什麼是加密貨幣銀行業(cryptocurrency banking)
今天要來講一個比較冷門，但是卻很重要的話題－加密貨幣銀行業 (cryptocurrency banking)，亦稱加密貨幣管帳，是有望改變我們消費模式的新興產業，其應想範圍包括管帳和處理金融。
但究竟我們要如何定義它？是什麼讓它具有吸引力，更重要的是，它是否比傳統金融更好？在這篇文章中，我們將重點介紹加密貨幣銀行業的優勢和風險，以及這它未來發展。
什麼是加密貨幣銀行業？
至今針對加密貨幣銀行業尚未有一個完整的定義，而最基本的概念是以傳統管理法定貨幣的方式來管理加密貨幣，藉此用戶可消費或賺取存款利息。但眾所周知，加密貨幣是去中心化治理，沒有所謂的中央銀行；因此用 “banking” 一詞來形容其實並不恰適。
加密貨幣帳戶及加密貨幣錢包的差別
在我們了解銀行學之前應先來了解什麼是加密貨幣帳戶與加密貨幣錢包的不同。
加密貨幣帳戶
加密貨幣帳戶的興起和去中心化金融 (DeFi) 息息相關，但幕後最大的推動力是人們對於管理加密貨幣的渴望，而將傳統銀行的功能放入加密貨幣圈無疑迎合了我們的需求。
目前提供相關服務的公司包括Ally Bank、Cashaa、CRYPTOBANK和BankProv。
有了可管帳的去處，我們便能輕鬆用各幣種付款、存款、借款、存放利息等。
加密貨幣錢包
加密貨幣錢包通常是虛擬貨幣交易平臺的內嵌功能，這裡也是存放資產證明的地方。錢包內並沒有任何「資產」，而它僅是通往區塊鏈的一道關卡而以，使用者需用一把密鑰才能讀取及進行交易。
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2大加密貨幣銀行業的優點
加密貨幣管帳的主要好處是:
1. 便利性
消費者能像使用任何法定貨幣一樣使用加密貨幣餘額進行取款、存款，而不是將其作為投資項目。
2. 金融卡服務
加密貨幣金融卡，俗稱比特幣金融卡，由加密貨幣交易平臺發行，其功能類似預付卡。
Coinbase是目前最受歡迎的金融卡，該公司發行的VISA金融卡可在任何提供信用卡消費服務的地方使用。目前Coinbase提供9種加密貨幣。
值得一提的一點是，Coinbase目前還不是加密貨幣銀行，而是與Ally Bank合作發卡。
BlockCard是比Coinbase還便宜的選項，它不會額外收取存款、提款、兌換手續費。目前BlockCard提供13種加密貨幣。
- 幣安卡
幣安卡讓客戶能連結幣安的帳戶至Visa簽帳卡，目前在全球32個國家都可使用。只要該卡裡面有資金錢包及可當Visa使用。
3大加密貨幣銀行業的風險
加密資產尚未處於穩定的階段，因此仍有一些風險須評估:
1. 保險
加密貨幣在美國不受聯邦存款保險公司的保護，而在臺灣它也不是金管會核准發行的金融商品。這意味著如果您購買加密貨幣的公司最終倒閉，您可能會失去所有投資。或許有一天我們會看到加密貨幣成為被保險項目，但在那之前，我們應選擇較可靠的幣種。
2. 市值波動
與其他交易市場相比，加密資產的波動性很大；即使它們穩定，加密市場波動也可能在霎那間發生。
3. 黑客、盜竊和欺詐
隨著金融科技變得越來越流行，DeFi 應用程序出現了更多的黑客事件。若擔心資產放在錢包或帳戶中不安全的話，可以考慮將部分財產放在無連線網際網路的冷錢包 (cold wallet) 裡。
加密貨幣銀行業的未來
加密貨幣銀行業不僅受到加密貨幣公司的青睞，最近更吸引了不少銀行。根據BLOCKDATA的一篇文章，全球百大銀行中，有55間已投入資金在區塊鏈和加密產業。其中英國的巴克萊銀行 (Barclays)、美國的花旗集團 (Citigroup) 與高盛集團 (Goldman Sachs) 投資最多加區塊鏈公司。
早期這多家銀行曾勸告客戶不要輕易接觸虛擬貨幣，但日後它們發現像比特幣這種點對點 (peer-to-peer) 技術對於持有龐大資產的公司來說非常有幫助，因為它們無須依靠中介機構來轉移資產。
加密貨幣銀行業會取代我們的法定貨幣嗎?
讀到這裡，可能會有人想問，加密貨幣與DeFi如火如荼地發展會不會最終取代我們傳統的金融體系、完全取代法定貨幣呢?
簡單來說不會。
根據美國智庫布魯金斯學會 (Brookings Institution) 的一篇文章，即便加密貨幣越來越熱門，普遍民眾仍然比較信任有中央銀行撐腰的法定貨幣，而這種想法已經根深柢固。另外，各國政府開始致力管制加密貨幣也反映出政府對於鞏固傳統金融的意志堅定。
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