Aika ja säästöt
Misir Mahmudov: Tämä kirja säästää aikaasi (6. luku)
Kuten olemme jo todenneet, aika on niukka resurssi, jota ei voi ostaa tai luoda. Toisessa luvussa mainitsin, että sinulla on keskimäärin noin 70 vuotta tai 600 000 tuntia aikaa. Nukut noin kolmanneksen elämästäsi, joten sinulla on todellisuudessa vain 400 000 tuntia aikaa. Kyllä, kun asiaa tarkastellaan tällä tavoin, se tuntuu pelottavalta ja kauhealta. Minulla on sinulle hyviä uutisia. Aikaa on tarpeeksi. Niin kauan kuin käytät sen viisaasti. Kuten Seneca sanoi: “Hyvin eletty elämä on riittävän pitkä.”
Jotta eläisit hyvän elämän, sinun on minimoitava aika, jonka vietät tekemällä asioita, joista et pidä. Tai maksimoimalla ajan, jonka vietät tekemällä asioita, joita rakastat. Kuten olet huomannut läpi tämän kirjan, ajan ja rahan käsitteet liittyvät tiiviisti toisiinsa. Rahaa voidaan pitää tallennettuna aikana. Vaihdamme aikaamme rahaan, jota voimme käyttää myöhemmin. Jos olet ansainnut tarpeeksi rahaa aiemmin, sinulla on varaa olla tekemättä työtä ja nauttia vapaa-ajastasi tulevaisuudessa. Rahaa voidaan pitää representaationa, ajan abstraktiona, jota on helpompi vaihtaa.
Jotkut onnellisimmista ihmistä ovat niitä, jotka saavat palkkaa siitä, että he tekevät jotain, josta todella nauttivat. Valitettavasti kaikki eivät ole yhtä onnekkaita. Monilla ihmisillä ei ole vaihtoehtoja ja heidän on tehtävä työtä maksaakseen laskunsa ja tuodakseen leivän pöytään, vaikka he eivät välttämättä nautikaan täysin siemauksin työstään. Joten kuinka minimoida se aika, jonka vietät tekemällä työtä, jota et todella rakasta niin, että sinulla olisi enemmän vapaa-aikaa? Vastaus on säästöt.
Säästöt ovat tapa maksimoida sellaisten asioiden parissa viettämäsi aika, joista nautit. Kun säästät rahaa, ostat käytännössä osuuden tulevaisuuden ajasta ja varaat itsellesi mahdollisuuden tehdä haluamiasi asioita, eikä sinun ole pakko työskennellä yhdeksästä viiteen. Nykyaikaiset ilmiöt, kuten välitön tarpeentyydytys, kulutuskulttuuri, inflaatio ja kaikkien elämämme osa-alueiden liiallinen kaupallistuminen, ovat vaikeuttaneet varallisuuden säästämistä tulevaisuuteen. Nyky-yhteiskunnan ongelmana on, että meitä työnnetään jatkuvasti kuluttamaan säästämisen sijaan. Markkinoijat, poliitikot, taloustieteilijät ja julkkikset kehottavat meitä jatkuvasti kuluttamaan ja käyttämään rahaa säästämisen sijaan. Emme vain kuluta, vaan kulutamme yli varojemme. Otamme velkaa, jotta voimme ostaa jotain nyt ja maksamme rahan takaisin vuosikymmeniä myöhemmin. Tämä on nykyään aivan normaalia — olipa kyse autosta, asunnosta tai koulutuksesta. Velkaantuminen rahan tuhlaamiseksi on säästämisen vastakohta. Velkaantuminen on kuin maksaisit jostakin tulevalla ajallasi. Velkaantuessasi ostaaksesi jotain tänään, käytännössä samalla luovut tulevaisuuden ajastasi kuluttaaksesi tänään.
Suurimmalla osalla ihmisistä ei ole säästöjä. Nykyään velka on paljon yleisempää. Suurin osa ihmisistä elää palkkapäivästä toiseen. Heidän tuleva aikansa kuluu siihen, että maksat menneisyydessä ottamasi lainat tai yksinkertaisesti tekemällä työtä maksaaksesi juoksevat menot, koska sinulla ei ole säästöjä. Viimeaikaiset gallupit ovat osoittaneet, että 40 prosentilla amerikkalaisista ei ole edes 400 dollaria hätäkuluihin. [1]
Kun ansaitset rahaan ja säästät siitä tietyn osuuden, varmistat, että jos saat potkut tai jos päätät lopettaa työnteon, pystyt elämään säästöilläsi jonkin aikaa. Jos et säästä rahaa ja kulutat kaiken ansaitsemasi, se tarkoittaa, että jos saat potkut tai lopetat työnteon, et voi maksaa mitään ja sinun on pakko ottaa ensimmäinen työpaikka vastaan vain tullaksesi toimeen.
