Comment gagner de 12.65% à 37,5% de rentabilité sur des placements sans aucun risque. 💡🌟💰
J’ai découvert plusieurs sites qui permettent une rentabilité monstre de 20% par an ! C’est ultra sécurisé et il n’y a aucun risque de perte en capital. On parle dans cet article d’actifs en cryptomonnaie.
La cryptomonnaie évolue avec des cours très volatiles, ce que je vais vous expliquer aujourd’hui, ce sont des méthodes que j’applique personnellement. Elles ne présentent aucun risque de perte en capital et vous permettent de partir avec vos bénéfices à tout moment. Dans notre exemple, nous allons utiliser des “Stablecoin”. Ce sont des cryptomonnaies virtuelles directement indexées sur le cours des monnaies réelles !
De l’Ethereum au Stablecoin
“Les stablecoins ont été imaginés comme un outil pour se prémunir contre la forte volatilité du marché des cryptomonnaies. Après une hausse impressionnante de l’ensemble des valeurs en 2017 suivie d’une chute brutale en 2018, certains investisseurs ont en effet éprouvé le besoin d’intégrer à leur portefeuille des cryptomonnaies plus stables.” — BPIfrance 2019
Qu’est-ce que le Token ERC-20 ?
C’est la Blockchain de l’Ethereum. Contrairement au Bitcoin, l’Ethereum fonctionne avec un système beaucoup plus accessible, aussi bien en termes d’infrastructure que de coûts. Des nouveaux projets ont vu le jour avec le token ERC-20, permettant ainsi de nouvelles applications de la blockchain dans le monde réel.
Qu’est-ce qu’un Stablecoin ?
C’est un actif numérique qui réplique la valeur faciale d’une monnaie fiduciaire. Ainsi, une blockchain Ethereum est créée, des actifs sont mis en circulation dessus et les utilisateurs de ces actifs s’accordent sur le prix, ici, ce sera l’équivalent d’une fiat (monnaie gouvernementale).
Prenons par exemple le dollar. 💵
De nombreux projets ont vu le jour et proposent un $ complètement dématérialisé, mais pas pour autant complètement décentralisé.
Zoom sur les trois principaux projets de token Ethereum indexé sur le $.
USDT — Tether
Inutile d’aller vérifier son cours, c’est 1$ = 1USDT 😜
L’USDT de Tether est aujourd’hui la cinquième valorisation dans le monde des cryptomonnaies, avec une valorisation de plus de 51 milliards de dollars. Ce projet existe depuis 2014 et est à l’initiative de Bitfinex, un très gros échangeur de cryptomonnaie. Il est centralisé, il s’agit d’un seul et unique acteur régulant cette blockchain. Elle a été créée dans le but de permettre l’accès au Bitcoin pour les clients de la plate-forme. Elle fonctionne très bien tant que les utilisateurs ont confiance en l’existence des réserves en dollars correspondant aux unités de USDT en circulation.
A noté, il existe une variante du projet, le Tether Gold, qui est donc indexé sur le cours de l’or. (XAUT)
USDC — USD Coin
Voici un autre token, l’USDC. Il s’agit du résultat de la collaboration de deux acteurs majeurs de la Cryptomonnaie, Circle, une infrastructure de paiement en ligne pour les business et Coinbase, le plus gros facilitateur d’accès à la cryptomonnaie. Ses principaux atouts sont sa connectivité, il est possible de trouver, d’acheter, stocker ou vendre de l’USDC sur presque toutes les plate-formes d’échange ! En facilitant l’accès à sa monnaie, le service se classe rapidement dans le top 13 des cryptos en termes de capitalisation. Lancé en 2018, USDC comptabilise déjà une valeur moyenne d’1.6 milliard de $ échangés toute les 24h.
Visa a annoncé la prise en charge de l’USDC ce 29 mars 2021, ce qui est un excellent signal pour cette blockchain déjà hyper connectée, peut-être déjà l’avenir des systèmes de paiement pour le e-commerce.
