Finans Sektöründe Nesnelerin İnterneti(IOT) Kullanımı, Önemi ve Geleceği
Bir önceki yazımızda IoT özelliklerinden, IoT’nin sağladığı fayda-zarardan ve kullanım alanlarından bahsettik. Biraz da IoT’nin Finans Sektöründeki yerinden, öneminden ve gelecekteki potansiyelinden bahsedelim.
Günümüzde yeni teknolojiler ve dijital dönüşüm neredeyse iş ve sosyal hayatımızın her noktasında karşımıza çıkıyor. Yeni teknolojilerin dokunmadığı ya da dijital dönüşümün gerçekleşmediği herhangi bir alandan bahsetmek neredeyse imkansız hale geldi. Bu noktada, finans sektöründe Nesnelerin İnterneti (IoT) ile bağlantılı cihazların kullanılması anlık ve hızlı kararların alınmasında, kontrolün tamamen elde tutulmasında önemli kolaylıklar sunmaktadır. Finans sektörü içerisindeki temel bileşenlerin ve paydaşların kontrolü ve koordinasyonu konusunda da Nesnelerin İnterneti önemli basamaklar oluşturmaktadır.
Finans kurumları, IoT teknolojisi yardımıyla gerçek zamanlı verileri anlık olarak toplayabiliyor, süreçleri otomatize edip müşterilerine kişiselleştirilmiş deneyimler sunabiliyor. Ayrıca, Finans teknolojisi, geleneksel finansın tüm hizmet sürecini yeniden şekillendirerek sektörün imajını değiştirmeyi ve kullanıcılara yepyeni bir hizmet deneyimi sunmayı planlamaktadır. (2)
IoT’nin finans sektöründe bireylere ve kurumlara sağlayacağı bazı temel kazanımlar şöyledir;
1. Gelişmiş Müşteri Deneyimi
- Kişiselleştirilmiş Hizmetler: IOT cihazları temel olarak davranış analizi ve makine öğrenme metodlarını kullanarak uygun verileri toplar ve finans kuruluşlarının kişilere özel hizmet alanları oluşturmasına imkan sağlar. Yani, kişilere özel yatırım planları ve analizleri çıkarabilir.
- Hızlı Destek: IoT cihazları, anlık olarak kullanıcı datalarını inceleyip analiz edip proaktif hizmetler sağlayabilir.
2. Gelişmiş Güvenlik ve Dolandırıcılık Tespiti
- Gerçek Zamanlı İzleme: IoT cihazları, proaktif yapısıyla kişilere özel finansal işlemleri ve müşteri aktivitelerini eş zamanlı izleyerek, olağan dışı uygulama ve olayları hızlı şekilde tespit eder ve buna uygun şekilde önlemler alır.
- Biyometrik Güvenlik: Gelişmiş biyometrik sensörler yardımıyla çok faktörlü kimlik doğrulama yöntemleri kullanılabilir. Bu doğrultuda parmak izi veya yüz tanıma gibi güncel teknolojilerin kullanımı artırılarak daha güvenli şekilde giriş ve doğrulama sağlanabilir. Ayrıca, böylelikle daha güvenli bir işlem deneyimi müşteriye kazandırılır.
3. Finansal Varlık Yönetimi
Finansal Yönetim: IoT cihazları, ATM’leri gerçek zamanlı olarak izler. Bu sayede, ATMlerin bakım süreçleri ve diğer işlemleri en hızlı şekilde güncellenir. Bu yaklaşım, operasyonel maliyetleri düşürerek hizmetlerin kesintisiz bir şekilde devam etmesini sağlar.
Varlık Yönetimi: IoT cihazları ile finans kurumlarının envanter takibi otomatik hale getirilir. Bu sayede, varlık yönetim süreçleri daha düzenli ve güvenli olur.
4. Otomasyon ve Süreç İyileştirmeleri
- Otomatik Raporlama ve Uyum: IoT cihazları sayesinde otomasyon süreçleri ve finansal raporlama daha hızlı şekilde yapılır. Bu şekilde manuel olarak yapılan ve verimliliği oldukça düşüren süreçlerden kaynaklı doğabilecek hata payı olabildiğince aza indirilir.
- Akıllı Sözleşmeler: Blockchain ve IoT entegrasyonu sayesinde proaktif ve akıllı sözleşmeler kullanılarak, finansal işlemler otomatize edilir. Böylelikle sistemler daha güvenli hale getirilebilir.
5. Yeni İş Modelleri ve Gelir Kaynakları
- Hizmet Olarak Bankacılık (Banking-as-a-Service, BaaS): IoT ile desteklenen BaaS teknolojisi sayesinde Finansal Teknoloji şirketlerinin bankacılık hizmetleri daha kolay şekilde entegre edilebilir.
- Değer Katma Hizmetler: IoT teknolojileri sayesinde finansal kuruluşlar müşterilerine daha katma değerli hizmetler sunarlar ve yeni iş modellerinin geliştirilmesinde katkı sağlanır. (3)
IOT’nin Finans sektöründeki Önemi:
IoT (Nesnelerin İnterneti), finans sektöründe, finansal kuruluşların operasyonlarını optimize etmeleri, müşteri hizmetlerini geliştirmeleri ve güvenliği artırmaları açısından kritik bir rol oynar.
