Tout sur les assurances offertes par les cartes de crédit

Nous possédons presque tous des assurances offertes par nos cartes de crédit. Toutefois, les utilisons-nous réellement? Savons-nous de quelles situations elles nous protègent? Ne vous inquiétez pas si ce n’est pas le cas. Cet article est là pour vous aider. Il existe plus d’une douzaine de types d’assurance offerts par les cartes de crédit. Bien sûr, aucune carte de crédit ne les offre toutes. Les cartes de crédit premium ont tendance à en inclure davantage. Toutefois les cartes de crédit sans frais offrent également certaines protections.

L’assurance achats de votre carte de crédit

L’assurance achats est l’une des deux assurances offertes par la majorité des cartes de crédit. Elle couvre tous les items achetés qui sont ensuite perdus, volés ou endommagés. D’une durée de 90 jours en général, certaines cartes de crédit proposent cette assurance pour une période de protection plus longue.

Le garantie prolongée

Avec l’assurance achats, la garantie prolongée est l’autre assurance généralement offerte par les cartes de crédit. La plupart du temps, lorsqu’une carte offre la garantie prolongée, elle double la durée de la couverture initiale du fabricant. Par exemple, si la garantie du fabricant est d’un an, une fois ce délai écoulé, la garantie prolongée offerte par la carte de crédit entre en vigueur et vous protège pendant une année supplémentaire. Vous bénéficiez alors d’un total de deux ans de couverture. Gardez à l’esprit que, selon la carte de crédit, l’extension de la garantie est généralement limitée à une ou deux années.

L’assurance médicale d’urgence

En voyage, même si vous n’êtes qu’à l’extérieur de la province, il s’agit d’une assurance-clé pour vous. Vos dépenses médicales sont couvertes en cas de blessure ou de maladie. Souvent, cette assurance est spécifique aux cartes de crédit de voyage premium.

Astuce: Si vous craignez les dépenses médicales à l’étranger, la carte Avion Visa Infinite de RBC offre une assurance pour urgence médicale sans plafond, c’est-à-dire que le montant est illimité tant qu’il est justifié.

L’assurance pour appareil mobile offerte par votre carte de crédit

L’assurance pour appareil mobile est extrêmement pratique sans toutefois être courante au Canada. Cette assurance offerte par certaines cartes de crédit couvre votre téléphone mobile ou votre tablette en cas de perte, de vol ou de bris. Il est à savoir que le montant couvert n’atteindra peut-être pas la valeur totale de l’appareil perdu ou endommagé, mais il est toujours préférable de bénéficier d’un remboursement partiel plutôt que de ne pas en obtenir du tout. L’assurance se limite habituellement à 1 000$.

L’assurance annulation de voyage

Si vous avez tendance à réserver des hôtels et des vols non annulables, voici une assurance que vous gagnerez à considérer. En cas d’annulation de votre voyage pour l’une des raisons mentionnées dans le contrat de votre carte de crédit, cette assurance vous aide à récupérer votre argent. Cette protection n’étant pas très élevée (environ 1 500$ à 2 500$), ne vous attendez pas à être remboursé en totalité pour la location d’un mois d’un bungalow sur pilotis aux Maldives. Cependant, il vaut mieux récupérer une partie de votre argent que tout perdre!

L’assurance interruption de voyage

Si un imprévu devait arriver au cours de votre voyage et que vous deviez rentrer chez vous, l’assurance interruption de voyage vous aide à régler les frais de voyage supplémentaires. Le motif pour lequel votre voyage devait être écourté doit faire partie des cas d’urgence cités dans le contrat de votre carte de crédit. Il s’agit ici aussi d’une assurance pratique en voyage.

L’assurance retard de bagages

Si votre bagage est retardé pendant une période de temps (prédéterminée dans le contrat de votre carte de crédit), des fonds vous seront alloués pour vous procurer certains articles essentiels tels que des vêtements, jusqu’à l’arrivée de vos bagages. Par exemple, la carte Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia offre jusqu’à 1 000$ pour les bagages retardés de plus de quatre heures.

L’assurance vol, dommages et collision avec une voiture de location

Il s’agit d’une assurance offerte par la plupart des cartes de crédit canadiennes. Gardez à l’esprit que cette couverture s’applique uniquement au véhicule et non pas aux objets à l’intérieur ou aux passagers.

La plupart des sociétés de location de voitures vous proposeront d’ajouter des assurances à votre facture, ce qui peut la faire doubler! Cependant, si votre carte de crédit comprend déjà cette assurance, il n’est pas nécessaire de la payer à nouveau. Certes, si quelque chose se produit, vous devrez payer vous-même les réparations. Vous pourrez ensuite en demander réclamation pour obtenir un remboursement.

Astuce : Les meilleures carte de crédit de voyage assurent des véhicules d’une valeur de 65 000$ et moins en général, par exemple la BMO Remises World Elite. Choisissez une voiture qui ne dépasse pas cette valeur.

Quoi faire pour être couvert

Vous voilà désormais familier avec les diverses assurances offertes par les cartes de crédit. Intéressons-nous maintenant à leur fonctionnement. Tout d’abord, vous devez effectuer l’achat complet du bien ou service pour lequel vous souhaitez obtenir un remboursement (un téléphone, un voyage, la location d’une voiture, etc.) avec votre carte de crédit. Si vous n’effectuez qu’un paiement partiel au moyen de votre carte, vous n’êtes généralement pas couvert.

Cet article est la version abrégée d’un article initialement publié sur Hardbacon.ca par Hannah Logan sous le titre «Tout sur les assurances offertes par les cartes de crédit au Canada».