6 pasarelas de pago que debes conocer

Si alguna vez querías comprar accesorios, ropas, electrodomésticos, software ,etc. en Internet y no sabias como pagar o con que tarjeta pagarla, en este post veremos las formas de pago que usan hoy en día en Internet y que se hacen llamar pasarelas de pago.

Una pasarela de pago o TPV Virtual (también llamado Terminal Punto de Venta), hace referencia al dispositivo y tecnología que ayudan en la tareas de gestión de un establecimiento comercial de venta al público. Este dispositivo proporciona el servicio de pago telemático al ciudadano a través de Internet.

Es básicamente el proceso en el cual la tienda virtual nos permite ingresar nuestra tarjeta de crédito, débito, depósito bancario o alguna otra forma de transacción de comercio electrónico a una página web y finalizar una compra 100% online. Estas pasarelas de pago online son técnicamente pedazos de código o scripts insertados dentro de una plataforma web, para que en tu página web puedas realizar ventas y recibir los pagos con tarjeta de crédito como Visa, Mastercard, American Express, Diners, o depósitos bancarios.

Entre las pasarelas de pago en el Perú que podemos mencionar las siguientes: Visanet, Paypal , MC Procesos, Safetypay, y Culqi.

A continuación las pasarelas de pago mas populares en el Perú:

Paypal

Permite a los usuarios enviar dinero a cualquier persona que disponga de dirección de correo electrónico. PayPal es un servicio gratuito para pagar pero no para recibir dinero, usualmente este costo va entre 3.9% hasta 6% dependiendo del país donde abriste la cuenta. Por ahora las cuentas Paypal desde Perú no permiten retirar el dinero y solo se puede añadir fondos desde bancos en los Estados Unidos.

Comisiones

La comisión PayPal es de 3,4% + 35 cent., reduciéndose según el volumen de ingresos.

Servicio

• Realizar pagos en tu web(30$ / mes, dependiendo del tipo de cuenta pueda bajar hasta 5$/mes).
• Contracargos(20$).
• American Express(3,5%, Sólo se realiza este cargo con algunas cuentas).
• Devolución(Comisión PayPal).
• Tarjetas internacionales(1%).

Usabilidad

El proceso de compra habitual en PayPal:

• El usuario quiere efectuar el pago y hace click en el botón correspondiente.
• Es redirigido a la página de PayPal, saliendo de tu página.
• Se le pide que introduzca sus datos bancarios o que haga un login con su cuenta de PayPal.
• El usuario confirma que autoriza el pago.
• Se le redirige a tu página de nuevo.

Seguridad

En cuanto a seguridad, esta plataforma lo toma muy en serio.

Paypal Solo puedes recoger datos de las tarjetas en su propia página web, para garantizar que todos esos datos pasan únicamente por sus servidores. Evidentemente, al sacar a tu cliente de tu web, estás rompiendo el flujo de compra, pero eso es algo que comentaré más adelante.

Portabilidad de datos

Pongamos un ejemplo, imagina que tienes una membresía (un pago recurrente de tus clientes como suscripción a tus productos o servicios). Si el usuario quiere cambiar el método de pago y cambiarse a Stripe, no es posible la transferencia de datos, PayPal no te los facilitará. Tendrá entonces el usuario que volver a realizar todo el proceso de pago, con el riesgo de perder un cliente que ello conlleva.

API

Hasta el lanzamiento de la la API de Stripe, la API de PayPal era una auténtica pesadilla. Pero gracias a la feroz competencia, PayPal se está esforzando por facilitar el uso de su nueva API. Veremos hasta dónde son capaces de facilitar las cosas a los programadores.

Atención al cliente

PayPal nunca se ha caracterizado por un buen servicio al cliente. Un montón de ellos han visto sus fondos congelados con pocas a ninguna explicación, como es el caso de algunos videojuegos .

El soporte vía email, tarda varios días en responder con un enlace a las FAQ’s, por lo que es una desventaja de esta plataforma.

Safetypay

Esta en el mercado desde ya algunos años, es una solución de pago en tiempo real que permite a los clientes de bancos hacer compras en línea con seguridad en los comercios y pagar directamente a través de su cuenta bancaria local en la moneda de su elección.

