Segundo pesquisa da Confederação Nacional de Bens, Serviços e Turismo (CNC), realizada em 2018, 77% dos brasileiros estão endividados. É importante esclarecer que para a pesquisa, uma pessoa endividada é aquela que possui parcelas a vencer, de compras, empréstimos e/ou financiamentos. Assim, se você tem algum financiamento de imóveis ou veículos, carnês de lojas e compras realizadas no cartão de crédito, você também faz parte desses 77%.
O motivo para esse dado ser tão alto tem reflexo nas questões culturais do brasileiro, isso porque já estamos habituados com os altos índices de inflação e impostos, bem como a parcelar qualquer tipo de compra para sanar nossos desejos e impulsos.
Outro fator que tem relação direta com a aquisição de dívidas é a facilidade de conseguir crédito, criando um cenário propício para o endividamento do brasileiro. O que acarreta em juros abusivos e dívidas de médio e longo prazo, que comprometem a renda mensal e levam os brasileiros à inadimplência.
É comum as pessoas associarem o termo endividado com inadimplente, mas precisamos fazer uma ressalva. Se você tem contas a pagar no cartão de crédito ou por conta de financiamentos, você está endividado. Se você atrasou, ou deixou de pagar alguma conta, você é um cidadão inadimplente.
Mas, ainda pode existir uma solução para esse tipo de situação. É preciso que haja uma mudança nos hábitos de consumo, partindo para o uso mais consciente e estratégico do dinheiro. Esse processo pode ser lento e demorado, mas com um pouco de disciplina e organização, é possível colocar sua vida financeira em ordem.
O primeiro passo para aprender a controlar suas finanças é fazer um diagnóstico da sua situação financeira. Para se livrar das dívidas, você precisa realizar um levantamento do quanto está devendo (com e sem juros) e para quem você está devendo. Dessa forma, fica mais fácil partir para negociação.
Elenque todos os seus débitos, o valor das parcelas e quanto tempo falta para quitar cada uma delas. Depois de ter a relação completa do quanto você deve, defina quais são as prioridades. Dê preferência por aquelas que tiverem juros maiores, normalmente, cheque especial e cartão de crédito.
Considere opções de fazer negócio com seu patrimônio. A penhora dos seus bens deve ser adotada nos casos de dívidas maiores, e que exigem dinheiro rápido para quitar seus débitos. Feito isso, agora é a hora de encarar os credores e tentar renegociar suas dívidas. Procure bancos, financeiras e administradoras de cartão de crédito e faça sua proposta. Às vezes, é possível conseguir um prazo maior, ou até mesmo um abatimento no valor. Se isso não funcionar, peça a ajuda de especialistas ou de órgãos como o Serasa, que dispõe de uma plataforma para você limpar seu nome sem sair de casa, ou até mesmo o Procon, que pode auxiliá-lo a organizar um encontro de conciliação com representante do credor.
Agora que você já sabe que existem diferentes maneiras de renegociar e controlar suas dívidas, a mudança precisa ser completa: pare de gastar desnecessariamente.Evite saídas noturnas, bares e restaurantes muito caros. Lembre-se que suas dívidas não são os únicos gastos que você tem, é preciso bancar sua alimentação, moradia, transporte, contas de água, luz, assistência médica, etc. Se seu salário não é capaz de cobrir tudo isso, você precisa fazer um orçamento adequado ao seu padrão de vida. Organize suas finanças de acordo com seu orçamento e objetivos. Pensar no futuro é a melhor forma de prevenir esse tipo de problema. Na Cluster21, você encontra startups que inspiram você! Fique por dentro de todas as nossas dicas e comente quais são as suas principais dúvidas, mande e-mail para contato@cluster21.com.br.
