Finanzas integradas corporativas en 2024
En el cambiante mundo de los servicios financieros, el concepto de finanzas integradas corporativas está adquiriendo protagonismo a medida que nos acercamos a 2024. Este concepto dinámico está a punto de experimentar transformaciones constantes y significativas en los próximos años. Profundicemos en lo que nosotros, en Toqio, pensamos que surgirá en el espacio de las finanzas integradas a lo largo del próximo año. He aquí nuestra lista de próximas tendencias y predicciones.
1. El crecimiento continuo de las finanzas integradas
Dado que las finanzas integradas se refieren al proceso digital de integración de servicios financieros en productos y servicios no financieros, y que todo lo digital parece avanzar a una velocidad vertiginosa, se intensificarán en 2024. Las plataformas de finanzas integradas corporativas como Toqio desempeñarán un papel clave en este crecimiento, ya que permiten a las empresas integrar servicios financieros en sus propias ofertas, de forma rápida y sencilla. Todos los informes publicados sobre el tema en 2023 han dicho lo mismo: el éxito de las finanzas integradas en el espacio de consumo se trasladará al ámbito B2B, y valdrá billones.
2. The extended adoption of emerging technologies
Varias tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML), se abrirán paso lentamente en el espacio de las finanzas integradas a lo largo de 2024. Cabe esperar una mayor adopción de estas tecnologías por parte de las plataformas financieras integradas en las empresas y otras compañías de tecnología financiera. Ya se han dado pasos provisionales, pero las graves consecuencias de los problemas derivados de la implantación de este tipo de tecnologías han hecho que quienes las integran se muestren, cuando menos, temerosos. Tanto la IA como el ML están aún por ver en las finanzas corporativas integradas. Esto se debe principalmente a que la integración, especialmente en lo que respecta a los préstamos, se centrará en la recopilación de datos y en cómo analizar la información extraída. Por tanto, estas dos tecnologías, unidas a la ciencia de datos, serán elementos diferenciadores clave en el futuro.
3. Aumentará la inclusión financiera, así como la oferta financiera de las empresas
La inclusión financiera tiene como objetivo principal hacer que los servicios financieros sean accesibles y asequibles para todos. En el próximo año podemos esperar ver cómo las plataformas financieras integradas en las empresas se centran más en este tema. Esto implicará el desarrollo de nuevos productos y servicios diseñados específicamente para llegar a las personas que más lo necesitan.
Más específicamente en el ámbito empresarial, la “asequibilidad” se convertirá en un foco de atención importante para las marcas con el fin de aumentar la fidelidad de los clientes tanto en el espacio B2B como B2C. Las marcas intentarán ofrecer a los clientes y socios más opciones de productos financieros cuando los bancos no quieran o no puedan comprometerse, como rechazar un préstamo basándose en metodologías de puntuación tradicionales o abrir líneas de crédito a la luz de un flujo de caja restringido.
Aunque Toqio se centra en el espacio B2B, al trabajar con PYMEs desatendidas podemos garantizar el cumplimiento de nuestros objetivos de inclusión financiera, ya que las PYMEs tienden a trabajar estrechamente con particulares en nichos. Un buen ejemplo es nuestro cliente Movepay. Ofrecen soluciones bancarias básicas a los inmigrantes que se trasladan al Reino Unido para facilitar todo el proceso de reubicación en lo que respecta a las finanzas. Nuestro CCO Mike Galvin lo dice bastante bien:
“La inclusión financiera es en realidad una de las principales preocupaciones de Toqio. En nuestros materiales públicos, afirmamos claramente que queremos descentralizar las finanzas dando a las empresas la capacidad de definir sus propios productos financieros utilizando nuestra plataforma de primera clase.”
Toqio y otras empresas con convicciones similares trabajan para que las finanzas sean lo más fáciles de entender y utilizar posible para todo el mundo.
