암호화폐로 이자 수익내는 방법들

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인플레이션은 현재 많은 사람들의 화두였지만 지난 몇 달 동안 더욱 급격히 상승했습니다. 소주가 6000원이고 냉면이 16000원이 되는 시대가 되었습니다. 그만큼 인플레이션은 우리에게 큰 영향을 미치고 있고 사람들은 이제 가치 하락의 위험 없이 돈을 어디에 예치하고 투자해야 하는지에 대해 혼란스러운 상태가 되었습니다. 일반 은행에 저축하는 것은 이젠 매년 9%의 손실을 보는 투자 방식입니다.

최근, 탈중앙화 금융(DeFi)이라고 하는 새로운 형태의 금융 시스템이 등장했습니다. 디파이는 암호화폐와 블록체인 기술을 사용하여 기존의 전통 금융 상품들을 변형하여 새롭게 만들려고 많은 시도들이 이뤄지고 있습니다. 암호화폐 투자자들은 인플레이션 문제를 억제하기 위해 전통 금융에 비해 상당히 높은 수익을 내는 수익원을 창출하기 위해 DeFi로 몰려들고 있습니다.

DeFi는 아직 초기 단계이고 업계는 빠르게 발전하고 있습니다. 시간을 들여 살펴볼 가치가 있는 많은 보석(프로젝트/프로토콜)들이 있습니다. DeFi 플랫폼이 엄청난 수익률을 달성할 수 있는 시대는 곧 끝날지 모르지만, DeFi 플랫폼의 기술과 편리함은 오래 지속될 것입니다.

수익률은 일반적으로 APR과 APY로 나뉩니다. 종종 비슷한 이름으로 인해 혼동을 일으키지만 이러한 값은 사용될 때 상당히 다르게 계산 되기에 주의깊게 봐야합니다.

연이율(APR) : 투자 또는 대출에 대해 연간 적립되는 단순 이자.
연간 수익률(APY) : 일반적으로 투자에 대해 매년 벌어들이는 복리 이자. 이자 재투자가 잦아질수록 수익률이 높아집니다.

이자 수익 상품을 제공하는 주요 서비스를 자세히 살펴보도록 하겠습니다. 사실상 매일 새로운 디파이 서비스가 출시되기 때문에 목록은 끝이 없고 모든 프로젝트들이 블록체인 금융시장을 장악하기 위해 발을 내밀고 있습니다.

LP 이자 농사 (Yield Farming)

LP (유동성 공급) 이자 농사는 Uniswap, SushiSwap 그리고 PancakeSwap과 같은 탈중앙화 거래소(DEX)에 유동성을 공급했을 때 LP 토큰의 형태로 보상을 받는 방법입니다.

수익을 올리기 위해서 탈중앙화 거래소 유동성 풀에 한 쌍의 자산(예: ETH-USDC)을 스테이킹하여 거래가 이뤄질 수 있도록 유동성을 공급해야합니다. 스테이킹된 자산은 DEX 플랫폼의 거래자를 위해 유동성을 생성하고 유동성 공급자는 수수료의 일부를 얻습니다. LP 토큰은 플랫폼의 자체 토큰(예: CAKE, SUSHI)을 벌어 더 높은 수익을 올리기 위해 farm이나 yield aggregator에 이를 스테이킹할 수 있습니다. 이 두 가지 구성 요소의 결합 수치는 LP 이자 수익의 총 APR이 됩니다.

일반 거래소는 매수자와 매도자가 있는 호가창을 사용하는 반면 DEX는 유동성 풀을 통해 AMM(Automated Market Makers)을 사용합니다. 거래 보다는 환전에 더 가깝고 AMM의 경우는 다른 사람과 거래하는 것이 아닌 유동성 풀에 있는 자산의 비율에 따라 환전이 이뤄집니다. AMM을 뒷받힘 하는 스마트 컨트렉트는 항상 명시된 가격과 슬리피지로 사고 파는 것을 목표로 합니다.

대출 이자

대출은 DeFi의 또 다른 인기 서비스입니다. Aave와 Compound는 상대적으로 경쟁력 있는 수익률의 다양한 대출 상품을 제공하는 DeFi 업계의 대표적인 대출 프로토콜입니다. 사용자는 스테이블 코인 또는 BTC와 ETH와 같은 암호화폐를 차입/예금하여 이자 수익을 받을 수 있습니다. 그 대가로 대출 기관은 상환할 수 있는 원금과 이자를 나타내는 토큰을 지급 받게 됩니다.

APY는 차입한 금액이나 비율에 따라 달라질 수 있습니다. 공급된 자금이 80% 이상 차입된 경우 APY가 급증하지만 차용인이 지불해야 하는 높은 이자율로 인해 대출금을 상환하기 때문에 일시적으로 높은 이자가 발생할 수 있습니다.

DeFi의 대출과 기존 은행 대출의 주요 차이점은, 서류가 필요 없고, 신분증을 제출하지 않아도 되고, 허가를 받지 않아도 된다는 점입니다. 스마트 컨트렉트를 통해 모든 차입 및 대출 기준이 충족되면 프로세스가 자동화 되어 이자를 지급하고 상환합니다.

그러나 이것은 또한 위험이 따릅니다. 최근 테라 블록체인 Anchor의 붕괴는 이 분야의 모든 투자자들에게 심각한 눈초리를 불러일으켰습니다. Anchor는 스테이블 코인 대출을 통해 고정이자인 20%의 매력적인 이자율을 제공했으나 스테이블 코인 UST가 $1에서 고정이 풀리면서, 사용자들은 패닉에 빠져 전체 Terra-Luna 생태계를 무너뜨렸습니다. 셀시어스(Crypto 중앙 집중식 대출 플랫폼)는 플랫폼에서 인출을 중단하고 파산까지 하기도 했습니다.

옵션 전략 이자 수익

옵션 전략은 150억 달러 이상의 가치를 지닌 ETF로 전통 금융에서 수익을 생성하는 인기 있는 방법입니다. 이러한 전략은 주로 거래자가 자신이 소유한 자산의 콜 옵션을 매도하여 매주 프리미엄을 수익으로 얻는 주간 커버드 콜입니다. 암호화폐 세계에서 옵션 프리미엄은 평균 1%의 수익을 올리며, 이를 합산하면 최대 50%의 지속 가능한 APY에 도달할 수도 있습니다.

옵션 거래의 복잡한 특성과 매주 지정된 시간에 거래를 확인해야 하는 번거로움 때문에 Flynt는 사용자가 자산을 예치하면 전략이 자동으로 전략을 실행하여 간편한 포트폴리오 관리를 할 수 있게 합니다. 이를 통해 장기 보유자는 검증되고 백테스트된 옵션 전략을 통해 자산 보유량을 늘릴 수 있습니다. 가장 중요한 부분은 Flynt 고객이 수익이 어디에서 오고 어떤 전략을 들어갔는지 투명하게 확인할 수 있다는 점입니다.

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