Crédito como potencializador de receita para e-commerce brasileiros

(English version below)

No ecossistema do e-commerce brasileiro, o crédito é uma ferramenta essencial para impulsionar o sucesso dos vendedores online, especialmente aqueles que atendem às PMEs.

Imagine este cenário: o Brasil abriga 19 milhões de PMEs e 36 milhões de microempreendedores, representando uma fatia significativa do PIB nacional e gerando um volume de R$2,7 trilhões em recebíveis anualmente. Porém, surpreendentemente, 70% dessas PMEs enfrentam obstáculos na obtenção de financiamento, enquanto encaram taxas de juros bancárias astronômicas, atingindo uma média de cerca de 200% no cheque especial e rotativo de cartão de crédito.

No entanto, o potencial de crescimento é imenso. Atualmente, apenas 1% dos R$2,4 trilhões do mercado B2B no Brasil acontece online, enquanto globalmente, 14% das transações B2B já migraram para o ambiente digital. Aqui está a oportunidade: enquanto o e-commerce B2C já demonstrou um crescimento robusto nos últimos anos, o e-commerce B2B está apenas começando a deslanchar.

Neste contexto, o crédito não é apenas um serviço adicional, mas uma alavanca estratégica para desbloquear o verdadeiro potencial das empresas de e-commerce, especialmente aquelas voltadas para o segmento das PMEs.

O crédito enfrenta e resolve dois desafios fundamentais enfrentados por essas empresas: fluxo de caixa e acesso ao capital. Com cartões de crédito reservados a uma elite seleta e taxas bancárias exorbitantes para empréstimos, muitas vezes essas empresas se veem limitadas em suas capacidades de realizar grandes compras ou manter um estoque robusto. E é aí que entra o grande diferencial: o Compre Agora, Pague Depois (em inglês Buy Now, Pay Later ou BNPL).

O BNPL oferece uma solução para esses desafios, permitindo que as PMEs prosperem em um mundo cada vez mais digitalizado. Essa abordagem inovadora não só aumenta as receitas das plataformas de e-commerce, como também abre portas para uma série de oportunidades:

Aumento do Ticket Médio: Ao oferecer crédito, as plataformas capacitam as PMEs a realizar compras de maior valor, impulsionando diretamente o Ticket Médio da plataforma. Em média, estudos revelam um aumento impressionante de 30% — 50% nesse indicador.

Taxas de Conversão Mais Altas: Com crédito disponível, os compradores se sentem mais incentivados a concluir suas compras, evitando carrinhos abandonados. Podemos esperar um aumento substancial de 25% — 40% nas taxas de conversão.

Ampliação da Base de Clientes: As soluções de crédito tornam as plataformas de e-commerce mais acessíveis a um público mais amplo, incluindo aquelas empresas que antes eram barradas pelos altos custos iniciais. Considerando que apenas uma pequena parcela das PMEs brasileiras possui acesso a cartões de crédito, o “pix a prazo” surge como uma opção altamente atrativa.

Melhor retenção: Com termos de pagamento mais flexíveis, as condições de compra se tornam mais competitivas, gerando uma maior fidelização e garantindo negócios recorrentes.

Aumento da Receita: Com um maior poder de compra, as PMEs contribuem significativamente para o aumento do volume de vendas total, impulsionando o volume de vendas e, consequentemente, a receita da plataforma.

O crédito não é apenas uma ferramenta financeira; é o motor que impulsiona o crescimento e a inovação nos negócios de e-commerce. À medida que o mercado brasileiro de e-commerce B2B amadurece, a adoção de soluções de crédito flexíveis e inclusivas torna-se torna crucial para desbloquear todo o seu potencial.

Na Credix, conhecemos profundamente o cenário do e-commerce brasileiro e as necessidades das PMEs. Esse entendimento, combinado com nossa expertise em crédito, nos levou a explorar oportunidades no espaço de embedded finance. Você é um e-commerce, atacadista ou marketplace que opera no espaço B2B? Você concorda com o valor do crédito para o seu negócio e o de seus clientes? Preencha este formulário se quiser saber mais sobre nosso produto que será lançado em breve e que pode ajudá-lo a aumentar vendas e conversão em mais de 20%.

Enabling Revenue Growth in Brazilian E-commerce: The Strategic Role of Credit

In Brazil’s rapidly evolving e-commerce ecosystem, credit is becoming an indispensable tool for online sellers, especially those serving small and medium-sized businesses (SMBs).

Brazil has 19 million SMEs and 36 million microentrepreneurs, making up 35% of the country’s GDP and issuing $2.7 trillion in receivables annually. Yet, 70% of these SMEs struggle to get financing and face average bank interest rates of around 200% in products like overdraft and credit card revolving fees. In Brazil, only 1% of the BRL 2.4 trillion B2B market occurs online, even though 14% of global B2B transactions occur digitally. While B2C e-commerce has gained significant traction in the past years, B2B e-commerce is just beginning to catch up.

This piece examines why extending credit, particularly through Buy Now, Pay Later (BNPL), is not just a value-added service but a critical revenue enabler for e-commerce businesses targeting the SMB segment.

Credit plays a pivotal role in the e-commerce ecosystem by addressing two fundamental challenges faced by SMBs: cash flow and access to capital. Credit cards are restricted to only a select few, and banks usually charge predatory rates for loans in the region. These challenges often restrict their ability to make larger purchases or stock up on inventory, limiting their growth potential and, by extension, the sales volume of e-commerce platforms.

BNPL offers solutions to those challenges, enabling SMBs to grow in an online-first world. This facilitation increases the revenue streams of e-commerce platforms through several key mechanisms:

• Increased Average Order Value (AOV): By offering credit, e-commerce platforms empower SMBs to make bigger purchases than they could with payment at checkout, directly increasing the platform’s AOV. A study conducted by E-Commerce Brasil shows increases in AOV of 30% — 50%.
• Higher Conversion Rates: With credit, the buyer is significantly more likely to actually make the purchase and not leave the cart unfinished. According to the study above, a 25% — 40% increase in conversion can be expected.
• Expanded Customer Base: Credit solutions make e-commerce platforms more attractive to a broader range of businesses, including those previously limited by upfront costs. Considering that only a few Brazilian SMBs have access to credit cards, the “pix a prazo” becomes one of the more sought-after payment methods.
• Enhanced Customer Loyalty and Retention: Flexible payment terms improve the purchasing experience, fostering long-term relationships and repeat business.
• Boosted Gross Merchandise Volume (GMV): With more significant purchasing power, SMBs contribute to a higher overall sales volume, enhancing the platform’s GMV and revenue.

Credit is not just a financial instrument; it’s a strategic enabler that propels e-commerce platforms and their SMB clients toward mutual growth. As the Brazilian SMB e-commerce sector evolves, integrating flexible, inclusive credit solutions will be key to unlocking this market’s full potential. Now is the time for e-commerce leaders to embrace these opportunities, transforming challenges into growth and innovation.

At Credix, we deeply understand the unique landscape of Brazilian e-commerce and the specific needs of SMBs. This understanding, combined with our deep credit expertise, led us to explore opportunities in the embedded lending space. Are you an e-commerce, wholesaler, or marketplace that operates in the B2B space? Do you agree on the value of credit for your and your client’s businesses? Fill out this form if you want to know more about our soon-to-launch product that can help you increase sales and conversion by over 20%.