(2023最新) Bitfinex 放貸教學：美元年化利率15～50%的 被動收入 收租理財法
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15~50%的借貸利率？看到這個標題，相信大家的直覺一定認為是「假的」，畢竟在銀行定存連1%都不到的當下，怎麼可能會有這麼高報酬卻又低風險的投資方式？
在你下判斷之前，想要先問你有沒有聽過台灣一種職業叫做「代書」，除了辦理地政相關事務，還借錢給無法向銀行貸款的人。當然，要借錢給這種人，一定會收比銀行更高的利息，一般來說可能是年息19％，因為只要低於20%的年息都是合法的。
除了高利之外，為了怕借款人跑路，借錢時通常還需要提供財產抵押擔保，像是房屋或土地，如果借款人真的不還錢，至少還有不動產可以拍賣將錢收回。然而代書因為不像銀行有源源不斷的存款，有那麼多的現金，所以除了自己借錢給人，也媒合想要賺高利的金主放款，而代書就收些手續費。
如果你有幸成為「金主」，這種年息將近20%的民間放款，和股票、期貨、基金相比風險極低，和存錢幾乎沒有兩樣，只是你從來不知道有這種投資方式，就算你知道，你也沒有成為金主的管道。
所以，請不要將你不知道、無法以經驗判斷的事情都輕易歸類為「假的」。20%的年息都真實存在了，為什麼10%以上就一定不可能呢？
有圖有真相：
今天介紹的這個由全球最大的虛擬貨幣交易所Bitfinex所推出的「保證金融資交易」，雖然也有保證金抵押機制，但與其說它像民間代書放款，其實更像是「虛擬貨幣」場景的股票期貨融資。
只是傳統股票融資是投資人直接向券商借錢，利息、手續費都被券商賺走。而Bitfinex則是建了一個平台，自動媒合金主與投資人，金主賺利息，而Bitfinex則向雙方收取手續費，如此聽來是不是就合理的多？
當然，因為這不是一般銀行理專與保險業務會推銷給你的投資商品，所以你從來沒聽過也是正常的。
Bitfinex推出這服務至今（2023）已經11年了，雖然知道的人不多，但許多人已經因此賺了不少錢。除了「高利」之外，它同時也具備「時間短」（還款可隨時領回）與「穩定」（成本只有匯差與手續費）兩種特色，非常適合目前以外幣保單、定存、儲蓄險作為主要投資組合的投資人，使金主不需冒著虛擬貨幣投資的高風險，也可以享受虛擬貨幣投資的高獲利。
看到這裡，如果你仍然有疑慮，你可以花十分鐘看完這服務的完整介紹再做評斷，對你來說沒有任何損失。如果上述簡單說明已引起你的興趣，那麼你更應該看完這整篇文章，以評估這是不是適合你的投資標的。
這篇文章將會與大家說明：
關於Bitfinex 交易所介紹，可靠嗎？
Bitfinex於2012年12月成立，目前總部位於香港，是交易比特幣兌美元交易量最大的交易所之一。主要提供以下服務：
- 兌換交易：提供虛擬貨幣兌換虛擬貨幣與虛擬貨幣兌換法幣的交易服務。
- 保證金交易：投資人透過點對點融資與金主借錢，並提供保證金交易進行虛擬貨幣期貨買空或賣空，以操作 3.3 倍的槓桿交易。
- 保證金融資交易（點對點融資）：透過平台借錢給想要操作虛擬貨幣期貨的投資人，使金主可以獲得利息收入。
- 場外交易 (OTC)：透過交易所進行大量金額兌換，通常用於將虛擬貨幣兌換成法幣，不會影響市場價格且不需掛單至掛單簿的交易模式
據統計，Bitfinex的總放款金額高達美元100億以上，除此之外，他的關係企業Tether所發行的USDT（Tether USD），是目前全球發行量最大、流通最廣的美元穩定幣（以相對應的美元為抵押而發行的虛擬貨幣，與美元的兌換比例幾乎是1:1），佔有市場至少70%的市佔率和幾乎90%的交易量，因此在幣圈有句話說「如果連Bitfinex都不可靠，這世界上就沒有一家交易所值得信任了」。
保證金融資交易如何運作？為什麼利息可以這麼高？
保證金融資交易的運作方式非常簡單，當投資人想要在Bitfinex買空賣空虛擬貨幣、做高倍率的槓桿交易的時候，為了以小博大，投資人可能會選擇透過Bitfinex向放款人（金主）借錢。
但天下沒有白吃的午餐，Bitfinex為了保全本身與放款人的權益，借款人開倉時必須先抵押投資金額的30%作為保證金，同時再由Bitfinex所提供的機制媒合放款人出借剩餘70%的資金。
當關倉還錢時，Bitfinex除了向借款人收取利息之外，也另加收交易手續費，並將借款和利息扣除15%的手續費之後還給放款人。
借款天數可設定2天~120天，而利息則是「以秒計息」（不滿一天以一天計），並「以日領息」，金主可以隨時將還款領出，也可以把收到的利息投入本金，以複利放款。
至於為什麼有人願意以這麼高的利息借款，這就關係到保證金交易的商品特色了。