4. Mayor regulación del sector fintech
A medida que el sector de las tecnologías financieras sigue creciendo, los reguladores lo observan más de cerca. Esto ha llevado a una mayor regulación del sector en los últimos años, y se espera que esta tendencia continúe. En gran medida, esto tiene que ver con los errores cometidos por varios proveedores de servicios financieros en los dos últimos años. Las plataformas financieras integradas tendrán que cumplir estas nuevas normativas para garantizar que nadie pueda aprovecharse de las excelente herramientas que se están produciendo.
5. La terraformación del paisaje financiero
Los bancos tradicionales han demostrado una y otra vez su capacidad de permanencia y adaptación, sobre todo gracias a su tamaño y relativa fiabilidad. Los bancos están reconociendo por fin la necesidad de adaptarse a las cambiantes expectativas de los clientes y a la transformación digital, especialmente a medida que las finanzas integradas maduran y las grandes empresas adoptan el concepto.
En un sentido muy real, las grandes empresas se están convirtiendo en los nuevos disruptores. De hecho, los bancos han empezado a reducir su innovación debido a la especulación del mercado y al espectro de un posible colapso. La competencia será aún más significativa a medida que la naturaleza de un disruptor cambie de una fintech a una entidad corporativa empoderada.
Es probable que el futuro de la banca central sea un equilibrio entre las empresas impulsadas por las fintech y los operadores tradicionales. Aunque las grandes instituciones financieras seguirán existiendo, su papel está evolucionando. Sus puntos fuertes son el asesoramiento, la gestión y los servicios especializados. Ya las estamos viendo pivotar hacia el análisis de datos procedentes de una multitud de fuentes, sumergirse en lagos de datos para proporcionar evaluaciones de riesgo realmente útiles. Como nuestro CEO Eduardo Martínez comentó el otro día:
“A los bancos tradicionales se les confía la gestión de la mayor parte del dinero del mundo. Destacan por ofrecer a las grandes operaciones un servicio excelente. Al cooperar con los disruptores fintech, pueden crear nuevos canales al mercado y una nueva forma de hacer lo que mejor saben: gestión de riesgos y despliegue de fondos.”
A lo largo de 2024, por tanto, vamos a asistir a una recreación consciente y guiada del sector financiero, una terraformación completa del terreno con la intención de crear algo que prospere, con los operadores tradicionales, las fintech y las empresas, todos ellos tratando de encontrar sus nichos en el ecosistema. Está claro que las finanzas corporativas integradas serán una parte importante del cambio que se avecina.
Conclusión: las finanzas integradas corporativas cambiarán las reglas del juego
Todo el concepto de empresas que ofrecen productos y servicios financieros a empresas asociadas dentro de un ecosistema seguro y beneficioso impulsará cambios masivos en el mercado, y no lo decimos sólo porque tengamos un caballo en la carrera. La financiación integrada en las empresas estará muy cerca de convertirse en una norma del sector. Según Michael Pierce, nuestro VP de Ventas:
“Creo que 2024 será el año de las finanzas integradas corporativas. Será el año en que las nuevas tecnologías y normativas cambien lo que sabemos sobre el funcionamiento del sector. Es el año en que las empresas se convertirán realmente en bancos, o al menos en algo parecido a un banco. Es el año en que las empresas más pequeñas recurrirán a socios más grandes y de confianza en busca de orientación y apoyo financiero. Es el año en el que las empresas terminarán con sus fuentes de ingresos a prueba de recesiones gracias a la diversificación. Es el año en que veremos a las empresas captar nuevos ingresos ofreciendo soluciones financieras en todas sus operaciones.”
Toqio está bien posicionado para capitalizar el crecimiento del paradigma de las finanzas integradas y la adopción cada vez mayor de tecnologías emergentes. En general, las finanzas integradas corporativas tendrán un enorme impacto en el sector financiero en general durante el próximo año y más allá.
Originally published at https://toqio.co on November 30, 2023.
