Gérer sa trésorerie en ces temps de crise

Niveau de lecture : accessible ⚫⚪⚪

Plus que jamais en cette période de crise en lien avec l’épidémie de COVID-19, gérer sa trésorerie est essentiel. Mais cet exercice se révèle aussi être très difficile, compte tenu de l’arrêt quasi-total de l’économie française. Néanmoins, rester concentré sur votre trésorerie vous permettra d’éviter de mettre dans le rouge votre business.

L’Etat et ses opérateurs ont mis en place toute une série de mesures dédiées au soutien des entreprises pouvant impacter positivement la trésorerie. Mais face à la diversité de ces nouveaux moyens, il est parfois difficile d’y voir clair ! C’est pourquoi nous vous proposons dans cet article de suivre une démarche pour gérer votre trésorerie, qui peut s’articuler en deux temps.

1. Alléger rapidement les charges structurelles qui pèsent sur votre trésorerie

Vous pouvez dès à présent et sous certaines conditions repousser le paiement de votre loyer, de vos factures d’eau, de gaz et d’électricité, mais aussi le paiement de vos charges sociales et de vos impôts dans le cadre d’un examen individualisé (pour en savoir + c’est ici). Pensez aussi à contacter votre banque : les remboursements peuvent bénéficier d’un report jusqu’à 6 mois et les crédits peuvent être réaménagés sans pénalité.

L’URSSAF a annoncé la possibilité de reporter le paiement des cotisations sociales (à l’échéance du 5 avril), pour les entreprises et les indépendants (informations ➡ ici).

La mesure de chômage partiel a été simplifiée et renforcée, pour permettre à toute entreprise de préserver ses emplois (votre demande doit être déposée ici).

Demandez un soutien de l’Etat et de la Banque de France (via la médiation du crédit) pour négocier avec sa banque un rééchelonnement de vos crédits bancaires. En complément, BPIFrance suspend le paiement des échéances de ses prêts accordés à compter du 16 mars.

Pour résoudre les litiges entre clients et fournisseurs, le médiateur des entreprises peut être saisi via ce lien.

Enfin, les pénalités de retard ne seront pas appliquées dans le cadre des marchés publics, car l’État et les collectivités locales ont reconnu le Coronavirus comme un cas de force majeure. La mesure s’applique à toutes les commandes enregistrées depuis le 2 mars et dont la livraison était prévue avant le 30 juin prochain.

2. Renforcer votre trésorerie pour mieux repartir demain

Bénéficiez de nouveaux prêts de trésorerie garantis par l’Etat et opérés par les banques avec le concours de BPIFrance (avec le mécanisme de la garantie) : il s’agit d’un dispositif exceptionnel de garanties permettant de soutenir le financement bancaire des entreprises à hauteur de 300 milliards d’euros. Ces prêts de trésorerie garantis par l’État (via BPIFrance) pourront représenter jusqu’à 3 mois du chiffre d’affaires 2019, ou deux années de masse salariale pour les sociétés innovantes ou créées depuis le 1er janvier 2019 (+ d’informations ici).

Par ailleurs, BPIFrance propose (en lien avec les partenaires bancaires) :

• Une garantie à 90% des découverts confirmés sur 12 à 18 mois pour les PME et ETI.
• Une garantie à 90% des prêts de 3 à 7 ans.

BPIFrance (cette fois indépendamment du lien avec votre partenaire bancaire) propose aussi :

• Des prêts sans garantie sur 3 à 5 ans de 10 000 à 5 millions d’euros pour les PME, et plusieurs dizaines de millions d’euros pour les ETI, avec un différé important de remboursement.
• Une mobilisation de vos créances (factures), en rajoutant un crédit de trésorerie de 30% du volume mobilisé.

L’Etat et les régions ont mis en place un fonds de solidarité pour aider les petites entreprises les plus touchées par la crise. Sont concernés par cette aide pouvant aller jusqu’à 1500 €, les TPE, indépendants, micro-entrepreneurs et professions libérales, et ce, sous certaines conditions de CA et pertes de CA bien précises. Vous pouvez faire votre demande ici.

Pour les entreprises lyonnaises, la Métropole de Lyon propose un abondement à cette aide forfaitaire pouvant aller jusqu’à 1000 € mensuels et sous certaines conditions, via la création d’un fonds d’urgence de 100 millions d’euros pour aider les entreprises du territoire. Pour en bénéficier, il faudra vous inscrire sur Internet à partir du 31 Mars auprès de la DGFIP au niveau local.

Pensez aussi à solliciter vos banques : celles-ci accélèrent les études de financement à court terme, en mettant en place des procédures accélérées -dans un délai de 5 jours- d’instruction de crédit pour les situations de trésorerie tendues, et accompagnent toutes les mesures mises en place par BPIFrance.

Enfin, La Direction Générale des Finances Publiques permet de demander un remboursement anticipé des créances d’impôt sur les sociétés restituables en 2020 (pensez au Crédit d’Impôt Recherche !), et un traitement accéléré des demandes de remboursement des crédits de TVA (lien).

Faisons maintenant un focus sur les start-ups, pour lesquelles le gouvernement a annoncé des mesures de soutien spécifiques. Au total, ce sont près de 4 milliards d’euros (lien) dont vont pouvoir bénéficier les start-ups pour renforcer leur trésorerie, en plus des mesures ouvertes à toutes les entreprises :

• Une enveloppe de 80 millions d’euros financée par le PIA et opéré par BPIFrance pour financer des “bridges” entre deux levées de fonds (lien).

• Le remboursement accéléré par l’Etat des crédits d’impôt sur les sociétés restituables en 2020, dont le Crédit Impôt Recherche (CIR).

• Le versement accéléré des aides à l’innovation du PIA déjà attribuées mais non encore versées.

Qui peut m’aider ?

BPIFrance a mis en place un numéro vert pour l’accompagnement de ces mesures de soutien (0 969 370 240).

N’hésitez pas non plus en cas de problème à contacter les services de médiation :

• Le Médiateur des entreprises, placé auprès du Ministre de l’Economie et des Finances.

• Le Service de Médiation du Crédit, géré par la Banque de France.

En bref,

Il est impératif de saisir toutes les opportunités qui se présentent aujourd’hui pour renforcer votre trésorerie, et aborder l’avenir plus sereinement demain.

Notre futur proche étant parsemé d’aléas et d’incertitudes, la maxime suivante prend tout son sens : « Garde en mémoire que l’avenir te sera plus doux si tu emploies bien le temps présent 😊 ». En d’autres termes, prenez le temps de faire le point : soulagez votre trésorerie et profitez-en pour la renforcer.

Faites également de la veille, de nouvelles mesures pourront apparaître dans les prochains jours ou les prochaines semaines ! Et surtout : #RESTEZCHEZVOUS

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