Hiveterminal 101: Der Unterschied zwischen regressiver und nicht-regressiver Rechungsfinanzierung

Weiter geht es mit dem zweiten Teil unserer Blogserie “Hiveterminal 101”, die sich an die Neuen in unserem Hiveterminal-Ökosystem richtet. Das Team wird mit diesen Blog-Beiträgen das Kommunikationsniveau erhöhen und denjenigen, die sich erst kürzlich in die Welt der Rechnungsfinanzierung gewagt haben, grundlegende Konzepte vorstellen — egal ob in der Rolle des Rechnungsverkäufers oder -käufers.

Heute möchten wir Ihnen einen der wichtigsten Unterschiede zwischen regresspflichtigen und nicht regresspflichtigen Arten der Rechnungsfinanzierung erläutern, der sowohl für den Verkäufer als auch für den Käufer von Rechnungen einen großen Unterschied machen kann.

Legen wir los

Wir haben das Konzept des Rechnungsverkaufs auf der Hiveterminal-Plattform zwar bereits erläutert, aber ein konkretes Beispiel ist immer ein guter Anfang.

Stefan ist der Inhaber der Schnürsenkel AG, ein kleines Unternehmen, das Schnürsenkel an größere Händler liefert. Ein solcher Kunde ist Celine, die Geschäftsführerin der Schuhe AG, einem großen Schuhhersteller. Celine hat vor kurzem eine große Bestellung bei Stefan aufgegeben und plant, diese regelmäßig einmal im Monat zu machen. Zwar hat er die Bestellung von 100.000 Paar Schnürsenkeln heute ausgeliefert, doch das Geld — 10.000 CHF — wird er erst in 90 Tagen erhalten. Das bringt Stefan in eine schwierige Lage, denn er muss die Produktion und die Lieferung von 300.000 Paar Schnürsenkeln finanzieren, bevor er die ersten Erträge sieht. Natürlich steht Stefan vor einem Liquiditätsproblem und hilft sich mit einer Rechnungsfinanzierung.

Mit der Rechnungsfinanzierung kann Stefan seine Rechnung direkt verkaufen, erhält damit etwa 9.000 CHF und kann so die hohe Nachfrage der Schuhe AG bedienen.

“Was ist ein Regress?”

Stefan wendet sich hilfesuchend an eines der traditionellen Finanzinstitute. Da es dort keine Online-Lösung gibt, muss er die Filiale persönlich aufsuchen, mit dem Leiter sprechen und einen Haufen Verträge, Formulare und Finanzdaten aus seiner Buchhaltung einreichen, nur um ein Angebot zu erhalten! Das wird nicht nur Zeit kosten, sondern macht ihn auch etwas nervös. Er hat diesen Prozess noch nie durchlaufen und versteht, offen gesagt, die Finanzterminologie nicht, was in ein paar Monaten einen großen Einfluss auf die Liquidität seines Unternehmens haben könnte.

Als er das Angebot der Bank erhält, stellt er fest, dass der Manager ausdrücklich darauf hingewiesen hat, dass die einzige Option, die das traditionelle Finanzinstitut derzeit anzubieten bereit ist, die Rechnungsfinanzierung mit Regress ist. Stefan ist verblüfft. “Was ist regressive Rechnungsfinanzierung?”

Zum Glück ist das Internet eine Hilfe, und Stefan findet auf der Website von Hiveterminal schnell die Informationen, die er sucht. Regressive Rechnungsfinanzierung/Factoring bedeutet, dass, wenn Celine ihr Versprechen nicht einhält und die Rechnung nicht bezahlt oder sogar die Zahlungsfrist verpasst, das traditionelle Bankinstitut die Rechnung an Stefan zurückschicken und sein Geld zurückverlangen könnte. Das gleiche Geld, das möglicherweise bereits für die Herstellung neuer Schnürsenkel ausgegeben wurde. Oje. Stefan mag das zusätzliche Risiko nicht und sucht im Internet nach Alternativen.

Nicht-Regressivität und die Hiveterminal-Plattform

Stefan erkundigt sich und erfährt, dass sein Freund Reto bereits eine Online-Rechnungsfinanzierungslösung auf der Online-Plattform Hiveterminal nutzt. Stefan lädt die Rechnung, die er der Schuhe AG geschickt hat, hoch und sieht sofort den maximalen Finanzierungsbetrag, den er für seine erste Rechnung erhalten könnte. Heute würde Stefan für seine Rechnung 9.700 CHF bekommen, aber die regresslose Option, die Hiveterminal bietet, gefällt ihm noch besser.

Regresslos bedeutet, dass der Rechnungskäufer, der Stefans Rechnung für 9.700 CHF* kauft und die 10.000 CHF in 90 Tagen direkt von der Schuhe AG erhalten soll, auch das Risiko eines Zahlungsausfalls übernimmt. So muss sich Stefan nicht mehr um die Zahlung kümmern, sondern kann sich auf den Ausbau seiner Zusammenarbeit mit der Schuhe AG konzentrieren. Klasse!

Was ist also besser: Regress oder Nicht-Regress?

Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihrer Rolle im Prozess der Rechnungsfinanzierung ab. Während die regresslose Rechnungsfinanzierung für den Verkäufer der Rechnung besser geeignet ist, geht der Käufer der Rechnung beim Kauf der Rechnung ein höheres Risiko ein. In jedem Fall sind wir der Meinung, dass es sich hierbei um ein wichtiges Konzept und einen Unterschied handelt, der von allen am Rechnungsfinanzierungsprozess beteiligten Parteien verstanden werden sollte.

Die Hiveterminal-Plattform bietet derzeit nur die Option des regresslosen Kaufs an, was aber nicht bedeutet, dass wir nicht auch die Option des Regresses anbieten werden, um die Sicherheit der Rechnungskäufer beim Kauf von Rechnungen zu erhöhen, wenn wir unsere Dienstleistungen auf dem DACH-Markt weiter ausbauen.

Bleiben Sie dran für weitere Hiveterminal 101 Beiträge, sowie andere wichtige Business- und Tech-Updates!

* Der Prozentsatz des Rabatts, der im Risikoprofil einer Person verwendet wird, ist abhängig von den Finanzdaten sowohl des Rechnungsverkäufers als auch des Rechnungskäufers. Der tatsächliche Rabatt wird für jede einzelne Rechnung zum Zeitpunkt des Rechnungsuploads in Echtzeit berechnet.