DAI — MakerDAO
Un projet complètement décentralisé. C’est donc totalement différent de la gestion d’autres stablecoins. MakerDAO est une organisation et elle a mis en place deux tokens distincts : le Dai (DAI) et le Maker (MKR), le DAI permet l’indexation 1DAI = 1$ et le MKR permet la gouvernance décentralisée du projet. Plus vous possédez de MKR, plus votre choix pèsera dans la balance des futurs actions mises en oeuvres pour la continuité du projet. Cette fondation “MKR Governance 101” propose donc le risque le plus faible pour les utilisateurs.
Le DAI est stockable et rémunère les acteurs pour le stockage, cela permet un système de prêt vers d’autres acteurs. Il faut utiliser les “smart-contracts” permettant la génération de DAI contre une garantie en Ether, et en remboursant les DAI vous récupérez-vos Ethers moins les frais.
Il existe d’autres tokens Ethereum indexés sur le dollar tel que : Binance USD (BUSD), TrustToken (TUSD), Gemini (GUSD), TerraUSD (UST) et d’autres ne dépassant pas le milliard de capitalisation.
Rappelons que ces Stablecoins ont été créés pour protéger leurs porteurs des fluctuations spéculatives. Ils sont donc indexés sur des valeurs qui sont plus régulées et moins exposées aux fluctuations, comme les valeurs gouvernementales ou les matières premières.
L’Ethereum va t’il détrôner le Bitcoin ?
Avec le nombre croissant de solution qui sont créés autour de l’Ethereum, il est possible que dans un futur proche, la capitalisation de l’Ethereum viennent détrôner le Bitcoin. Rappelons-le, le Bitcoin est basé sur la “Proof of work” (Preuve de travail). Il faut que le réseau valide le travail effectué par le mineur, un processus long et coûteux. Alors que les services émergeant utilisent la “Proof of stake” (Preuve d’état) du Token ERC-20, c’est-à-dire un consensus entre deux acteurs. Ainsi, les utilisateurs peuvent faire valider des contrats de manière automatique et très rapide, c’est ce qu’on appelle les “Smart Contracts”. Avec ces contrats intelligents, la négociation pour une transaction est beaucoup moins énergivore en électricité, car le décodage de la chaîne est plus facile. Le volume de transaction simultanée peut-être supérieur et donc cela augmente l’efficience du marché.
Il est difficile de compter toutes les nouvelles applications que proposent des services s’adossant sur la blockchain Ethereum. Les “Non Fongible Token”, les “Swap”, le “Lending”, le “Stacking”, le “Farming” etc…
Mais si les NFT !
(Non Fongible Token)
Ces pièces uniques dans la blockchain qui permettent d’obtenir une preuve de propriété d’une œuvre quelconque. Ainsi, vous serez le seul et l’unique possesseur de l’œuvre. Même si tout le monde peut la voir, il n’existera qu’un seul titre de propriété. Prenons par exemple les CryptoKitties, ces images de chatons vendus très cher, le record étant à 600Ether (ETH), je vous laisse faire la conversion au cours actuel.
Qu’est-ce que le Stacking ?
Le simple fait de détenir une cryptomonnaie peut vous rapporter 10% par an dans le cas le plus simple, et jusqu’à 147% par an sur des tokens nouvelles générations. Le stacking, c’est le futur des comptes épargnes !
Vous placer vos économies en cryptomonnaie chez un établissement qui se charge de les prêter à d’autres membres, ou de les faire fructifier, en échange, vous recevez une rémunération.
Contrairement aux banques traditionnelles, ces organismes reversent 80% de la rémunération au prêteur, ce qui permet de créer des taux de rendement très avantageux. Comparativement, en France le taux d’intérêt annuel du livret A depuis le 1 février 2020 est de 0,50% il est aussi plafonné à 22 950€.