所謂的「保證金交易（ margin trading）」，是指投資人花一筆錢買某一虛擬貨幣大盤的漲跌。
以比特幣為例，一天的上下震幅就可能就超過千點，甚至數分鐘內漲跌百點也是常有的事，如果投資人押對了邊，就可以獲得以「倍數」計算的獲利。
而且一般做保證金交易的投資人大多都是短線操作，雖然融資最長可借30天，但投資人可隨時提早還錢，因此即使年息高達30%，也只需還0.08%日息，對於能掌握趨勢的投資人而言，融資是他們以小博大的最佳武器，因此那微薄的借款利息根本不會放在眼裡。
另外，在Bitfinex放款的「利息」是以平台的市場供需機制決定，所以是浮動利率。
由於平台上的資金有限，因此當做margin trading的人變多，在粥少僧多的情況下，借款方就會願意用更高的利息以更快取得借款（以免行情過了）。
所以當行情好時，不只25%，甚至高達30%以上的利息都有人願意借，這就是為什麼在Bitfinex放款可以獲得這麼高利息的原因。
有風險嗎？會賠錢嗎？
講這麼多，那到底有沒有風險？當然每種投資都有一定的風險，重點是你能承受多少？我相信你一定想問：
1.若借款人把錢都賠光了怎麼辦？我的本金是不是就拿不回來了？
前文說到，Bitfinex有30%的保證金抵押機制，以防止金主損失資金。運作方式如下：
投資人用30%的本金作為融資「保證金」，意思是假設投資人想要投資1000美元，但他不想出這麼多錢，所以借錢時，必須先抵押300美元在帳戶作為保證金，並向放款人借700美元。
當借款人虧損保至證金的22.5%（本金的6.75%）也就是虧損67.5元時，系統會警示借款人必須增加保證金，以免被強制清算。
當借款人虧損150元時，也就是保證金的50%（本金的15％時），借款人的倉位會被強制清算。
清算後系統將700元的借款還給放款人，並從保證金裡拿出應得利息給放款方。
而借款方的保證金300元扣除虧損的150元與需支付的利息之後，Bitfinex會將保證金餘額歸還給借款方。
在這機制之下，除非遇到借款人的資本「瞬間」狂跌30％以上，以至於平倉機制無法被即時觸發時，放款人才會賠錢。
但因為從Bitfinex借到的錢只能用於虛擬貨幣投資，而大多數的借款方亦將借到的資金投資於市值大的虛擬貨幣，如比特幣、乙太幣等，因此至目前為止尚未出現過瞬間暴跌超過30%的情況，但不代表永遠不可能發生。
而Bitfinex在官方文件亦有聲明，若當市場價格如果變動太快，導致強制清算無法被即時觸發，使投資者的損失大於借款方的保證金時，在合理的情況下Bitfinex將會吸收這些損失，使投資人可以放心（當然要這麼做，畢竟它收這麼高手續費）。
2.虛擬貨幣漲跌幅度這麼大，有匯差怎麼辦？
在Bitfinex上不只能出借美元，亦能出借如比特幣、乙太幣或美元穩定幣等虛擬貨幣。
但前文有提到，虛擬貨幣的漲跌震幅很大，雖然不至於發生5分鐘內30%的振盪，但在一天之內漲跌超過10%的情況卻非常常見。
所以為了避免賺了利息賠了匯差，建議放款人以美元與USDT為主放款，以避免出金時因為匯差而造成損失。
3.利息波動大嗎？會不會低到比銀行利低？
由於Bitfinex放款的利息是以當下平台的市場機制決定，因此確實會有利息忽高忽低的情況，常見的區間大約在8%~20%之間，偶爾會飆高30%以上，甚至有看過160%的高利，但深度較淺的USDT也曾有過1%的低利。以目前群友的操作回饋，三個月平均借款的「月息」都在1％以上，在相同風險的投資商品中，算是相對高獲利的投資選擇。
4.駭客會入侵Bitfinex嗎？安全嗎？
歷史上Bitfinex的確發生過駭客入侵，世界上有許多虛擬貨幣交易所倒閉的原因都是因為駭客。
Bitfinex最近一次發生於2016年的駭客入侵事件，使Bitfinex損失6500萬美元的比特幣，並造成所有用戶36%的資金損失。
然而在當時Bitfinex願意承擔用戶的損失，選擇償還用戶的損失。除此之外Bitfinex在系統的安全防護下也下了不少苦心，以全力避免2016年的事件再次發生。
5.Bitfinex有受到某國政府的監管嗎？若倒閉怎麼辦？
目前Bitfinex的註冊地為英屬維京群島，是全球歷史最悠久且交易量最大的交易所，甚至還是發行量最大的美元穩定幣USDT發行商，其地位同等於各國發行法定貨幣的中央銀行（美國稱之為聯準會），由此可見Bitfinex在全球幣圈的重要程度。
但包含美國政府，目前尚未有國家擁有監管Bitfinex的權利。(2021/10/25更新，美國政府將預計透過SEC監管美元穩定幣)
但也因為如此，Bitfinex的融資放款機制才能不受政府法律的限制而完全的市場導向（利息高過法定利率）。
