銀行閑談 (66) — 渣打為稅季打響前哨戰
其實我個 mentee 囝囝幫我由理念到搵料到寫再到我校對都用咗一段時期，由稅季遠遠未到搞到而家差唔多到先出街，搞到件事好似唔係好 up-to-market 咁。唔緊要啦，「差唔多」即係仲未吖嘛，加上渣打成個舉打成個舉動真係幾有意思。大家又覺得呢篇寫成點？
一般稅季前 2 -3 個月都是 P-loan 的淡季，等急錢用的人根本借不了 tax loan，借 tax loan 的人都是不急著用錢的人，反正不急，也無所謂多等兩三個月。銀行間一般也會有默契地你等一下我、我等一下你，你打算螳螂捕蟬，我便黃雀在後，總之就這兩三個月不要搞爛市，你好我好便大家好了。
針對私人貸款市場，渣打銀行在現時稅季前推出 2.15% 實際年利率 (APR) 及 0% 手續費的貸款，企圖以極低利息在稅季到臨前先行「搶客」。大家想一想，p-loan 一般最短都為 6 個月，已經有「數」在手的客戶便不會在稅季落入競爭對手口裏，再要錢，都只能找渣打做 top-up 了。
直白說這個 2.15% APR + 0 fee 的 pre-tax season pricing 實在太有「做爛市」/「玩串個party」的味道，以下將會先比較各大行與渣打銀行的利率，再以借貸成本作闡述。
2.15% 有多做爛市呢？
渣打現時對還款期 12 至 60 個月 $20000 或以上的貸款額的 APR 均為2.15%。
針對同樣的還款期及貸款額的私人貸款，
- 匯豐的實際年利率高至約 6–7%，貸款額需達 $80,000 或以上才能得到最低2.92%的實際年利率；
- 中銀的實際年利率則約 5%，以及每年收取總貸款額 0.75–1.5% 的手續費；
- 恒生的實際年利率則為約 4–6%，貸款額需達 $80,000 以上才能得到約3%的利率；
- 東亞的實際年利率約 2.5–3%，貸款額需多於$1,000,000才能得到最低2.34% 的利率；
- 花旗稱其實際年利率低至2.01%，即比渣打的還要低0.4%，但其實若要達到 2.01%的實際年利率，貸款額須為港幣 $1,500,000或以上；而在渣打，貸款額達 $200,000 已能獲取 2.15%…