IoT teknolojisi, finans sektöründe risk değerlendirmesi ve dolandırıcılık tespitinde de çok önemli bir rol oynamaktadır. Finans kurumları, IoT sensör verilerini izleyerek ve analiz ederek anomalileri belirleyebilir, potansiyel dolandırıcılık veya olağandışı işlem modellerini tespit edebilir ve dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için etkili önlemler alabilir. (1)
Finans Sektöründe IOT Kazanımları
- Verimlilik
- Otomasyon ve Operasyonel İyileştirmeler
2. Güvenlik
- Anomali Tespiti ve Güvenlik İhlal Önleme
3. Müşteri Deneyimi
- Kişselleştirilmiş Hizmetler ve Finansal Öneriler
4. Veri Analitiği ve Karar Destek
- Müşteri Davranış Analizi
5.Risk Yönetimi
- Risk Analizi ve Değerlendirme
IoT, finans sektöründe operasyonel verimliliği artırırken güvenlik, müşteri deneyimi, veri analtiği ve risk yönetimi konularında önemli faydalar sağlamaktadır. Bu teknolojinin finansal hizmetlerde daha geniş çapta benimsenmesi, sektördeki rekabeti artıracak ve yenilikçi çözümler sunmaktadır.
IoT’nin Finans Sektöründeki Geleceği
IoT’nin finans sektöründeki geleceği, teknolojinin daha da gelişmesiyle birlikte daha da parlak olacaktır. 5G teknolojisi, daha hızlı ve güvenilir bağlantılar sunarak IoT’nin potansiyelini artıracaktır. Yapay zeka ve makine öğrenimi, IoT verilerinin daha etkili analiz edilmesini ve kullanımını sağlayacaktır. Ayrıca, güvenlik protokollerinin ve blockchain teknolojisinin entegrasyonu, veri güvenliğini ve gizliliğini artırarak IoT’nin finans sektöründe daha geniş çapta benimsenmesini sağlayacaktır. (4)
Finans Sektörü için geleceğe dair bazı öngörüler ve gelişmekte olan yeni teknolojileri şöyle gruplandırabiliriz;
IoT’nin Finans Sektöründeki Geleceği
1. Veri Analitiği
- IoT cihazlarından alınan veri , makine öğrenimi ve yapay zeka teknolojileri ile analiz edilerek daha derin finansal öngörü sahibi olunabilir. Bu şekilde müşteri davranışlarını analiz ederek finansal kararların daha etkin şekilde alınmasını sağlanabilir.
2. Güvenlik
- IoT teknolojileri, veri güvenliğinin sağlanmasında daha akıllı ve etkin çözümler sunabilir. IOT sistemleri sayesinde veriler üzerindeki anomalik hareketler en hızlı şekilde tespit edilip finansal kayıpların önüne geçilebilir.
3. Otomasyon
- IoT teknolojileri sayesinde finansal işlemler otomatik hale getirilir. Müşterilerin ihtiyaçları doğru şekilde analiz edilip proaktif önlemler alınabilir. Böylelikle, otomatik çözümler sunan sistemler yaygınlaşabilir.
4. Entegrasyon
- IoT cihazlarının blockchain teknolojisi ile entegrasyonu, veri güvenliğini ve doğruluğunu artırarak özellikle kimlik doğrulama ve işlem güvenliği açısından büyük önem taşıyacaktır.
5. Kişiselleştirilmiş Müşteri Deneyimi
- IoT cihazları, bireysel müşteri ihtiyaçlarına göre kişiselleştirilmiş hizmetler sunacaktır. Böylelikle, müşterilerin finansal sağlık durumlarına göre otomatik tasarruf planları veya yatırım önerileri sunulabilir.
Yeni ve Gelişmekte Olan Teknolojiler
1. 5G ve Yüksek Hızlı Bağlantı
2. Gelişmiş Sensörler ve Cihazlar
3. Gelişmiş Yapay Zeka ve Makine Öğrenimi
4. Siber Güvenlik Çözümleri
5. Kuantum Bilgi İşlem
6. Dijital İkiz Teknolojisi
Sonuç
IoT’nin finans sektöründeki geleceği, teknolojik gelişmelerle birlikte büyük fırsatlar ve dönüşümler vaat ediyor. IoT cihazlarının ve veri analitiğinin gelişimi, finansal hizmetlerin daha güvenli, verimli ve müşteri odaklı hale gelmesini sağlayacak. Bu dönüşüm, bankalar ve finansal kuruluşlar için yeni iş modelleri ve rekabet avantajları yaratacaktır.
Kaynakça:
1. https://www.tokeninc.com/blog/fintechin-gelecegine-yon-veren-teknolojiler/
2. https://digitalpower.huawei.com/tr/data-center-facility/solution/finance/#/0/2
3. https://fintechistanbul.org/2022/05/31/finansal-hizmetlerde-iot-ornekleri/
4. https://ioturkiye.com/2021/08/finans-sektorunde-kullanilan-teknoloji-iot/
5. https://fintechistanbul.org/2020/03/06/finans-endustrisini-donusturecek-7-teknoloji/
6.https://www.speakeragency.com.tr/blog/yeni-teknoloji-trendleri