Cela ne couvre même pas le taux d’inflation. Voici le tableau de la variation mensuelle de l’indice des prix à la consommation harmonisé (IPCH) en France de janvier 2019 à janvier 2020. (comparé au mois de l’année précédente)
A ce stade, si vous placer votre argent sur un livret A, ou simplement sur votre compte courant, vous perdez foncièrement de l’argent. C’est pourquoi, je souhaite vous expliquer pourquoi il est intéressant de placer son argent sur des sources de rentabilité fiables. La blockchain permet l’émergence de services automatiques, avec des rentabilités supérieurs à n’importe quelle banque du système économique traditionnel. En plaçant ses deniers en cryptomonnaie, vous endiguez le phénomène d’inflation, et vous profitez d’un bénéfice réutilisable, vous pouvez le récupérer en € ou le replacer : on parle alors d’intérêts composés si vous le laissez placé.
Les intérêts composés
Comment fonctionnent les intérêts cumulés ? Lorsque votre taux de rendement est supérieur à zéro, vous allez générer des intérêts qui vont générer à leurs tours du rendement ce qui va augmenter vos intérêts et ainsi de suite.
- La somme que vous déposez est le capital ;
- À ce capital, il faut ajouter la somme cumulée représentée par les intérêts.
On parle aussi d’intérêts capitalisés : chaque année, le capital pris en compte se gonfle des intérêts engendrés, ce qui fait que plus le temps passe, et plus les intérêts grandissent. La durée du placement est donc essentielle, car les intérêts étant progressivement transformés en capital, ils deviennent de plus en plus importants au fil du temps. — Vousfinancer.fr
Si l’on prend l’exemple de 10 000€ déposés sur le livret A, et que l’on souhaite calculer le montant des intérêts composés sur 5 ans, cela donne donc :
10 000 x (1+0,0075)5 = 10 380,67
Même exemple avec un placement de 10 000€ déposé sur l’USDC avec un rendement de 10% par an sur 5 ans:
10 000 x (1+0,1000)5 = 16 105,10
Formule des intérêts composés : C0 (1+i)^n = Cn
Calculateur automatique des intérêts composés.
Il est important de préciser que dans notre exemple, il est uniquement question du taux de rentabilité offert par ce placement. Nous parlons effectivement de cryptomonnaie, mais dans le cas des stablecoin, il n’y aura aucun phénomène de variation de prix, si ce n’est l’appréciation d’une monnaie fiat par rapport à une autre. Ce paramètre est essentiel pour l’exemple d’un placement sans aucun risque de perte en capital.
Ce que vous ratez. 💸
À noter qu’il est totalement envisageable de faire un investissement sur une cryptomonnaie volatile comme le Bitcoin, l’Ethereum, le Litecoin etc. Les taux d’intérêts peuvent aussi être très intéressants, sachant qu’en plus du rendement, vous bénéficiez de la fluctuation. Elle peut vous faire réaliser une augmentation ou une diminution de votre capital.
Par exemple sur le Bitcoin le taux d’évolution annuel du cours est de 1020%.
En effet, il a eu seulement deux années dans l’histoire du Bitcoin où le cours était globalement en baisse. Ces baisses ont été totalement compensées les années suivantes par des augmentations fulgurantes. En ajoutant l’appréciation du BTC au taux d’intérêts composés, il n’existe aucun investisseur à long terme ayant perdu de l’argent sur le Bitcoin.
Ce taux de rendement est invraisemblable pour tous les investisseurs traditionnels ayant comme référence la bourse. Prenons par exemple le S&P500 qui est un indice boursier basé sur 500 grandes sociétés cotées sur les bourses aux États-Unis. À lui seul, le SP500 couvre environ 80% du marché boursier américain par sa capitalisation. C’est un indicateur très fiable qui garantit aux investisseurs à long terme une rentabilité. Malgré des variations qui sont parfois très importantes, comme en moyenne des baisses de l’ordre de 50% tous les 20 ans, le S&P 500 a connu depuis sa fondation un rendement annuel moyen, dividendes réinvestis, de l’ordre de 10%.
Donc quand un investisseur classique fait en moyenne 10% par an sur 10ans en bourse, les crypto-investisseurs présents depuis la création du Bitcoin ont réalisé en moyenne 1020% de rentabilité par an sur leurs investissements. Dans ce cas précis, le Bitcoin est un placement avec un rendement 9900% supérieur au S&P500.