但是缺乏監管機制的情況之下，不只Bitfinex，許多交易所都曾傳出不少負面消息，這些事件用Google就可以輕鬆找到。雖然Bitfinex幾乎已經是大到不能倒的交易所，倒閉的機率微乎其微，但仍有其機率。
無論是否有受政府監管，投資人都不應該為任何一種投資商品賭上身家。即使面對幾乎不會虧損的Bitfinex的保證金融資放貸，仍建議投資人使用閒置資金投資，根據自己的風險承受程度選擇合適的投資商品，並將資金分散於數個投資管道，才能降低風險發生時帶來的損害。
需要整日盯盤嗎？沒有時間怎麼辦？
如果你只使用Bitfinex放款功能，是需要時時盯盤並手動操作的。因為Bitfinex不會將投資人的還款自動借出，若你不想讓資金閒置使總報酬減少，就必須時時盯盤，注意是否有人提早還錢，才能將還款即時掛單借出。
因此在透過Bitfinex放款時，絕大多數的使用者都會使用「交易策略機器人」協助掛單，透過程式輔助自動放款，就不需這麼辛苦整日盯盤了。
然而只有自動交易是不夠的，好的「交易策略機器人」不但能為用戶自動放款，更能在資金一定可以放出去的情況之下，幫用戶用戶掛單到更高的利息。
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- 動態放款天數策略：根據利率自動分配放款期間，使資⾦獲得更高效率的運轉，提升整體的投資報酬率。
- 全自動放款模式：只需於註冊時設定一次，或使用機器人的預設設定，就可以24小時收息不中斷，實現真正零盯盤、輕鬆賺的被動收入。
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看到這裡，你是否有些心動了而躍躍欲試呢？擔心投資的門檻會很高嗎？你放心，在Bitfinex放款不需要一次就投注大量資金（只有詐騙或資金盤才會慫恿你一次就投入高額資金，然後每月領息），只需先存入「150 USD」（約新台幣4500元，最低放款金額）就可以開始放款了。
先放少少的錢小試身手，確認Bitfinex 真的穩定且每日都有發息之後再加碼也來得及。
5.如何開始在Bitfinex放款？
我們用6篇文章詳細介紹Bitfinex放款的每一個步驟，只要跟著提示一步一步完成就可以了！
Bitfinex 放款教學系列文章（一）Bitfinex 放款操作流程說明與前置準備工作
Bitfinex 放款教學系列文章（二）如何申請台灣虛擬貨幣交易所帳戶並完帳戶KYC，以BitoPro為例
Bitfinex 放款教學系列文章（三）如何申請 Bitfinex 帳戶並完帳戶
KYCBitfinex 放款教學系列文章（四）如何匯款至BitPro並將新台幣轉換為USDT（美元穩定幣）
Bitfinex 放款教學系列文章（五）如何在Bitfinex 美金放款
Bitfinex 放款教學系列文章（六）如何申請「FULY富利AI投資策略機器人」帳號，完成放款設定並開始放款
整理一下這篇文章的重點
- 「Bitfinex保證金融資交易」就是透過Bitfinex平台把錢借給想要高槓桿操作虛擬貨幣期貨的投資人，放款人本身「不炒幣只收息」。
- Bitfinex放貸特色：穩定、高利、低風險，還款可順時領出、可複利放款。
- 「Bitfinex保證金融資交易」的利息由市場供需決定，大約在8%~25%之間，目前多數使用FULY放貸的使用者扣除手續份後，平均月息都超過1%（平均年息超過12%）。
- 「Bitfinex保證金融資交易」有保證金抵押機制，當虧損超過保證金15%（尚未賠到本金），投資者的期貨會被強制平倉，剩餘的保證金將優先用於支付放款人利息。
- 若因平倉機制來不及觸發而造成放款人虧損，合理情況下Bitfinex將會自行吸收損失，支付放款人本金與利息。
- 建議以美元與USDT美元穩定幣放款，以避免匯差風險。
- Bitfinex倒閉機率微乎其微，但不代表完全安全，投資者須自行判斷。
- 使用「FULY富利AI投資策略機器人」自動放款，可協助放款人「減少資金閒置」，並「提升放款利率」。
只要新台幣4,500元就能開啟你幾乎零風險的「複利被動收入」之路，不試看你一定會後悔。如果有任何問題，也歡迎你點擊以下 Facebook Messenger 圖片諮詢。
風險警示：以上資訊僅提供參考，不構成交易買賣等建議，且任何投資都有風險，Bitfinex保證金融金放款服務「不提供」保本與保證利率，投資人須謹慎研究並評估其風險。
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