Kripto paraların özellikle son birkaç yıldaki artan popülerliğini ve hızlanan entegrasyonunu göz önünde bulundurduğumuzda, geleceğin finansında kalıcı varlıklar olacaklarını söylememiz mümkündür. Doğal olarak, çoğu kripto para borsası, bu değerli ve kalıcı dijital varlıkları korumak için Müşterinizi Tanıyın (KYC) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) kurallarına tâbi olmayı kabul eder.
Kripto para şirketleri, KYC uyumluluğu sağlamak için çok adımlı kontrol süreçlerini takip eder. Biz de yazımızda bu çok adımlı ve kapsamlı KYC süreçlerinden ve KYC’nin kripto para dünyasındaki yerinden bahsedeceğiz:
KYC’nin Tanımı
KYC (Know Your Customer) yani Müşterinizi Tanıyın, bir finansal kurumun müşterilerinin kimliğini doğrulamak için yaptığı kontrollerin tümüdür.
Müşterinizi Tanıyın, yatırım danışmanlarının müşterileri hakkında bazı bilgilere vakıf olması için uygulanan standart bir işlemdir.
Finansal hizmet işletmelerinde -kripto para borsaları dahil- kara para aklamayı ve terör finansmanını önlemek amacıyla kullanılan en yaygın kimlik doğrulama işlemi KYC’dir.
Genel KYC Sürecinin İşleyişi
Temel özelikleri kimlik doğrulama ve veri toplama olan KYC, müşteri durum tespiti ve sürekli izleme prosedürünü de uygular.
KYC doğrulaması genelde üç kısımdan oluşur:
1. Müşteri Tanımlama
İlk ve en basit KYC süreci olan müşteri tanımlama, müşteri verilerinin toplanması ve doğrulanması demektir. Bankalar müşteri tanımlamayı kayıt sırasında devreye sokar.
Kripto para borsaları müşteri tanımlama sürecini uygulamaya genellikle kayıt sonrası başlar. T.C. Kimlik numarası, kimlik fotokopisi, adres bilgileri gibi kişisel bilgiler bu aşamada alınır.
2. Müşteri Durum Tespiti (CDD)
Bir şirket, müşterinin kimliğini doğrulamak için gerekli kişisel bilgileri edindikten sonra güvenliği bir sonraki aşamaya taşıyarak Customer Due Diligence (CDD) yani Müşteri Durum Tespiti uygular. CDD kısaca, bir müşterinin finansal durumunun risk değerlendirmesidir.
Bu kısımda, müşterinin geçmiş finansal faaliyetleri göz önünde bulundurularak risk seviyeleri oluşturulur. Örneğin; yüksek riskli olarak işaretlenen bir müşteri için sürekli izleme prosedürüne geçilmesi şarttır.
3. Sürekli İzleme Prosedürü
Şirketler, KYC ve risk değerlendirmesi için gerekli bilgilerin güncel olmasını sağlayan Sürekli İzleme Prosedürünü, uzun süre sabit kalmayan müşteri profillerini tespit etmek için uygular.
Bir şirket, müşterilerinin finansal olarak müşteri tanımlarına ve risk değerlendirmelerine uygun bir şekilde hareket etmesi bekler. Bir müşterinin uyumluluk göstermeyen finansal hareketleri sürekli izleme prosedürü sayesinde kayıt altına alınır.
Kripto Para Piyasası için KYC Faydaları
Kimlik doğrulama sistemi, kripto para piyasaları için şu önemli faydaları sağlar:
Şeffaflık
Kimlik doğrulama sayesinde şeffaflık sağlanır. Bir kripto para borsasının kullanıcının varlıklarını korumak için inisiyatif alması ve ihtiyatlı davranması, kullanıcıları aynı hizmeti tekrar kullanmaya teşvik eder.
Azalan Suç Potansiyeli
Eksiksiz bir KYC prosedürü, kripto para sahtekârlıklarını önemli ölçüde azaltır; kripto para piyasasının itibarını artırır.
Azalan Risk
KYC ile durum tespiti yaparak siber suçlara, yasal zorluklara veya düzenleyici (regülatif) idari cezalara karşı tedbirler alınır.
Eksiksiz bir KYC politikası sayesinde alınan kapsamlı tedbirler ile şirketler, suçluları tekil olarak tespit etmeye değil; kendi işleyişlerinde iyileştirmelere gitmeye odaklanırlar.
İstikrar
KYC politikası uygulamalarının bir parçası olan kimlik doğrulama ile kripto para dünyasında yaşanabilecek şüpheli işlemlerden kaynaklanan dalgalanmalar önlenir; kripto para piyasası genel olarak istikrara kavuşur ve değeri artar.
Kripto Para Piyasası ve KYC Gerekliliği
Kripto para borsalarının KYC (kimlik doğrulama) gerektirmesinin ana nedeni; kara para aklamayı (AML) ve diğer yasa dışı faaliyetleri önlemektir. KYC ile kripto para borsaları, müşterilerin kimliğini doğrulayarak onların, suçlular veya teröristlerle iş birliği yapmadıklarından emin olurlar.
KYC, kripto para birimi ticareti için güvenli bir ortam yaratır. Bir borsa KYC uyumluluğu göstermezse kendi ağında gerçekleşebilecek yasa dışı faaliyetlerden sorumlu tutulur.
Kripto para borsaları artık geleneksel muadilleriyle aynı düzenlemelere tabi tutulsa da bazıları hâlâ bu verileri toplamanın, kripto paraların anonim yapısını baltaladığını söyleyerek düzenlemelere karşı çıkar.
Şu an için KYC politikaları kripto para borsalarına göre değişkenlik göstermektedir ancak; çoğu kripto para borsasında işlem yapabilmek için eksiksiz bir KYC doğrulamasından geçmeniz gerekir.
Mevcut durumda KYC, büyüyen dijital varlık ekonomisine çekicilik kazandırır, kripto para birimi yatırımlarını teşvik eder. Tüm bu nedenlerden ötürü, KYC uyumluluğu gösteren kripto para borsalarında işlem yapmak daha güvenlidir.
BiLira’da KYC/AML Düzenlemesi
BiLira olarak tüm kullanıcılarımızın günlük yaşamlarında TRYB kullanımını benimsemelerini önemsiyor ve eksiksiz bir KYC/ AML politikası uygulayarak, yatırımcılarımızın risksiz bir şekilde kripto para dünyasına girişini teşvik ediyoruz.
BiLira, seviyelendirilmiş bir KYC süreci uygular. BiLira’nın 2 seviyeli KYC sürecinin ilk aşamasında T.C. kimlik bilgileri ve diğer kişisel bilgiler istenir. Sonraki aşamada kullanıcıdan T.C. Kimlik Kartı fotoğrafının sisteme yüklenmesi vb. gibi müşteri tanımlama ve CDD için gerekli bilgilerin sağlanması beklenir.
BiLira’nın kripto para birimi TRYB’ye KYC/AML sürecini tamamlayan herkes sahip olur.
Bunun gibi daha fazla içerik için Twitter ve Medium adresimizi ziyaret etmeyi unutmayın!
App | Twitter | Telegram | YouTube | Linkedin
Bizimle fikirlerinizi paylaşmak yada işbirliği yapmak isterseniz ilgili adrese mail atabilirsiniz: hello@bilira.co
