Costruire il futuro: come scegliere al meglio la pensione integrativa

Ecco cosa c’è da sapere

Conto Facto
Jul 20, 2017 · 2 min read

I contribuiti pagati dai giovani di oggi servono a pagare gli assegni di chi è già in pensione. Come funziona il nostro sistema e qual è il modo migliore per tutelarsi autonomamente?

Il nostro sistema pensionistico è costituito da 3 pilastri:

1. Il primo pilastro è il sistema previdenziale pubblico obbligatorio

2. Il secondo pilastro è la previdenza complementare (fondi pensione chiusi)

3. Il terzo pilastro è la previdenza privata (Piani Individuali Pensionistici, fondi aperti o altri strumenti finanziari)

Il secondo pilastro è quello dei fondi pensione chiusi, ed è di questo che ci occuperemo.

Ne esistono di diversi tipi: fondi di categoria o aziendali, come ad esempio il fondo pensione FOPEN per i lavoratori del gruppo Enel, il fondo COMETA per i metalmeccanici etc.

Prima di scegliere un piano pensionistico integrativo è giusto porsi alcune domande:

La prima e più spontanea domanda riguarderà sicuramente la rendita ottenibile da questo tipo di investimento:

Secondo quanti riportato dal Sole24Ore sui dati del COVIP (commissione di vigilanza sui fondi pensione) nei primi sei mesi del 2016 i rendimenti medi aggregati dei fondi negoziali, al netto dei costi di gestione e della fiscalità, sono stati dell’1% a fronte di una rivalutazione netta del Tfr dello 0,6%.

I piani di accumulo potranno riservare rendimenti superiori con versamenti mensili dai 100 euro in su. In questo caso rendimento e rischio varieranno in base alla composizione del portafoglio.

Quanto posso destinare del mio stipendio alla pensione integrativa?

Nei fondi chiusi e in quelli di categoria la contribuzione non può essere modificata, invece per i fondi aperti ognuno può scegliere di versare quanto vuole.

Non sempre i versamenti si possono interrompere o variare, questo è un dettaglio importante di cui accertarsi prima della sottoscrizione.

Posso rientrare in possesso dei miei soldi in qualsiasi momento?

Nella maggior parte dei casi la liquidazione del fondo pensione e dei PIP (piano individuale pensionistico) è prevista una volta raggiunti i requisiti per la pensione obbligatoria, e a condizione che si possano far valere almeno 5 anni di partecipazione alla previdenza complementare.

Per fondi pensione e PIP, infatti, non è possibile richiedere il riscatto o l’anticipazione dei soldi versati, fatta eccezione per determinati casi

Una soluzione soluzione alternativa, decisamente più flessibile, potrebbe essere quella del Piano di Accumulo, dal quale si può uscire e riavere i soldi versati in qualsiasi momento.

I risparmiatori possono scegliere tra PIP, Fondi pensione o Piano di Accumulo.

I costi del piano hanno una rilevanza fondamentale, e i contributi mensili sono molti, per questo anche una piccola differenza di costo produrrà una grande differenza nel risultato finale.

Le pensioni integrative non sono altro che una scelta d’investimento. Un investimento tipicamente finanziario che al momento opportuno si trasformerà in una rendita.

I miei “interessi”

I miei “interessi” è lo spazio di CONTO FACTO su Medium. Qui racconteremo le storie e le esperienze di persone che hanno messo i propri interessi al centro della loro vita, quotidiana, professionale, imprenditoriale. #imieinteressi

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