¿Cuál es el costo del factoraje?

Laura Bosch
Aug 31, 2018 · 3 min read

El costo del factoraje internacional suele tener dos componentes: una tasa de factoraje sobre el valor de la factura y una tasa de interés sobre el monto financiado.

Una duda muy común entre nuestros clientes es cómo calcular el costo de factoraje internacional. A pesar de que el costo final puede variar dependiendo de los términos del contrato de factoraje que la empresa acuerde con la entidad financiera como Drip Capital, el costo de los servicios de factoraje suele tener dos componentes una tasa de factoraje sobre el valor de la factura y una tasa de interés sobre el monto financiado.

Tasa de factoraje (factoring fees)

Las entidades financieras como Drip Capital cobran una tasa de factoraje entre 0.5–1% sobre el valor nominal de la factura. Es importante que sepas que aunque las comisiones de factoraje comienzan a acumularse el día en que la entidad financiera compra las cuentas por cobrar, por lo general son cobradas hasta que se paga la factura.

Para que lo tengas más claro, aquí hay un ejemplo:

  • Valor nominal de la factura: $100,000

Imaginemos que la tasa de factoraje es .5%. Calcular la comisión de factoraje es muy sencillo:

  • Factoring fee = $100,000 x .5% = $500

Tasa de interés anual simple

El segundo componente del costo del factoraje es una tasa de interés simple anual normalmente del 5–10% cobrada sobre el monto financiado y calculada durante los días que se financió. Suena complicado, pero en realidad es muy simple, aquí te lo explicaremos paso a paso.

Monto financiado: El factoraje está diseñado para “comprar” las cuentas por cobrar originadas en ventas a clientes extranjeros que se encuentren debidamente facturadas y embarcadas. La entidad financiera (Drip Capital) asume posesión legal de la factura financiada y la empresa recibe un adelanto en efectivo normalmente hasta el 80% de la factura. Ese es el monto financiado.

Días financiados: El factoraje internacional permite vender a crédito y cobrar de contado. Las empresas suelen tener cuentas por cobrar con términos de pago de 30, 60 y hasta 90 días (aunque en ocasiones son periodos aún más largos).El tiempo que al cliente le toma pagar cada una de las facturas representa los días financiados.

Hagamos un ejemplo: el valor nominal de tu factura a cobrar en 60 días es $100,000 y la entidad financiera va adelantar el 80% con una tasa de interés simple anual de 5%

  • Monto financiado = $100,000 x 80% = $800,000
  • Monto a pagar por intereses: ( $800,000 * 5% * 60 días ) / 360 días = $666.66

Costo total de factoraje

El costo total del factoraje suele ser la suma de el monto a pagar por la tasa de factoraje (factoring fees) + el monto a pagar por intereses. Sigamos nuestro ejemplo para entenderlo mejor:

  • Costo total de factoraje = factoring fee + intereses = $500 + $666.66 = $1,166.66

¿El costo anual del factoraje internacional siempre es igual?

El costo final puede variar dependiendo de los términos del contrato, por ejemplo, el monto a financiar puede ser 70% o puede haber una tasa de interés diferente para los primeros 30 días y otra para los siguientes 30%. Sin embargo, el costo del factoraje siempre tiende a ser la suma entre:

Factoring fee + monto a pagar por intereses

¿Te gustaría calcular el costo de factoraje con diferentes tasas de factoraje, tasas de interés, dias, montos de factura, etc? Hemos creado una calculadora donde puedes alterar todos estos factores y saber el costo de factoraje.

Si te interesa saber más sobre el factoraje internacional y cómo tener acceso a esta herramienta contacta al equipo de Drip Capital aquí.

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Financiamiento internacional y factoraje de exportación para PYMEs

Laura Bosch

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