Bitfinex放貸教學:年化2555%美元放貸年化利率?0利率時代「低風險收租法」!

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2555%的借貸利率?看到這個標題,相信大家的直覺一定認為是「假的」,畢竟在銀行定存連1%都不到的當下,怎麼可能會有這麼高報酬卻又低風險的投資方式?

在你下判斷之前,想要先問你有沒有聽過台灣一種職業叫做「代書」,除了辦理地政相關事務,還借錢給無法向銀行貸款的人。當然,要借錢給這種人,一定會收比銀行更高的利息,一般來說可能是年息19%,因為只要低於20%的年息都是合法的。

除了高利之外,為了怕借款人跑路,借錢時通常還需要提供財產抵押擔保,像是房屋或土地,如果借款人真的不還錢,至少還有不動產可以拍賣將錢收回。然而代書因為不像銀行有源源不斷的存款,有那麼多的現金,所以除了自己借錢給人,也媒合想要賺高利的金主放款,而代書就收些手續費。

如果你有幸成為「金主」,這種年息將近20%的民間放款,和股票、期貨、基金相比風險極低,和存錢幾乎沒有兩樣,只是你從來不知道有這種投資方式,就算你知道,你也沒有成為金主的管道。

所以,請不要將你不知道、無法以經驗判斷的事情都輕易歸類為「假的」。20%的年息都真實存在了,為什麼10%以上就一定不可能呢?

有圖有真相:

今天介紹的這個由全球最大的虛擬貨幣交易所Bitfinex所推出的「保證金融資交易」,雖然也有保證金抵押機制,但與其說它像民間代書放款,其實更像是「虛擬貨幣」場景的股票期貨融資。

只是傳統股票融資是投資人直接向券商借錢,利息、手續費都被券商賺走。而Bitfinex則是建了一個平台,自動媒合金主與投資人,金主賺利息,而Bitfinex則向雙方收取手續費,如此聽來是不是就合理的多?

當然,因為這不是一般銀行理專與保險業務會推銷給你的投資商品,所以你從來沒聽過也是正常的。

Bitfinex推出這服務至今(2021)已經9年了,雖然知道的人不多,但許多人已經因此賺了不少錢。除了「高利」之外,它同時也具備「時間短」(還款可隨時領回)「穩定」(成本只有匯差與手續費)兩種特色,非常適合目前以外幣保單、定存、儲蓄險作為主要投資組合的投資人,使金主不需冒著虛擬貨幣投資的高風險,也可以享受虛擬貨幣投資的高獲利。

看到這裡,如果你仍然有疑慮,你可以花十分鐘看完這服務的完整介紹再做評斷,對你來說沒有任何損失。如果上述簡單說明已引起你的興趣,那麼你更應該看完這整篇文章,以評估這是不是適合你的投資標的。

這篇文章將會與大家說明:

  1. 關於Bitfinex 交易所介紹,可靠嗎?
  2. 保證金融資交易如何運作?為什麼利息可以這麼高?
  3. 有風險嗎?會賠錢嗎?
  4. 需要整天盯盤操作嗎?沒有時間怎麼辦?
  5. 如何開始在Bitfinex放款?

關於Bitfinex 交易所介紹,可靠嗎?

Bitfinex於2012年12月成立,目前總部位於香港,是交易比特幣兌美元交易量最大的交易所之一。主要提供以下服務:

  1. 兌換交易:提供虛擬貨幣兌換虛擬貨幣與虛擬貨幣兌換法幣的交易服務。
  2. 保證金交易:投資人透過點對點融資與金主借錢,並提供保證金交易進行虛擬貨幣期貨買空或賣空,以操作 3.3 倍的槓桿交易。
  3. 保證金融資交易(點對點融資):透過平台借錢給想要操作虛擬貨幣期貨的投資人,使金主可以獲得利息收入。
  4. 場外交易 (OTC):透過交易所進行大量金額兌換,通常用於將虛擬貨幣兌換成法幣,不會影響市場價格且不需掛單至掛單簿的交易模式

據統計,Bitfinex的總放款金額高達美元100億以上,除此之外,他的關係企業Tether所發行的USDT(Tether USD),是目前全球發行量最大、流通最廣的美元穩定幣(以相對應的美元為抵押而發行的虛擬貨幣,與美元的兌換比例幾乎是1:1),佔有市場至少70%的市佔率和幾乎90%的交易量,因此在幣圈有句話說「如果連Bitfinex都不可靠,這世界上就沒有一家交易所值得信任了」。

保證金融資交易如何運作?為什麼利息可以這麼高?