Cet article relate uniquement des faits, et pour que tout le monde dorme sur ses deux oreilles, nous aborderons uniquement des opportunités sur des cryptos non-volatiles.
Et en pratique comment faire ? 🛠
C’est l’heure de passer à l’action. “Ça me chauffe ce délire de crypto, j’ai compris que je ne deviendrais pas riche en boostant mon livret A à 2%, comment utiliser ces fichues cryptomonnaies à mon avantage.”
👉 Je n’ai jamais acheté de crypto.
Pas de problème, c’est OK, tout le monde commence un jour. Ce que je peux vous dire, c’est que j’aurais aimé avoir toutes ces informations les premières fois que je me suis risqué sur une plateforme pour faire mon premier achat en crypto. Quand les gens disaient encore que le bitcoin était utilisé uniquement pour les trafics, les seuls qui osent encore utiliser ces arguments, sont les régulateurs des systèmes financiers qui ne peuvent pas palper ces actifs.
Les cryptomonnaies sont aujourd’hui une part essentielle de l’économie mondiale. Au moment où j’écris ces lignes, la capitalisation totale du marché des cryptomonnaies est de 2,212,842,126,694$, Oui 2200 milliards de dollars. C’est juste un peu moins que la dette publique française actuelle…
Pour acquérir ses premières cryptos, vous devez utiliser une plateforme de trading de cryptomonnaie. Vous y déposez par un virement une somme en euro ou en dollar et vous l’échangez sur une place de marché contre du Bitcoin ou de l’Ethereum. Une fois cette opération réalisée, vous pouvez par exemple échanger vos BTC contre de l’USDC. Vous voila maintenant détenteur de crypto-dollars qu’il va maintenant falloir faire fructifier.
Je vous conseille ces plate-formes pour un premier achat.
Coinbase : Idéale pour un premier achat, plateforme très ludique vous permettant de faire un achat en quelques clics. Inconvénients : les frais sont trop chers. En effet, attention à ne pas faire de trading ici, les frais avoisinent les 10% par transaction. La simplicité a ici un prix. En suivant ce lien, vous bénéficiez de 10$ offert sur votre premier dépôt de 100$! Lien ici
Bittrex : Est très bien achalandé, il propose plus de 500 cryptos, très sécurisé, il n’a jamais été piraté. Bittrex accepte les paiements en fiat, il est donc très facile de se procurer des tokens depuis cette plateforme. Il propose aussi une interface de trading professionnel largement plus avancé que sur Coinbase. Ainsi que des frais avantageux de 0,25% pour passer des ordres régulièrement.
Binance : Beaucoup plus récente, cette plateforme a été lancée en 2017, et elle a déjà subi un hack. Cependant, les services que propose la plateforme sont vraiment variés. Il ne s’agit pas d’une simple place de marché, car ils ont déjà lancé leur propre blockchain, le BNB, et une carte de paiement VISA pour payer sur le réseau VISA avec ses crypto-monnaies. Inconvénients : l’interface pourrait être plus intuitive et le programme d’épargne n’offre pas des bons rendements. Binance propose actuellement 150 cryptos, et des frais très réduit de 0,1%.
👉 J’ai déjà des cryptos, mais je veux les placers.
Voyons maintenant comment placer vos cryptomonnaies sur les meilleurs placements des plate-formes de stacking. Tout d’abord, je vais vous présenter deux sociétés, mais sachez qu’il en existe de plus en plus, elles ne se valent pas toutes, je vous présente, ici, les plus robustes.
