信託是什麼?
根據信託法,信託是:「委託人將財產權移轉或為其他處理,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財產之關係。」
也就是說,委託人將財產委託給受託人,並且請他依照信託契約,以受託人的名義,替受益人運用或是管理信託財產,一直到信託關係結束為止。
可以想像爸爸將一百元委託給老師,請老師每天給兒子二十元當作零用錢,直到一百元給完為止,這樣就成為一個信託關係,而爸爸就是關係中的委託人,老師就是遵照信託契約的受託人,而兒子就是受益人。
信託可以達成財產管理、規劃未來,也能獨立於受託人的財產,不會成為受託人的債權人求償之標的。
為什麼要考信託?
有了信託業務員的證照,就能到信託業或者是兼營信託業的銀行從事信託相關業務。若是沒有這張證照,就沒辦法從事相關業務囉!
報名的各種 Q&A
報名方式
報名信託業務員的方式很簡單,只需要上台灣金融研訓院的網站,點選金融測驗網,就可以在測驗證照區選擇電腦應試或是筆試測驗,也可以在報名的同時選擇考區。
報名時間
金研院辦理之電腦應試場次(英文內控及產險除外)預定於各月份20日10時公告並開放報名(遇假日或特殊狀況將順延)。例:1月20日公告3月份場次,2月20日公告4月份場次,依此類推。
電腦應試和筆試測驗的差別
在這邊我覺得筆試和電腦應試各有優缺點,我個人比較喜歡考電腦應試,雖然是電腦隨機出題可能會比較難、報名費也比較貴,不過能馬上就收到證書,場次也比較多!大家看完比較圖後可以自己斟酌要報考哪一種。
考試科目有哪些?
一、信託法規(五十題,六十分鐘):信託概論、信託財產、信託本旨、信託業的設立及業務等。
二、信託實務(八十題,九十分鐘):特定金錢信託、有價證券信託、不動產信託、金融資產證券化、集合管理運用帳戶等。
題型都是四選一的單選題。
通過標準是:二科總分達140分,且其中任何一科不得低於60分。
書籍怎麼選?準備時要注意什麼?
書籍怎麼挑選?
信託業務員的考試用書,東展、宏典等出版社都有相關的書籍,可以依照個人喜好挑選書籍。在這邊我很推薦老莫講堂系列的老莫白話信託講義(非業配XD)!內容淺顯易懂,觀念講解也很仔細,就算是第一次接觸信託的人讀起來也不會太吃力喔!
準備時間
此類考試比較適合時間短、強度高的準備方式!
約一週至三週即可。
可以將準備時間分成三個階段。(法規–、實務–總複習)
第一階段:
可以先從法規開始,先了解什麼是信託?信託有某種類型?信託如何設立的?還有各種關於信託的法律責任和稅務等等。
第二階段:
就進入實務的單元,利用前面法規建立的基礎慢慢了解信託的各種業務。
第三階段:
就是考前衝刺:總複習!在這個階段藉由練習考古題的方式知道自己不熟的單元在哪裡,然後可以再回去複習。
準備時我會在每個階段都把不熟悉的觀念抄在筆記本上,以便考前可以快速瀏覽,才不會因為一時想不起來而亂了陣腳!
準備心法
一、很多題目都是考點相同但題目不同,所以觀念一定要讀熟讀懂。
二、各章節後面的題目,可以把答案遮起來練習作答,若是做錯的題目可以在題號做記號並且抄下來以利之後複習。
三、在考試前可以留約三天到一週的時間做考古題,透過題目發現自己不熟悉的單元可以再複習幾次。
遇到太過艱澀的題目時可以略過,因為及格標準並不是全對,是可以有錯題空間的!
到金研院考試要注意的事
在考試前約三天會在電子信箱收到金融研訓院的入場通知書,可以在上面看到自己的考場位置、座號以及考試時間等;若是沒有收到通知函的話可以到金融研訓院官網的〈測驗證照〉選擇〈入場通知〉並且下載列印或是截圖留存。(到了考場後工作人員會詢問座號,並且查核身分證件,所以入場通知書不一定要印下來哦!)
上考場前要注意的事情有哪些?
- 攜帶具有照片之身分證件正本(如健保卡、身分證、護照、外僑永久居留證等)以及畢業證書影本
- 參加筆試測驗,一定要記得帶2B鉛筆和橡皮擦!
- 參加電腦應試,則可以選擇攜帶一支藍筆或是黑筆(考前會簽署電腦應試注意事項)
- 將鐘錶的鬧鈴以及整點報時功能關閉,考試期間不能發出聲響,不然會被扣分的!
- 考試前將行動電話關機,並且在考試期間不使用行動電話。
(金研院有提供手機保管服務,可以在報到時將手機交給櫃檯人員,中間休息跟考試後可以將手機領回。)
最後...希望看到這裡的你/妳都能順利地考過考試啦!
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