保證金融資交易的運作方式非常簡單,當投資人想要在Bitfinex買空賣空虛擬貨幣、做高倍率的槓桿交易的時候,為了以小博大,投資人可能會選擇透過Bitfinex向放款人(金主)借錢。

但天下沒有白吃的午餐,Bitfinex為了保全本身與放款人的權益,借款人開倉時必須先抵押投資金額的30%作為保證金,同時再由Bitfinex所提供的機制媒合放款人出借剩餘70%的資金。

當關倉還錢時,Bitfinex除了向借款人收取利息之外,也另加收交易手續費,並將借款和利息扣除15%的手續費之後還給放款人。

借款天數可設定2天~30天,而利息則是「以秒計息」(不滿一天以一天計),並「以日領息」,金主可以隨時將還款領出,也可以把收到的利息投入本金,以複利放款。

至於為什麼有人願意以這麼高的利息借款,這就關係到保證金交易的商品特色了。

所謂的「保證金交易( margin trading)」,是指投資人花一筆錢買某一虛擬貨幣大盤的漲跌。

以比特幣為例,一天的上下震幅就可能就超過千點,甚至數分鐘內漲跌百點也是常有的事,如果投資人押對了邊,就可以獲得以「倍數」計算的獲利。

而且一般做保證金交易的投資人大多都是短線操作,雖然融資最長可借30天,但投資人可隨時提早還錢,因此即使年息高達30%,也只需還0.08%日息,對於能掌握趨勢的投資人而言,融資是他們以小博大的最佳武器,因此那微薄的借款利息根本不會放在眼裡。

另外,在Bitfinex放款的「利息」是以平台的市場供需機制決定,所以是浮動利率。

由於平台上的資金有限,因此當做margin trading的人變多,在粥少僧多的情況下,借款方就會願意用更高的利息以更快取得借款(以免行情過了)。

所以當行情好時,不只25%,甚至高達30%以上的利息都有人願意借,這就是為什麼在Bitfinex放款可以獲得這麼高利息的原因。

有風險嗎?會賠錢嗎?

講這麼多,那到底有沒有風險?當然每種投資都有一定的風險,重點是你能承受多少?我相信你一定想問:

1.若借款人把錢都賠光了怎麼辦?我的本金是不是就拿不回來了?

前文說到,Bitfinex有30%的保證金抵押機制,以防止金主損失資金。運作方式如下:

投資人用30%的本金作為融資「保證金」,意思是假設投資人想要投資1000美元,但他不想出這麼多錢,所以借錢時,必須先抵押300美元在帳戶作為保證金,並向放款人借700美元。

當借款人虧損保至證金的22.5%(本金的6.75%)也就是虧損67.5元時,系統會警示借款人必須增加保證金,以免被強制清算。

當借款人虧損150元時,也就是保證金的50%(本金的15%時),借款人的倉位會被強制清算。

清算後系統將700元的借款還給放款人,並從保證金裡拿出應得利息給放款方。

而借款方的保證金300元扣除虧損的150元與需支付的利息之後,Bitfinex會將保證金餘額歸還給借款方。

在這機制之下,除非遇到借款人的資本「瞬間」狂跌30%以上,以至於平倉機制無法被即時觸發時,放款人才會賠錢。

但因為從Bitfinex借到的錢只能用於虛擬貨幣投資,而大多數的借款方亦將借到的資金投資於市值大的虛擬貨幣,如比特幣、乙太幣等,因此至目前為止尚未出現過瞬間暴跌超過30%的情況,但不代表永遠不可能發生。

Bitfinex在官方文件亦有聲明,若當市場價格如果變動太快,導致強制清算無法被即時觸發,使投資者的損失大於借款方的保證金時,在合理的情況下Bitfinex將會吸收這些損失,使投資人可以放心(當然要這麼做,畢竟它收這麼高手續費)。

2.虛擬貨幣漲跌幅度這麼大,有匯差怎麼辦?