Comisiones

Por compras iguales o menores a S/ 50.00 tendrán un costo adicional de S/ 3.00 y por compras mayores a S/ 50.00 no están afectas a dicho cobro. Sí las compras fueran realizadas en comercios internacionales, se cobra una comisión de US$ 2.00, la cual es adicional importe de la compra. Del mismo modo, las compras mayores a US$ 30 dólares no están afectas a dicho cobro.

Servicio

• SafetyPay no requiere registro alguno ni recoge ninguna información financiera de los clientes.
• Devolución (no reembolsables).
• SafetyPay no cobra ningún tipo de cuota mensual.
• Afiliación a SafetyPay ($ 800.00 Dólares Americanos .Único Pago).

Usabilidad

Los consumidores eligen SafetyPay como su método de pago, eligen su moneda preferida y obtienen un código único de transacción que identificará su compra. Luego se les redirige a su página de banca por internet, donde se aprueba el pago. Por último, el comercio recibe la notificación del pago y la transacción será completada. El pago al comercio se realiza en la moneda preferida del comercio.

Seguridad

Todas las transacciones de SafetyPay viajan encriptadas (SSL 128 bit), utilizando la última tecnología en seguridad.

Atención al cliente

SafetyPay tiene soporte vía email ademas de un blog y las redes sociales como facebook, twitter, linkedin, youtube donde puedes conseguir ayuda si la necesitas.

Stripe

Stripe es la nueva moda, muy simple, lo mejor es el proceso de checkout, muy amigable y seguro. Nota: No acepta nuevos soles.

El uso de Stripe, es tan simple como instalar en una página un contador de estadísticas: creas una cuenta, copias unas líneas de código de su API, las pegas en el sitio correspondiente de tu página, y ya puedes aceptar pagos con todas las principales tarjetas de crédito.

No hay que firmar ningún contrato físico, no tienes que pasar por el filtro de este cliente me interesa o este cliente no me interesa, implementarlo técnicamente en nuestra web, etc. Es tan sencillo como darse de alta, asociar una cuenta de un banco norteamericano y pegar el código en nuestra web. Es tan sencillo, que se trata de la solución ideal para los particulares que quieren establecer un medio de cobro en su web.

Comisiones

Cobra una comisión por transferir fondos. Stripe ofrece una comisión lineal de 2,9% + 30 cent. si no sobrepasas el millón de dólares anual.

Veamos ahora el resto de tarifas:

Servicio

• Realizar pagos en tu web (Gratis).
• Contracargos (15$).
• American Express (2,9% + 30 cent).
• Devolución (Gratis).
• Transferencia (La transferencia es gratuita, pero el cambio de divisa tiene un coste de 2%.)

Usabilidad

Veamos el proceso de compra habitual en Stripe.

• El usuario quiere efectuar el pago y hace click en el botón correspondiente.
• Se abre una modal donde el usuario introduce sus datos o se identifica.
• Confirmas el pago.

Estos pocos pasos suponen una gran diferencia a otras pasarelas de pago. Que el usuario no se escape a una página externa afecta de forma positiva al cierre de ventas. A nivel usabilidad mantienes al potencial cliente dentro del entorno de tu plataforma.

Seguridad

Stripe ha desarrollado Stripe.js, una funcionalidad que permite que los datos bancarios introducidos por el cliente nunca tengan que pasar por tu servidor, sino que son enviados directamente a Stripe. De esta forma, no guardas datos bancarios de ningún cliente, y aunque tuviesen acceso a tu servidor dicha información no estaría allí.

APINuestra

Si eres desarrollador, posiblemente ya lo sepas. En palabras de un ingeniero de software: “la API de Stripe es pura poesía”. Muy bien documentada, extremadamente fácil de usar y muy limpia.

Atención al cliente

Stripe tiene soporte vía email. Además de un canal IRC para desarrolladores, donde puedes conseguir ayuda en tiempo real si la necesitas. Pero tampoco se libran de alguna que otra queja por su servicio de soporte.

Culqi

Es una empresa peruana con una excelente propuesta, asociado a la inscripción a Visa y Mastercard, si ven alguna similitud con Stripe, “es pura coincidencia”, si no fuera por los campos adicionales de nombre e email, desde nuestro punto de vista innecesario, ya que esta es enviada igual desde la plataforma de comercio electrónico.

