Factoring Digitale: la guida completa di Finanza.tech

Il factoring digitale di Finanza.tech offre una soluzione semplice e trasparente per ottenere liquidità immediata e migliorare la gestione del credito nelle PMI. Ottieni un’analisi gratuita della tua fattura e scopri i vantaggi.

Nel panorama economico moderno, le piccole e medie imprese (PMI) devono affrontare sfide sempre più complesse per mantenere una gestione finanziaria equilibrata. Tra le soluzioni più innovative e vantaggiose per ottenere liquidità immediata c’è il factoring digitale. In questo articolo, spiegheremo in modo semplice e chiaro che cos’è il factoring digitale, come funziona, e perché Finanza.tech è uno dei leader di mercato in questo settore.

Cos’è il Factoring

Il factoring è uno strumento finanziario che consente alle aziende di cedere i propri crediti commerciali a un istituto finanziario, noto come factor, in cambio di denaro anticipato. In termini pratici, un’azienda vende al factor il diritto di riscuotere un credito da un cliente. Questo permette di ottenere liquidità immediata, utile per finanziare le attività quotidiane o investimenti strategici.

Perché utilizzare il Factoring

Ci sono diverse ragioni per cui le aziende scelgono tale strumento finanziario:

• Ottenere liquidità: Il factoring consente alle aziende di incassare i loro crediti prima della scadenza delle fatture, fornendo così liquidità immediata.
• Riduzione del rischio di insolvenza: Se il factor si assume il rischio di insolvenza del debitore, l’azienda cedente non dovrà preoccuparsi del mancato incasso del credito.
• Miglioramento della gestione del credito: Il factoring può aiutare a migliorare la gestione del portafoglio crediti, liberando risorse che possono essere destinate ad altre attività.

Tipologie di Factoring: pro-solvendo e pro-soluto

Esistono due principali tipologie di factoring:

• Factoring pro-solvendo: In questa forma, il factor non si assume il rischio di insolvenza del debitore. Il cedente gestisce i crediti fino all’incasso, ricevendo un anticipo pari all’80–90% del valore nominale dei crediti ceduti.
• Factoring pro-soluto: In questa forma, il factor si assume il rischio di insolvenza dei debitori entro i limiti di credito stabiliti. Il factor può anche gestire il credito fino all’incasso, anticipando solitamente un valore pari all’80–90% della fattura.

Differenza tra Factoring, anticipo fatture e Factoring Digitale

Spesso, il factoring viene confuso con l’anticipo fattura. Tuttavia, ci sono differenze sostanziali:

• Anticipo fattura: è uno smobilizzo dei crediti commerciali senza componenti aggiuntive.
• Factoring: include non solo l’anticipo del credito, ma anche componenti gestionali e assicurative.
• Factoring digitale: Sfrutta le tecnologie digitali per automatizzare e snellire il processo. Le fatture vengono inviate online tramite una piattaforma, i dati vengono scambiati digitalmente così come le firme dei relativi contratti. Questo si traduce in tempi di risposta più rapidi, una maggiore trasparenza e una riduzione degli errori.

Come funziona il Factoring Digitale di Finanza.tech

Finanza.tech ha trasformato il factoring tradizionale in un processo completamente digitale, semplificando notevolmente l’accesso a questa importante risorsa finanziaria per le piccole e medie imprese (PMI). Grazie alla digitalizzazione, le aziende possono ora gestire il factoring in modo rapido, sicuro ed efficiente, direttamente online.

Vediamo in dettaglio come funziona il servizio di factoring digitale offerto da Finanza.tech e quali sono i principali vantaggi.

• Tempistiche e Flessibilità: Finanza.tech ha rivoluzionato il factoring tradizionale, rendendolo più accessibile e flessibile per le PMI. Dalla prima valutazione al completamento dell’operazione, i tempi per smobilizzare i crediti commerciali variano da 10 a 15 giorni. Le aziende possono cedere anche una singola fattura, con alcuni limiti di importo e valore.
• Semplicità e trasparenza: il processo di factoring è completamente digitale e gestibile online, garantendo massima semplicità e trasparenza. Finanza.tech offre costi e condizioni chiari fin dall’inizio, senza sorprese.
• Caricamento delle fatture: per utilizzare il servizio, è necessario registrarsi gratuitamente al portale di Finanza.tech, creare un progetto di factoring, caricare la fattura che si intende cedere e selezionare le modalità di cessione in formato .xml. Le modalità disponibili includono pro-soluto, pro-solvendo, con o senza accettazione, con notifica e con nuovo cliente o cliente storico.
• Modalità di cessione: Finanza.tech offre una varietà di modalità di cessione del credito, permettendo alle aziende di scegliere quella più adatta alle loro esigenze specifiche.

