Financial Planning : วางแผนการเงิน ยิ่งรู้ยิ่งอยู่รอด

Sorratouch Sungam
Nov 7, 2018 · 3 min read

บทความในซีรีย์ต่อเนื่องจาก 21st-Century Skill : ทักษะแห่งศตวรรษที่ 21 ของ BASE Playhouse

ถ้าคุณแน่ อย่าแพ้เด็ก ม.4!

คำ ๆ นี้อาจจะคุ้นหูใครหลาย ๆ คน รู้ไหมครับว่าเด็กมัธยมบางคนในสมัยนี้มีความรู้ความสามารถในการจัดการและการบริหารการเงินมากกว่าที่คิดแล้ว

ในศตวรรษที่ 21 นี้ ทักษะที่จะทำให้เราสามารถเอาตัวรอดในโลกนี้ได้ จะไม่ใช่เพียงแค่ความรู้ในห้องเรียนเท่านั้น แต่ทักษะนอกห้องเรียนต่างหากคือกุญแจสำคัญที่จะทำให้เราเอาชนะโลกนี้ หนึ่งในทักษะที่สำคัญอย่างยิ่งยวดคือทักษะในการบริหารจัดการเงินของตัวเองหรือ Financial Planning นั่นเอง

Financial Planning จัดเป็นหนึ่งในทักษะแห่งศตวรรษที่ 21 (21st Century Skill) ในหมวด Foundational Literacies (อ่านเพิ่มเติมเรื่อง 21st Century Skill ได้ ที่นี่) ซึ่งเป็นชุดทักษะที่สำคัญมากในยุคนี้

เมื่อพูดถึงการวางแผนการเงิน หรือ Financial Planning หลาย ๆ คนมักจะคิดว่าเป็นเรื่องยาก เป็นเรื่องที่ไกลตัว หรือเห็นตัวเลข สายตาก็จะเริ่มมึน ๆ สมองเริ่มเบลอ ๆ แต่แท้จริงแล้วการวางแผนการเงินเป็นเรื่องที่ใกล้ตัวเรามาก

ลองคิดดูสิครับ แค่เราเดินออกจากบ้าน เช็คกระเป๋าสตางค์ของตัวเองว่าวันนี้ฉันมีเงินพอใช้ชีวิตอยู่รอดทั้งวันไหม รู้ไหมครับว่าการทำแบบนี้ก็เป็นการวางแผนการเงินแล้ว

ผมจะลองยกตัวอย่างเรื่องการวางแผนการเงินที่ใกล้ตัวเรามาก ๆ ให้ดูสัก 2 ตัวอย่างนะครับ

เหตุการณ์ที่ 1 : เด็กชาย เอ นัดกันไปเที่ยวประเทศสิงคโปร์กับเพื่อนในอีก 3 เดือนข้างหน้า โดยเด็กชายเอได้รับเงินค่าขนมจากคุณพ่อคุณแม่วันละ 200 บาท ทุกวันเด็กชายเอใช้เงินสำหรับค่ารถไปกลับวันละ 50 บาท และซื้อขนมกินที่โรงเรียนวันละ 30 บาท เด็กชายเอจึงเหลือเงินเก็บหยอดกระปุกวันละ 120 บาท เด็กชายเอเก็บเงินอย่างนี้ทุกวันเป็นเวลา 3 เดือนจนทำให้มีเงินเก็บประมาณ 7,200 บาท สามารถซื้อตั๋วเครื่องบินไปกลับสิงคโปร์ได้ (ประมาณ 3,000 บาท) พร้อมทั้งมีเงินค่าเที่ยวอีกประมาณ 4,000 บาท

สรุปเหตุการณ์ที่ 1 : เด็กชายเอมีแผนว่าจะต้องไปเที่ยวกับเพื่อน จึงคิดจะเก็บเงินจากค่าขนมที่ได้รับทุกวัน และทำอย่างมีวินัย จนทำให้มีเงินมากพอไปเที่ยวกับเพื่อนได้โดยไม่ต้องรบกวนคุณพ่อคุณแม่

คิดดูสิครับ นี่คือการวางแผนการเงินของจริงเลยนะครับ สมมติว่าเราเป็นเด็กชายเอ เราคงภูมิใจในตัวเองน่าดูที่สามารถเก็บเงินไปเที่ยวต่างประเทศเองโดยไม่ขอเงินคุณพ่อคุณแม่เพิ่มได้

เหตุการณ์ที่ 2 : นายบี ได้รับมรดกจากตระกูลมาเป็นจำนวนเงิน 100 ล้านบาท นายบีดีใจมาก เลยใช้เงินอย่างสนุกสนาน ผ่านไป 2 ปี เงินมรดกที่ได้รับมาถูกใช้หมด บังเอิญตอนนี้นายบีตรวจพบเจอมะเร็งที่ปอดอีก

สรุปเหตุการณ์ที่ 2 : ถ้าเราอยู่ในสถานการณ์แบบนายบี เราคงคิดอยู่ในใจว่า “รู้งี้นะ…” กว่าเราจะรู้ตัวว่าต้องแบ่งเงินไว้ หรือไม่ควรใช้เงินจนหมดโดยที่ไม่เก็บเลยเพื่อไม่ให้เกิดเหตุการณ์แบบนี้ มันก็สายไปเสียแล้ว

