raul, DAI / UK Prosperity Fund: actualmente no existen impedimentos regulatorios, por lo que el mejor consejo es: cualquier proyecto a implementar utilizando tecnología tan innovadora como blockchain, hay que consultarlo con un abogado para saber qué es posible y qué es no, y luego presentar el proyecto a la CNBV. De esa manera, contará con los comentarios de los reguladores y podrá innovar con tranquilidad.

Santiago, BIVA: La implementación y vigilancia. Existe una línea muy fina entre dejar que las personas innoven y sofocar la innovación a través de la sobrerregulación. Necesitamos evitar lo último.

¿Cúal es el mercado objetivo de AVA después de México?

Kevin, AVA Labs: AVA es un proyecto global con un equipo global. Nuestro mercado objetivo existe donde existe demanda de tecnología blockchain, y existe un gran interés por parte de las principales organizaciones dentro de México, lo que se demuestra con la participación de los panelistas en este panel de AVA del Sandbox Challenge.

Nuestro equipo y comunidad dedicarán recursos a cualquier mercado dispuesto a corresponder con el mismo entusiasmo por la innovación de blockchain. La conciencia y la educación son primordiales para el éxito de la tecnología y su adopción.

* Las preguntas pueden haber sido editadas de su versión orignal por gramática y claridad.

Sobre AVA Labs:

AVA Labs simplifica el lanzamiento de aplicaciones financieras utilizando la tecnología blockchain, con redes altamente escalables y eficientes, blockchains personalizables tanto públicas como privadas, la capacidad de crear cualquier activo digital y más. Estamos capacitando a las personas para construir un Internet de las finanzas abierta, simple y democrática.

Sobre Avalanche:

Avalanche es una plataforma de código abierto que facilita el despligue de aplicaciones financieras descentralizadas e implementaciones empresariales de blockchain en un ecosistema interoperable y altamente escalable. Los desarrolladores que usan Avalanche pueden crear fácilmente aplicaciones potentes, confiables y seguras, así como redes blockchain personalizadas con conjuntos de reglas complejas o construir en las subredes existentes públicas o privadas.

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