Säästöt auttavat sinua vapauttamaan aikaa, koska ne vapauttavat sinut tarpeesta työskennellä. Monet ihmiset haluavat lopettaa työnteon, kun he ovat säästäneet tarpeeksi. Voit yksinkertaisesti laskea päivittäin tai kuukausittain kuluttamasi rahamäärän ja näet, kuinka kauan säästösi kannattelisivat sinua. Toisin sanoen, mikä on kiitotiesi?
Tämän rahasumman ei tarvitse olla kovin suuri. Jos todella arvostat vapaa-aikaasi työntekoon verrattuna, niin olisit todennäköisesti valmis elämään varsin vaatimattomasti ja rajoittamaan päivittäiset kulusi tiettyyn summaan. Sanotaan, että haluat kuluttaa 50 dollaria päivässä. Jotta sinulla on varaa 50 dollarin päivittäisiin kuluihin esimerkiksi seuraavan 40 vuoden aikana, tarvitset 730 000 dollaria (50 dollaria * 365 päivää * 40 vuotta = 730 000 dollaria). Joten jos sinulle on kertynyt 730 000 dollarin säästöt, voit lopettaa työnteon ja elää 50 dollarilla päivässä seuraavien 40 vuoden ajan. Tämä on tietysti erittäin karkea laskelma. Tärkeämpää on, että tämä säästetty 730 000 dollaria ei anna sinulle vain 50 dollaria kulutusvaraa päivässä, vaan vapauttaa sinulle myös 8–10 tuntia, jotka viettäisit muuten päivätyössä. Ja tämä on arvokkain asia, jonka saat säästöistä. Ei X määrää dollareita kulutettavaksi päivittäin, vaan kahdeksan ylimääräistä tuntia, jotka voit viettää haluamallasi tavalla. Kahdeksan ylimääräistä tuntia päivässä vastaa kolmannesta elämästäsi. Karkeasti sanottuna viisas säästämisstrategia voi antaa sinulle kolmanneksen elämästäsi takaisin.
Yksi ongelmista on kuitenkin se, että ajan myötä syntyy yhä enemmän dollareita, mikä vähentää säästöjesi arvoa. Ajan kuluessa 730 000 dollarin tämänhetkiset säästösi ovat arvoltaan huomattavasti vähemmän. Valuutan tarjonta kasvaa vuosittain, joten tämä strategia ei toimi. Jotta tämä strategia toimisi, säästöjen ostovoiman pitäisi kasvaa inflaatiota suuremmalla nopeudella. Se, että valuutat, joissa säästämme rahaa, eivät ole rajallisia ja niiden tarjonta kasvaa jatkuvasti, vaikeuttaa eläköitymistä, koska säästömme menettävät jatkuvasti arvoaan. Se, että valuuttamme menettävät jatkuvasti arvoa, pakottaa meidät tekemään enemmän töitä enemmän kuin on tarpeen, jotta tulisimme vain toimeen. Tätä käsitettä tarkastellaan perusteellisemmin myöhemmissä luvuissa.
Toinen tärkeä säästöihin liittyvä käsite, joka voi samalla tavalla vapauttaa aikaasi, on passiivinen tulon. Passiivinen tulo on tulolähde, joka ei vaadi jatkuvaa vaivaa siinä missä kokopäivätyö. Yksi yleisimmästä passiivisten tulojen esimerkistä on kiinteistöjen vuokraaminen. Jos omistat ylimääräisen asunnon tai huoneen, jossa et asu, voit vuokrata sen jollekulle ja ansaita rahaa ilman päivittäistä toimintaa. Asunto itsessään on eräänlainen säästöjen muoto, koska voit aina myydä sen, kun taas mahdollisuus vuokrata sitä kuukausivuokraa vastaan on passiivista tuloa. Sanotaan, että sinulla on asunto, jonka voit vuokrata 1000 dollarilla kuukaudessa. Tämä vastaa 33,3 dollarin passiivista tuloa päivässä. Passiivisen tulonlähteen avulla voit minimoida päivätyössä kulutettavien tuntien määrän ja maksimoida ajan, jonka vietät tekemällä niitä asioita, joista todella pidät.
—
[1] Bahney, Anna. “40% Of Americans Can’t Cover a $400 Emergency Expense”. CNNMoney. Cable News Network, 22.5.2018.