Celsius ✨
C’est LA plateforme qu’il faut utiliser de toute urgence pour ses programmes d’épargnes. Celsius est créée en 2017, et elle représente déjà plus de 10 milliards en terme d’actifs placés par les utilisateurs sur le réseau. Le slogan ? #UnbankYourself littéralement “S’affranchir de sa banque”. Cette plate-forme propose les meilleurs taux du marché, jusqu’à 12.65% sur l’USDC, le DAI et le Tether, mais aussi 6,65% sur le Bitcoin et bien d’autres. Cette société à aussi créé son propre token. Vous pouvez choisir une rémunération dans la monnaie que vous épargnez, ou en Celsius Token (CEL). A vous de choisir donc entre les intérêts cumulés ou le réinvestissement dans une crypto-monnaie potentiellement volatile, mais qui devrait uniquement croître compte tenu du potentiel du projet. Cette plateforme est complètement transparente sur ces activités et promet une fiabilité à toute épreuve. De plus, vous n’avez aucun frais lors des retraits de vos placements.
Celsius incite les utilisateurs à détenir le token de la plateforme, cela favorise les taux de rendement du client, ainsi, les rendements maximums s’appliquent si vos actifs se composent au minimum de 25% de Celsius Token.
Comment sont générés ces rendements ? C’est très simple, Celsius est la banque du futur. Contrairement à une banque traditionnelle proposant des crédits, Celsius reverse 80% des bénéfices des prêts à ses utilisateurs et garde uniquement de quoi payer ses frais structurels.
Swissborg 🇨🇭
La plateforme SwissBorg a été créée en 2017 à Lausanne en Suisse. Elle totalise actuellement plus de 300 000 utilisateurs à travers le monde, en partie grâce à sa plateforme très facile d’usage. C’est à mon sens, le plus gros challenger de Celsius. Son objectif principal est de permettre aux utilisateurs de gérer leur argent d’une manière plus simple et indépendante.
Les Suisses ont créé une infrastructure automatique, pour acheter, vendre, stoker et échanger toujours au meilleur prix disponible. C’est-à-dire que lorsque vous passez un ordre d’achat de cryptomonnaie, l’interface compare les prix sur plusieurs plateformes pour vous trouver le prix le plus avantageux. Aussi, ils ont créé le CHSB. Les utilisateurs peuvent donc devenir contributeur et acheter des parts de cette cryptomonnaie.
C’est sur le rendement intelligent que nous nous arrêterons. Le Smart Yield, l’algorithme, va parcourir toutes les plateformes de DeFi et de CeFi (Decentralised/Centralised Finance), afin de trouver le meilleur rendement pour vos actifs numériques.
Swissborg propose un rendement quotidien de 10% sur sa propre crypto et jusqu’à 37% sur l’USDC. En fonction de la performance du CHSB, les taux de rendement sont plus ou moins favorables, ils sont donc variables, mais les taux d’efficience proposés seront toujours les plus exceptionnels du marché.
Le calcul du taux de rentabilité est calculé par tranche de 24h. Ainsi, les rendements sont versés automatiquement tous les jours. Quand vous décidez de retirer vos fonds, ils sont disponibles sous 24h le temps que la période de rendement se termine. En détenant des CHSB, les utilisateurs premium prouvent leur confiance dans la valeur à long terme du jeton SwissBorg, ce qui donne accès à des avantages uniques :
- 0% frais sur les transactions de Bitcoin, CHSB et stablecoins
- 2X rendement dans le Smart Yield sur USDC, BTC, ETH et BNB
👉 Je souhaite diversifier mes actifs.
Un proverbe du XIX°Siècle dit :
Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Cela signifie qu’il ne faut pas compter que sur une seule ressource ou un seul type de bien. Il faut s’engager dans différents domaines pour ne pas se retrouver au dépourvu en cas de difficultés sur un de ces domaines. C’est un principe qui a fait ses preuves. En investissement il est presque obligatoire de diversifier ses actifs.
J’en profite pour préciser que cet article n’est pas un conseil en investissement, je relate des découvertes accessibles librement aux cryptonautes afin que chacun puisse se faire sa propre idée et à son tour en bénéficier ou pas.
Donc si vous possédez des euros, et uniquement des euros, le proverbe du XIX vous donnerait tord, il peut être viable à long terme de posséder un ou plusieurs types de monnaies. Cela va de l’or, aux monnaies fiduciaires, aux monnaies scripturales, jusqu’aux cryptomonnaies !