Bitfinex上不只能出借美元,亦能出借如比特幣、乙太幣或美元穩定幣等虛擬貨幣。

但前文有提到,虛擬貨幣的漲跌震幅很大,雖然不至於發生5分鐘內30%的振盪,但在一天之內漲跌超過10%的情況卻非常常見。

所以為了避免賺了利息賠了匯差,建議放款人以美元與USDT為主放款,以避免出金時因為匯差而造成損失。

3.利息波動大嗎?會不會低到比銀行利低?

由於Bitfinex放款的利息是以當下平台的市場機制決定,因此確實會有利息忽高忽低的情況,常見的區間大約在8%~20%之間,偶爾會飆高30%以上,甚至有看過160%的高利,但深度較淺的USDT也曾有過1%的低利。以目前群友的操作回饋,三個月平均借款的「月息」都在1%以上,在相同風險的投資商品中,算是相對高獲利的投資選擇。

4.駭客會入侵Bitfinex嗎?安全嗎?

歷史上Bitfinex的確發生過駭客入侵,世界上有許多虛擬貨幣交易所倒閉的原因都是因為駭客。

Bitfinex最近一次發生於2016年的駭客入侵事件,使Bitfinex損失6500萬美元的比特幣,並造成所有用戶36%的資金損失。

然而在當時Bitfinex願意承擔用戶的損失,選擇償還用戶的損失。除此之外Bitfinex在系統的安全防護下也下了不少苦心,以全力避免2016年的事件再次發生。

5.Bitfinex有受到某國政府的監管嗎?若倒閉怎麼辦?

目前Bitfinex的註冊地為英屬維京群島,是全球歷史最悠久且交易量最大的交易所,甚至還是發行量最大的美元穩定幣USDT發行商,其地位同等於各國發行法定貨幣的中央銀行(美國稱之為聯準會),由此可見Bitfinex在全球幣圈的重要程度。

但包含美國政府,目前尚未有國家擁有監管Bitfinex的權利。(2021/10/25更新,美國政府將預計透過SEC監管美元穩定幣)

但也因為如此,Bitfinex的融資放款機制才能不受政府法律的限制而完全的市場導向(利息高過法定利率)。

但是缺乏監管機制的情況之下,不只Bitfinex,許多交易所都曾傳出不少負面消息,這些事件用Google就可以輕鬆找到。雖然Bitfinex幾乎已經是大到不能倒的交易所,倒閉的機率微乎其微,但仍有其機率。

無論是否有受政府監管,投資人都不應該為任何一種投資商品賭上身家。即使面對幾乎不會虧損的Bitfinex的保證金融資放貸,仍建議投資人使用閒置資金投資,根據自己的風險承受程度選擇合適的投資商品,並將資金分散於數個投資管道,才能降低風險發生時帶來的損害。

需要整日盯盤嗎?沒有時間怎麼辦?

如果你只使用Bitfinex放款功能,是需要時時盯盤並手動操作的。因為Bitfinex不會將投資人的還款自動借出,若你不想讓資金閒置使總報酬減少,就必須時時盯盤,注意是否有人提早還錢,才能將還款即時掛單借出。

因此在透過Bitfinex放款時,絕大多數的使用者都會使用「交易策略機器人」協助掛單,透過程式輔助自動放款,就不需這麼辛苦整日盯盤了。

然而只有自動交易是不夠的,好的「交易策略機器人」不但能為用戶自動放款,更能在資金一定可以放出去的情況之下,幫用戶用戶掛單到更高的利息。

「FULY富利AI投資策略機器人」為什麼能為用戶自動掛單到更高而且又放的掉的利息呢?因為FULY擁有以下功能:

