Open Banking: uma nova era no controle financeiro das pequenas empresas
Laudifer Sfreddo é Product Owner do time de Integração Bancária da ContaAzul e foi convidado a escrever no nosso blog de design.
Como dita a regra, o controle financeiro, ato de receber de clientes e pagar fornecedores e impostos, é exercido pelo tesoureiro ou responsável pelas finanças de uma empresa. Entretanto, no contexto dos pequenos negócios, essa pessoa acaba muitas vezes sendo o próprio dono ou dona do estabelecimento.
Controlar o financeiro é uma atividade administrativa que demanda tempo e atenção para ser realizada, sendo de suma importância. Esquecer de registrar pagamentos ou recebimentos pode, por exemplo, ocasionar problemas no fluxo de caixa. Além disso, deixar de pagar fornecedores e impostos acarreta em multas e juros ALTOS. De acordo com o Sebrae, a falta de controle financeiro é um dos principais fatores que contribuem para a mortalidade precoce das micro e pequenas empresas brasileiras.
Como Product Owner na ContaAzul, sempre provoco o time a refletir: “se essa tarefa é tão importante, porque a micro e pequena empresa falha em não realizar este controle corretamente?”.
Com base nos nossos aprendizados de campo, elenco aqui dois principais motivos:
- Falta de conhecimento: muitos pequenos(as) empreendedores(as) são grandes vendedores(as), o que é louvável: operam muito bem seus equipamentos, prestam serviços de excelência, mas nem sempre possuem acesso ao conhecimento para gerir suas finanças. As qualidades técnicas da sua função acabam se sobrepondo à responsabilidade de lidar com o dinheiro. E, acredite, não tem nada de errado nisso. Apenas penso que esse é um assunto pelo qual o empresário precisa se interessar, para evoluir.
- Falta de tempo para se dedicar a essa atividade: sim, o que motiva o(a) empresário(a) é produzir, prestar serviços, vender, gerar resultado e contribuir para o aprimoramento do contexto e da sociedade em que atua. Isso passa longe de ter de sentar em frente ao computador, gerir manualmente cobranças, efetuar pagamentos, gerar guias de impostos... Pois, afinal, se ele(a) fizer isso, perde-se o tempo para fazer o que realmente lhe motiva.
OK, então: se o dono ou dona de negócio deixar de vender e prestar serviços, a empresa não gera receita. Mas se ele(a) não fizer o controle administrativo, terá problemas financeiros, podendo até falir.
Como resolver esse problema?
Eis que surge o conceito de Open Banking. Enfim, depois anos desde a implementação dos mainframes nacionais, os bancos passam a disponibilizar as movimentações ocorridas no Internet Banking, em tempo real, para os softwares de gestão em nuvem, por meio de APIs (application programming interfaces).
E o que muda com tudo isso, especialmente para a pequena empresa?
Respondo! E com base no que temos evidenciado na ContaAzul até agora: muda a maneira que o(a) empresário(a) controla o financeiro e, principalmente, reduz consideravelmente o tempo tomado para realizar essa atividade no dia a dia.
Agora, já é possível importar dados do extrato bancário automaticamente, registrando-os na plataforma de gestão financeira com segurança e precisão. Com isto, o(a) empresário(a) não precisa mais cadastrar documento a documento, informar se pagou ou recebeu determinados valores. Basta, após importar as informações do banco, determinar a categoria do pagamento ou o do recebimento e conciliá-los.
Fica mais fácil ainda se o empresário utiliza uma plataforma como o ContaAzul, que importa as notas fiscais de fornecedores, gerando automaticamente títulos a pagar no Financeiro. Além de registrá-los, também é possível emitir notas fiscais pela própria plataforma, de modo integrado. Nesse cenário, assim que os lançamentos do extrato bancário são importados, o ContaAzul identifica a qual título aquele recebimento ou pagamento se refere.
Além do ganho de tempo, como bônus, o(a) empresário(a) ainda tem a garantia de que ao analisar os relatórios de Análise de Pagamentos, Recebimentos e principalmente, Fluxo de Caixa, as informações exibidas são reais e estão 100% corretas. Ou seja, não há nada faltando ou lançado em duplicidade.
E posso afirmar que isso é só o início. No futuro, será possível transacionar por meio do Internet Banking sem acessá-lo, reduzindo ainda mais o tempo e fricção necessárias para efetuar o controle financeiro.
O hoje já é sensacional, e o futuro será ainda melhor para as pequenas empresas. Os(as) empresários(as) conseguirão dedicar-se ainda mais ao que realmente gostam de fazer e terão um controle maior sobre as suas finanças.
Agradecimentos ao time de Produto da ContaAzul e ao Banco do Brasil. Para saber mais sobre nossa parceria inédita, a primeira ação de Open Banking realizada no país, acesse nosso site neste link.