Innanzitutto, è possibile optare per la modalità pro-solvendo, dove il factor non si assume il rischio di insolvenza del debitore. In questo caso, l’azienda cedente gestisce i crediti fino all’incasso, ricevendo un anticipo pari all’80–90% del valore nominale dei crediti ceduti.

In alternativa, c’è la modalità pro-soluto, dove il factor si assume il rischio di insolvenza dei debitori entro i limiti di credito stabiliti. In questa opzione, il factor può anche gestire il credito fino all’incasso, anticipando solitamente un valore pari all’80–90% della fattura.

Oltre a queste due modalità principali, Finanza.tech permette di scegliere se la cessione del credito avviene con o senza accettazione del debitore. L’accettazione comporta che il debitore venga informato della cessione e, di solito, accetti formalmente la transazione. La cessione senza accettazione, invece, è possibile e prevede comunque la notifica ma senza richiedere la conferma per iscritto del debitore.

Infine, Finanza.tech offre anche la flessibilità di gestire crediti di nuovi clienti o di clienti storici, adattando il processo alle specifiche esigenze e storie creditizie delle diverse aziende.

Come cedere le fatture sul portale di Finanza.tech

Utilizzare la piattaforma di Finanza.tech per liquidare le tue fatture è un processo semplice e intuitivo. Ecco come funziona:

1. Accesso alla piattaforma: una volta registrato, accedi alla piattaforma di Finanza.tech e clicca sulla voce “Factoring Digitale”, che si trova nella sezione FINANZIA, per iniziare il processo di liquidazione delle fatture.
2. Caricamento della fattura: carica la fattura che intendi cedere nel formato richiesto (.xml). Devono essere rispettate alcune condizioni: il cedente e il ceduto devono essere società di capitali con fatturati minimi di 1 mln, le fatture devono avere un importo minimo di 5.000 € e una durata compresa tra i 45 e i 180 giorni.
3. Quotazione preliminare: una volta caricata la fattura, riceverai una quotazione preliminare dei tuoi crediti. Questo ti fornirà un range di quotazione stimato, permettendoti di valutare se procedere con la cessione.
4. Configurazione del progetto: se la quotazione è di tuo gradimento, puoi configurare il progetto attraverso il pulsante “Configura Progetto”. Qui potrai definire le condizioni specifiche della cessione, come la modalità (pro-soluto, pro-solvendo, con o senza accettazione, con notifica).

Finanza.tech ti guiderà attraverso ogni fase del processo, garantendo che la cessione dei crediti avvenga in modo rapido ed efficiente.

Sezione dedicata al Factoring Digitale nella piattaforma integrata di Finanza.tech

Benefici del Factoring Digitale per le PMI

Il factoring digitale di Finanza.tech offre numerosi vantaggi alle PMI, tra cui:

• Miglioramento del flusso di cassa: ottenere liquidità immediata per finanziare attività e investimenti.
• Riduzione del rischio di insolvenza: trasferimento del rischio di insolvenza dei clienti al factor.
• Maggiore controllo finanziario: maggiore visibilità e controllo sul flusso di cassa.
• Maggiore competitività: opportunità di business più facilmente coglibili grazie alla maggiore disponibilità di liquidità.

Il factoring digitale rappresenta una soluzione innovativa e vantaggiosa per le PMI, permettendo di ottenere liquidità immediata e migliorare la gestione del credito.

Finanza.tech si distingue come uno dei migliori fornitori di questo servizio, grazie alla semplicità, flessibilità e trasparenza del suo processo. Scegliere questo servizio significa optare per una gestione finanziaria efficiente e sicura, capace di sostenere la crescita e la competitività della tua impresa.

Iscriviti oggi alla piattaforma di Finanza.tech e usufruisci di 14 giorni di prova gratuita. Sperimenta la semplicità e l’efficienza del nostro servizio di factoring digitale senza alcun impegno.

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