4 Fintech Trends 2024
Dall’IA ai pagamenti biometrici: scopri le forze che stanno ridefinendo il settore finanziario nel 2024
Cosa plasmerà il panorama fintech nel corso del 2024? Cosa dovranno aspettarsi consumatori e investitori? Come le nuove tendenze impatteranno sulle nostre vite?
Vediamolo insieme!
Gli scenari del settore fintech per il 2024 si prospettano (come sempre) ricchi di innovazioni e trasformazioni. A livello globale, ci si aspetta il boom dei pagamenti istantanei, lo sviluppo dell’open banking e dei pagamenti digitali e l’integrazione dell’intelligenza artificiale per la sicurezza e la gestione del patrimonio.
Nel contesto italiano, l’ecosistema fintech è in costante crescita, sebbene ancora in ritardo rispetto ad altri contesti geografici. Le PMI italiane stanno mostrando un crescente interesse per le soluzioni fintech, in particolare per strumenti come l’anticipo su fatture e le soluzioni di pagamento digitale. Si prevede inoltre un’ulteriore digitalizzazione delle PMI, che aumenterà la domanda di soluzioni fintech nel 2024.
Ecco i 4 principali trend per il nuovo anno.
1) L’Impatto Globale dell’Intelligenza Artificiale
Intelligenza Artificiale, Artificial Intelligence e ancora Intelligenza Artificiale.
Il 2024 si profila come l’anno in cui l’Intelligenza Artificiale (IA) raggiunge nuove vette nel settore fintech su scala globale. L’adozione di algoritmi avanzati sta ridisegnando il panorama finanziario, migliorando l’efficienza operativa e ampliando le opportunità di personalizzazione dei servizi finanziari a livello internazionale.
Le aziende Fintech utilizzano algoritmi intelligenti per analizzare modelli di spesa individuali, profili di rischio e preferenze di investimento. Questa funzionalità consente loro di fornire consigli su misura per il budget, il risparmio e l’investimento che si allineano alle preferenze uniche di ogni individuo. Alcuni dei casi d’uso per AI in ambito finanza includono:
- Consulenza finanziaria personalizzata
- Approfondimenti basati sui dati
- Assistenti digitali come i chatbot e gli assistenti basati sull’IA
- Conformità e interazione con il cliente: Natural Language Processing (NLP) che aiuta a rispettare il contratto analizzando i documenti e identificando potenziali problemi. La PNL consente inoltre ai chatbot di comprendere le richieste dei clienti e fornire risposte accurate, semplificando l’interazione con il cliente e l’onboarding
- Prevenzione delle frodi: l’IA monitora il comportamento dei clienti, le abitudini di spesa e la posizione per rilevare attività sospette e prevenire le frodi.
2) Le CBDC: Central Bank Digital Currencies
Si tratta delle principali tendenze nel settore fintech per il 2024. Rappresentano versioni digitali delle valute fiat emesse direttamente dalle banche centrali. L’adozione delle CBDC è in rapida crescita a livello globale, con diversi Paesi che stanno esplorando attivamente questa possibilità. Le CBDC offrono numerosi vantaggi, tra cui la riduzione del riciclaggio di denaro, dell’evasione fiscale e del finanziamento del terrorismo, nonché la possibilità di gestire i pagamenti e le transazioni cross-border in tempo reale, a costi ridotti ed eliminando le inefficienze.
In Italia, la Banca d’Italia ha stretto una collaborazione con la Bank of Korea per lo sviluppo delle CBDC, coinvolgendo sia il settore privato che quello pubblico. L’obiettivo è quello di invitare 100.000 cittadini a testare le CBDC a partire dal 2024. Questo evidenzia l’interesse e l’impegno delle istituzioni finanziarie italiane nello sviluppo e nell’adozione delle CBDC.
3) I Pagamenti A2A e l’Open Banking
Questo metodo di pagamento sta diventando sempre più popolare, specialmente grazie all’adozione dell’open banking, che ha reso i pagamenti A2A più tecnologicamente avanzati e convenienti per gli utenti. Ma di cosa si tratta? I pagamenti Account-to-Account (A2A) o Account-based sono trasferimenti diretti di denaro da un conto bancario a un altro, senza la necessità di intermediari aggiuntivi o strumenti di pagamento come carte di credito o debito. Questo metodo consente ai pagamenti di avvenire direttamente dall’account del pagante a quello del beneficiario, sfruttando l’online banking o altre piattaforme digitali.
I pagamenti A2A offrono numerosi vantaggi, tra cui costi di transazione ridotti, liquidazione più rapida, maggiore sicurezza e tracciabilità delle transazioni. Inoltre, il loro successo è strettamente legato all’avanzata dell’open banking e alla sostenibilità ambientale che caratterizza i pagamenti A2A, in quanto non c’è necessità di alcuna carta fisica ma solo di un conto bancario.
4) Il mondo dei pagamenti digitali: BNPL e pagamenti biometrici
Non si tratta propriamente di novità, ma il 2024 sarà caratterizzato sempre più dall’affermazione di due particolari metodi di pagamento. Il “Buy Now Pay Later” (BNPL) è un’innovativa soluzione di pagamento che consente ai consumatori di acquistare beni e servizi e di posticipare il pagamento a un periodo successivo. Questo modello di pagamento è sempre più popolare, con il 63% delle imprese che accettano soluzioni BNPL. Offre ai consumatori flessibilità nei pagamenti e, secondo Stripe, le imprese che accettano il BNPL registrano un aumento del 44% nei volumi di transazione. Questa tendenza è destinata a influenzare in modo significativo il settore dei pagamenti, offrendo agli acquirenti un’alternativa conveniente e flessibile ai metodi di pagamento tradizionali.
I “pagamenti biometrici” stanno rivoluzionando l’esperienza delle transazioni finanziarie, offrendo livelli avanzati di sicurezza e comodità. Si prevede che entro il 2025, 1,4 miliardi di persone utilizzeranno i pagamenti biometrici. Questa tecnologia sfrutta le caratteristiche uniche dell’utente, come le impronte digitali, il riconoscimento facciale o l’analisi dell’iride, per autorizzare le transazioni. L’adozione dei pagamenti biometrici è in aumento, trainata dalla crescente domanda di soluzioni di pagamento sicure e convenienti e che migliorano, di conseguenza, la customer experience.
Un’ulteriore evoluzione dei pagamenti biometrici riguarda l’utilizzo in particolare del palmo della mano (finora adottato solo da Amazon che ha creato Amazon One, un metodo di pagamento che consente di entrare e pagare nei negozi che ne sono dotati, usando semplicemente il palmo della mano). Questa tendenza, viene da sé, sta generando non poche critiche. Per i più curiosi, ci risentiremo tra qualche mese per studiare l’evoluzione di questo trend.
In conclusione il 2024 rappresenta un capitolo eccitante per il settore fintech, in cui le tendenze globali si intrecciano con l’innovazione italiana. Con l’Italia in prima linea, la ridefinizione del settore finanziario diventa una realtà tangibile, plasmando un futuro in cui l’innovazione è la chiave per il successo finanziario.
Stay tuned e viva il fintech!