En tant que possesseur de cryptomonnaie, je suis ravi de l’ouverture de ces plateformes. Elles me permettent de faire travailler mes cryptos de façon passive sans prendre de risque. Ainsi, je me constitue un bas de laine numérique qui fructifie automatiquement et qui peut me servir à tout moment.
Alors Celsius ou Swissborg ?
Les deux plateformes sont très différentes mais aussi complémentaires, aussi bien sur leurs tailles que sur leurs fonctionnements. Voici les éléments distinctifs les plus marquants.
Frais de service :
- Celsius propose des taux un peu plus bas en apparence, mais la société ne facture vraiment AUCUN frais de fonctionnement à ses utilisateurs.
- Swissborg propose des taux hallucinants, mais ils sont réservés au membre premium. En plus, la société prévoyait de facturer 25% sur les gains aux utilisateurs normaux. À suivre avec l’arrivée d’un nouveau programme premium très bientôt.
Cryptos disponibles :
- Celsius est l’un des services le plus achalandé en termes de cryptomonnaies disponibles, vous avez un large panel de stablecoins (Binance USD, Tether, DAI, USD Coin, TrueAUD, Gemini Dollar, TrueUSD, et aussi le Tether Gold) au total, ce sont 40 cryptos disponibles en placements.
- Swissborg propose historiquement des placements sur l’USDC et le CHSB. Mais l’entreprise vient récemment de d’intégrer l’Ethereum et le Bitcoin, bientôt Swissborg va certainement intégrer d’autres crypto, en commençant par le BNB la crypto de Binance.
Méthode de rentabilité :
- Celsius fonctionne comme une banque, c’est un service de “lending”. Des utilisateurs épargnent leurs cryptos, pendant que d’autres effectuent des emprunts, la majeure partie des bénéfices sont reversés aux utilisateurs. Plus vous détenez de Celsius token, plus votre rentabilité est importante, et moins vos frais sont élevés dans le cas ou vous voudriez emprunter de l’argent.
- Swissborg utilise un système automatique avec les contrats intelligents pour faire des placements aux meilleurs taux. Ainsi, toutes les cryptos des utilisateurs sont placés sur des placements ultras rentables et le rendement est donc toujours au maximum.
Bonus à l’inscription :
- Celsius offre 40$ quand vous placez 400$ pendant 30jours sur le service. C’est une offre non-engageante, vous pouvez retirer vos fonds avec votre bénéfice après les 30jours. Cette offre est directement disponible ici.
- Swissborg propose un tirage au sort pour gagner jusqu’à 100€ en Bitcoin quand vous placez 50€ sur la plateforme. Personnellement, j’ai gagné 19€ à mon inscription, mais selon les avis, il n’est pas rare de tomber sur des montants supérieurs.
Conclusion
On assiste à une émergence des micro-services disponibles grâce aux blockchains et notamment la blockchain Ethereum qui est en train d’exploser. Des services financiers d’un nouveau genre ont fait leurs apparitions, ils sont complètement automatisés et proposent des rentabilités jusque-là impossible pour les épargnants particuliers. Ces services, qui utilisent les mêmes principes que les banques de l’économie réelle, reversent un bénéfice nettement supérieur grâce aux systèmes automatiques et aux contrats intelligents. Ainsi, il est possible que demain, lorsque vous aurez besoin d’argent, vous ne fassiez plus appel à un banquier, mais que votre prêt soit directement accordé par un service sur la blockchain.
Il existe de nombreuses cryptomonnaies, mais nous avons vu ici l’exemple des stablecoins, ces monnaies virtuelles indexées sur le cours d’une monnaie réelle. Cela permet de ne pas ressentir les variations de prix des autres cryptos, très sensibles aux variations du marché et donc très volatile. Le dollar est majoritairement représenté, il existe aussi des dollars Australien, Canadien, ou Hongkongais … Récemment l’équivalence en crypto de la £ivre est arrivée, mais à ce jour, il n’y aucun service pour le staking d’€uros.
Et vous, connaissez-vous des plateformes de stacking avec des taux aussi intéressant ? Répondez en commentaire ou sur Twitter !
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