RegTech Nedir?

Düzenleyici Teknoloji (RegTech) Nedir?

Regulatory Technology (RegTech), düzenlemeleri teknoloji ile birleştiren bir platformdur. Bunlar, giderek karmaşıklaşan düzenlemelere uyumu kolaylaştırmak ve kullanıcılara süreç içi izlemeye hizmet etmek için oluşturulmuş teknolojilerdir. RegTech, yönetmeliklere uymayan noktaları ortaya koyup bu noktaları uyumlu hale getirir. Şirketlerin risk ve uyum birimlerinden hem uygun maliyetli hem de gerçek zamanlı çözümler üretmesi beklenir. Regtech bu birimlerin ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik bir teknolojidir.

Her ülkenin bankacılık, finans, iletişim ve enerji başta olmak üzere kendi denetimleri ve kuralları vardır. Bu düzenlemelerle uğraşmanın maliyeti çok yüksektir. Uymazsanız ceza yaptırımlarından dolayı daha yüksektir. Büyük pazara sahip olmaya başlayan Regtech firmaları yıl geçtikçe daha da merkezi bir hal almaktadır. Global raporlarda Amerika Birleşik Devletleri, İngiltere ve İrlanda’daki RegTech şirketlerinin yoğunluğunu görürken Türkiye listede yoktur.

RegTech’in Temel Amaçları Nelerdir?

Firmaların ekonomiden ve regülasyonlardan yaşadığı zorluklara teknolojik çözümler sunan bir sektördür. Ana hedeflerinden biri şeffaflığı ve tutarlılığı artırmaktır. Regtech, kurum içi uyum süreçlerini, denetimleri ve risk iş akışlarını yürütür. Gerçek zamanlı olarak düzenlemelere ve uyumluluk gereksinimlerine uyumu sağlar. En son teknolojileri kullanır ve diğer yöntemlerden bulut tabanlı olmasıyla ayrılır. Uyum maliyetlerini azaltır ve ayrıca yatırımcılar için güven oluşturur.

Regtech Endüstrisinin Geleceği

Son yılların yükselen yıldızı FinTech sektörü kalın hukuk dosyalarını da beraberinde getiriyor. Bu dosyalarla başa çıkmanın yolu RegTech çözümlerinden geçiyor. Başta bankacılık, finans, iletişim ve enerji olmak üzere FinTech şirketlerinin ve tüm resmi işletmelerin uğraşmak zorunda olduğu birçok yasal zorunluluk ve düzenleme bulunmaktadır. Ayrıca her ülkenin ağır denetimleri ve bunları düzenleyen kuralları ve kurumları vardır.

Pek çok proje ve süreç için yüzlerce sayfadan oluşan bu kurallar dizisiyle uğraşmanın maliyeti o kadar da düşük değil. Örneğin Londra merkezli HSBC, 2015'in ilk dokuz ayında yalnızca düzenleme ve uyum çalışmaları için 2,2 milyar dolar harcadı. Özellikle finansal kuruluşların yasal düzenlemelere uyum maliyetleri her yıl katlanarak artıyor. Dünya genelinde 80 milyar dolara mal olduğu düşünülen bu alanın, önümüzdeki beş yıl içinde 120 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

Bu maliyetin yüksek olduğunu düşünüyorsanız yanılıyorsunuz çünkü yasal gerekliliklere uymamanın maliyeti çok daha yüksek. Sadece ABD’deki finans kuruluşlarının tüm küresel operasyonlarında bu gereklilikleri karşılamadıkları için ödedikleri para cezalarının miktarı 160 milyar doların üzerinde. FinTech bu kadar yükselişteyken, başta tüm finans şirketleri olmak üzere tüm kamu kurumları düşük maliyetli ve kusursuz çözümlere ihtiyaç duyuyor.

Küresel yasal düzenleme ve yönetim yazılımlarının 118,7 milyar dolarlık bir pazar yaratması bekleniyor. Bu maliyetin yaklaşık yüzde 55'i danışmanlık ve işletme hizmetlerinden oluşacak.

RegTech ve FinTech Arasındaki İlişkiler Nelerdir?

FinTech yeniliklerinin dünya çapında gelişmesiyle birlikte finans kurumlarının bilgi ağı faaliyetleri de genişlemiştir. Bilgi ağları genişledikçe alınması gereken güvenlik konuları da artmaya başladı. Artan güvenlik önlemi ihtiyaçları, RegTech şirketlerinin kuruluş nedeniydi. RegTech, çevikliğe ve hıza önem vererek, verileri maksimum güvenliğe entegre etmeyi amaçlar. Kısacası finansal teknoloji şirketleri müşteri deneyimine odaklanırken, Düzenleyici teknoloji şirketleri finansal teknoloji şirketlerinin yasal yükümlülüklerini yerine getirmesini sağlamaktadır.

RegTech’i Hangi Sektörler Kullanıyor?

Listenin başında, yasa dışı faaliyet riski en yüksek olan finansal kuruluşlar yer alıyor. Ayrıca yüksek riskli sektörler, sağlık, kumarhane, hukuk, sigorta, finansal hizmetler vb. bu sektörler için bir ihtiyaçtır.

Mali Suçlarla Mücadelede RegTech’in Önemi

Teknolojinin gelişmesiyle birlikte organize suç örgütleri yeni suç teknikleri geliştirmektedir. Her yıl dünya çapında finansal sistemler aracılığıyla kara para aklama, terörün finansmanı, yolsuzluk ve rüşvet gibi çeşitli suçlar işlenmektedir. Müşteri deneyiminin önemli olduğu bu yıllarda finansal kurumlar RegTech çözümleri ile müşteri deneyimine zarar vermeden finansal suçlardan kendilerini koruyabilirler . Şirketler, Kara Para Aklamayı Önleme Yazılımı ile mali suçları tespit edebilir ve AML yükümlülüklerini yerine getirebilir .