นี่คือเหตุการณ์จริงที่เราอาจจะพบเห็นได้ตามข่าวต่าง ๆ จะดีกว่าไหมถ้าเรามีการจัดระเบียบเงินที่ได้รับมาไม่ว่าจะรูปแบบใดก็ตาม โดยคำนึงถึงความเสี่ยงต่าง ๆ ที่อาจจะเกิดขึ้นในชีวิตเราด้วย

จะเห็นได้ว่าการวางแผนการเงินเป็นสิ่งที่ใกล้ตัวมาก ในขณะที่ก็เป็นสิ่งที่ดูไกลและซับซ้อนเช่นกัน แล้วเราจะทำอย่างไรล่ะ เพื่อให้เราเข้าใจความใกล้ตัวอันซับซ้อนนี้ได้

ผมจะให้ตัวอย่างง่ายๆ ของการสำรวจตัวเองว่าเราเป็นคนที่มีการวางแผนการเงินหรือเปล่า โดยการลองถามตัวเองด้วยคำถามต่อไปนี้ครับ

  1. คุณได้วางแผนเก็บออมเงินอย่างมีระบบหรือเปล่า
  2. คุณได้มีการจดรายรับรายจ่ายเป็นประจำหรือไม่
  3. คุณมีการสร้างหนี้หรือเปล่า
  4. ถ้ามีการสร้างหนี้ คุณได้มีการวางแผนการจ่ายหนี้หรือยัง
  5. คุณได้มีการสร้างแผนการออมเงินเพื่อใช้จ่ายเป็นเงินก้อนใหญ่ในระยะยาวหรือไม่
  6. คุณได้มีการวางแผนรับมือความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นกับเงินของคุณหรือยัง

ส่วนใครที่อยากจะลองตั้งแต่วันนี้แต่ไม่รู้จะเริ่มยังไงดี ผมมีเทคนิคง่ายๆในการเก็บเงินและการวางแผนการเงินให้ลองนำไปใช้กันได้ดังนี้ครับ

  1. เก็บเงินโดยเก็บแบงค์ 50 ไว้ ไม่นำไปใช้
  2. เก็บเศษเหรียญ จะเป็นเหรียญ 5 หรือเหรียญ 10 ก็ได้
  3. ทำบัญชีรายรับรายจ่าย
  4. วางแผนจัดการความเสี่ยงด้านต่างๆ
  5. วางแผนการใช้เงินล่วงหน้า เพื่อให้ไปถึงเป้าหมาย
  6. ศึกษาเรื่องการลงทุน หาความรู้เรื่องการลงทุน

คอร์ส Financial Planning ของเรานั้นได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์เรื่องเหล่านี้ น้อง ๆ ที่เข้ามาเรียนจะได้ทราบถึงความสำคัญในการวางแผนการเงิน ตัวอย่างต่าง ๆ ในการวางแผนการเงิน ที่สำคัญเรายังพัฒนากิจกรรมสนุก ๆ เพื่อให้น้อง ๆ ได้รับความรู้พร้อมประสบการณ์ที่ได้เจอจริงอีกด้วย คอร์สนี้จะทำให้น้อง ๆ ได้รู้จริง เจ็บจริง และสนุกจริง เพราะคอร์สของเรานั้นได้เน้นกิจกรรมและเกมส์ต่าง ๆ มากกว่าครึ่ง จึงทำให้การเข้าใจในเรื่องการวางแผนการเงิน ไม่ใช่เรื่องน่าเบื่ออีกต่อไป

ผมเชื่ออย่างแรงกล้าว่าน้อง ๆ ที่ได้มีโอกาสได้เข้ามาในคอร์สนี้จะได้ความรู้ ประสบการณ์ แนวทางปฏิบัติสำหรับการวางแผนการเงิน และการเก็บเงินที่นำกลับไปใช้ได้จริง เรียกว่าเป็น Ready to Eat, Ready to do เลยทีเดียว

การวางแผนการเงิน ไม่ใช่เรื่องสำหรับผู้ใหญ่เท่านั้น เด็กมัธยมเองก็ควรจะมีติดตัวเอาไว้เช่นกัน เป็นการติดอาวุธให้กับน้อง ๆ เพื่อให้น้อง ๆ สามารถใช้ชีวิตในอนาคตได้อย่างมั่นคงและมีความสุข BASE Playhouse ได้เปิดคอร์ส Financial Planning ที่เปลี่ยนเรื่องการเงินที่ยุ่งยาก ให้มีแต่ความสนุกและได้ความรู้ความเข้าใจด้านการเงินกลับไป รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก

“การเงินไม่ใช่เรื่องยาก ไม่ต้องลำบากก็เข้าใจมันได้”

สรฐัช สุงาม RFC, CFP®

BASE Playhouse

21st Century Skills & Entrepreneurship for New Generations

Sorratouch Sungam

Written by

RFC, CFP®, Vice President Possible Wealth Advisory Services, BASE Playhouse Speaker : Financial Planning

BASE Playhouse

21st Century Skills & Entrepreneurship for New Generations

Welcome to a place where words matter. On Medium, smart voices and original ideas take center stage - with no ads in sight. Watch
Follow all the topics you care about, and we’ll deliver the best stories for you to your homepage and inbox. Explore
Get unlimited access to the best stories on Medium — and support writers while you’re at it. Just $5/month. Upgrade