  1. 動態放款利率策略:以AI制定最佳利率自動放款,相較手動操作與人為評估,更能放到更佳的利息。根據統計,使用「FULY富利AI投資策略機器人」,平均可使每單利率大幅提升50%。
  2. 動態放款天數策略:根據利率自動分配放款期間,使資⾦獲得更高效率的運轉,提升整體的投資報酬率。
  3. 全自動放款模式:只需於註冊時設定一次,或使用機器人的預設設定,就可以24小時收息不中斷,實現真正零盯盤、輕鬆賺的被動收入。

除此之外FULY還提供友善的「全繁體中文的操作介面」,讓你學投資不用先學英文。

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看到這裡,你是否有些心動了而躍躍欲試呢?擔心投資的門檻會很高嗎?你放心,在Bitfinex放款不需要一次就投注大量資金(只有詐騙或資金盤才會慫恿你一次就投入高額資金,然後每月領息),只需先存入「150 USD」(約新台幣4500元,最低放款金額)就可以開始放款了。

先放少少的錢小試身手,確認Bitfinex 真的穩定且每日都有發息之後再加碼也來得及。

5.如何開始在Bitfinex放款?

我們用6篇文章詳細介紹Bitfinex放款的每一個步驟,只要跟著提示一步一步完成就可以了!

Bitfinex 放款教學系列文章(一)Bitfinex 放款操作流程說明與前置準備工作

Bitfinex 放款教學系列文章(二)如何申請台灣虛擬貨幣交易所帳戶並完帳戶KYC,以BitoPro為例

Bitfinex 放款教學系列文章(三)如何申請 Bitfinex 帳戶並完帳戶

KYCBitfinex 放款教學系列文章(四)如何匯款至BitPro並將新台幣轉換為USDT(美元穩定幣)

Bitfinex 放款教學系列文章(五)如何在Bitfinex 美金放款

Bitfinex 放款教學系列文章(六)如何申請「FULY富利AI投資策略機器人」帳號,完成放款設定並開始放款

整理一下這篇文章的重點

  1. Bitfinex保證金融資交易」就是透過Bitfinex平台把錢借給想要高槓桿操作虛擬貨幣期貨的投資人,放款人本身「不炒幣只收息」。
  2. Bitfinex放貸特色:穩定、高利、低風險,還款可順時領出、可複利放款。
  3. Bitfinex保證金融資交易」的利息由市場供需決定,大約在8%~25%之間,目前多數使用FULY放貸的使用者扣除手續份後,平均月息都超過1%(平均年息超過12%)
  4. Bitfinex保證金融資交易」有保證金抵押機制,當虧損超過保證金15%(尚未賠到本金),投資者的期貨會被強制平倉,剩餘的保證金將優先用於支付放款人利息。
  5. 若因平倉機制來不及觸發而造成放款人虧損,合理情況下Bitfinex將會自行吸收損失,支付放款人本金與利息。
  6. 建議以美元與USDT美元穩定幣放款,以避免匯差風險。
  7. Bitfinex倒閉機率微乎其微,但不代表完全安全,投資者須自行判斷。
  8. 使用「FULY富利AI投資策略機器人」自動放款,可協助放款人「減少資金閒置」,並「提升放款利率」。

只要新台幣4,500元就能開啟你幾乎零風險的「複利被動收入」之路,不試看你一定會後悔。如果有任何問題,也歡迎你點擊以下 Facebook Messenger 圖片諮詢。

風險警示:以上資訊僅提供參考,不構成交易買賣等建議,且任何投資都有風險,Bitfinex保證金融金放款服務「不提供」保本與保證利率,投資人須謹慎研究並評估其風險。

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另外,在Bitfinex放款的「利息」是以平台的市場供需機制決定,所以是浮動利率。由於平台上的資金有限,因此當做margin trading的人變多,在粥少僧多的情況下,借款方就會願意用更高的利息以更快取得借款(以免行情過了)。所以當行情好時,不只25%,甚至高達30%以上的利息都有人願意借,這就是為什麼在Bitfinex放款可以獲得這麼高利息的原因。

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專注「加密貨幣」投資研究,以成為用戶的「投資軍師」為使命,開發「自動化投資策略工具」,期待創造更「安全」「低風險」且「高報酬」的投資環境。