Punto Bonus para Culqi: La integración con WordPress / Woocommerce y Magento, ahora es muy sencilla, no hay un cargo extra por integrarlas a cualquier tienda virtual.

Comisiones

Por transacción en todas las marcas y sin costos escondidos es de 3.75% + $0.15

Servicios

• No cobran costos de afiliación, integración ni membresía.
• Contracargos ($15.00 por contracargo).
• Devolución (Gratis).
• Sin costos mensuales

Usabilidad

Está compuesto por dos aplicativos que se descargan de manera gratuita.

• Uno es CulqiPOS, que está dirigido a los negocios y que es donde se ingresan los datos de la cuenta bancaria donde se recibirá el dinero.
• El otro es Culqi, que es una especie de billetera donde los usuarios almacenan sus tarjetas y a través de ahí pagan.
• El usuario de Culqui POS entra a la página principal del App y va a digitar el monto total que desea cobrar, ahí hay un botón que genera un código QR, el usuario escanea, recibe la información del pago y elige la tarjeta con la que debe pagar, en cuestión de segundos se procesa la transacción.

Seguridad

Tiene un motor anti-fraude que verifica las transacciones que se realizan diariamente, afinando la detección de fraudes futuros.

• Cifrado (Múltiples claves de ecriptación para almacenar datos sensibles).
• Certificado SSL para asegurar la transmisión segura de datos.
• Implementación de requisitos de la norma PCI-DSS

API

Si ya tienes conocimientos sobre el tema se te hará muy fácil y para los que empiezan, Culqui ofrece en su página una documentación muy especifica de como conectarse con su API.

Atención al cliente

Culqui tiene soporte vía email. Además de un chat , donde puedes conseguir ayuda en tiempo real si la necesitas.

MC Procesos

Esta página Web esta a disposición de sus Establecimientos, Emisores y Tarjeta habientes de Tarjetas de crédito y débito con las cuales mantenemos convenio para el procesamiento de sus transacciones, de las Marcas:
. MasterCard
. Mastercard Debit
. Dinners / Discover
. Union Pay
. American Express
. Privadas (Ripley, CMR, Cencosud, CrediScotia, Financiera Uno)

Su sección de MC en línea es la función interactiva donde los establecimientos pueden efectuar operaciones en línea para:

• Consultar el estado de sus transacciones
• Solicitar autorizaciones por Internet
• Preafiliarse con Procesos MC Perú para efectuar transacciones normales, MOTO o de comercio Electrónico.
• Para sus inquietudes y sugerencias, se consultan mediante email.

VisaNet Perú

La Compañía Peruana de Medios de Pago S.A.C (VisaNet Perú), es una empresa orientada a prestar servicios relacionados con operaciones a través de tarjetas Visa. Estos servicios permiten a los establecimientos comerciales el cobro de productos y servicios a través de medios de pago de la marca Visa.

VisaNet Perú ofrece la instalación y mantenimiento de terminales electrónicos, el procesamiento de datos y transacciones, que se refieran al servicio de afiliación de establecimientos comerciales.

Comisiones

Por pago con tarjeta de débito %3.25 + IGV / Por pago con tarjeta de crédito %4.15 + IGV.

servicio

• Costo único por instalación: S/. 60.00 + IGV, que se descuenta de la primera venta.
• Pago mensual por alquiler del equipo: S/. 18.00 + IGV, si es línea telefónica fija libre./ S/. 18.00 + S/.0.15 x cada pase de tarjeta + IGV, si es línea telefónica limitada.
• Envío mensual de estado de cuenta: S/.5.00 + IGV.

Usabilidad

Hay que reunir los requisitos para la solicitud e inscripción, tales como:

• N° RUC activos.
• N° de cta. en algún banco a nombre de la razón social de la empresa.
• N° de teléfono fijo, además se debe indicar el plan que se utiliza.
• Nombre y DNI, del representante, y la dirección legal de la empresa.

Y con esto culminamos el post sobre las pasarelas de pago, si te gustó no olvides recomendarlo dándole click en el ♥.