Regtech + bancos: como essa integração está sendo feita?

Com a regulamentação financeira em constante mudança, os bancos e as instituições financeiras estão sob constante pressão para acompanhar as regras mais recentes. Agora, uma nova onda de tecnologia, chamada de Regtech, está surgindo para ajudar essas organizações a garantir que elas entendam as regras e possam gerenciar seus riscos.

O termo Regtech foi cunhado em 2015 pela Financial Conduct Authority, que o descreveu como “um subconjunto da fintech que se concentra em tecnologias que podem facilitar a entrega de requisitos regulatórios com mais eficiência do que as capacidades existentes”. Em outras palavras, ela inclui qualquer tecnologia e/ou software criado para enfrentar os desafios regulatórios e ajudar as empresas a entender os requisitos regulatórios e permanecer em conformidade. As empresas nesse espaço ajudam os clientes a atender aos padrões de conformidade, garantir a existência de protocolos de gerenciamento de riscos e implementar controles que minimizem ativamente os riscos.

Essa tecnologia varia de complementar os fluxos de trabalho de conformidade, auditoria e risco existentes até substituí-los e automatizá-los completamente por meio do aproveitamento de tecnologias de ponta, como inteligência artificial, machine learning e blockchain. Embora essa análise ressalte alguns dos principais impulsionadores do interesse da Regtech, é importante reconhecer que a categoria ainda está em seus dias iniciais.

Na esteira da crise financeira de 2008, os reguladores financeiros queriam garantir que a indústria não voltasse a enfrentar os mesmos problemas. Para isso, novas regulamentações foram postas em prática a fim de melhorar os controles de risco, manter o capital e criar um setor financeiro mais transparente.

Com um foco maior na gestão de riscos e no cumprimento de regras mais rígidas, o setor financeiro precisava encontrar novas maneiras de se adaptar. As empresas Regtech nasceram dessa combinação de mudança regulatória e tecnologia mais eficiente. Agora, há uma gama de empresas que oferecem esses tipos de serviços. Algumas oferecem soluções para os bancos para ajudá-los a ficar em conformidade, enquanto outros visam a ajudar os formuladores de políticas a monitorar aqueles que estão regulamentando.

A Sybenetix, por exemplo, faz um software de análise comportamental para monitorar indivíduos em instituições financeiras, procurando coisas como comportamento incomum ou atividades suspeitas que poderiam ser um sinal de má conduta. Bancos, fundos hedge, bolsas ou até reguladores podem usar a tecnologia. Outro exemplo é a AlgoDynamix, uma empresa de análise de risco que detecta eventos disruptivos nos mercados financeiros. Ela usa um conjunto de algoritmos para prever antecipadamente os movimentos de preços.

Na prática, o casamento de regulamentação e tecnologia não é novo, mas está se tornando cada vez mais crucial à medida que os níveis de regulamentação aumentam e se concentram em dados. Ele também aborda uma lacuna em um mercado de serviços financeiros que está sendo inovado a um ritmo acelerado pelas fintechs. Em diversas áreas, a dinâmica das fintechs tem impulsionado uma maneira mais eficiente e eficaz de fazer as coisas. A extensão dessa inovação na prática regulatória é o próximo passo lógico.

Abaixo, confira os principais tópicos sobre os impulsionadores do surgimento de empresas de Regtech e soluções de tecnologia para atender a desafios regulatórios específicos.

. Investimentos para startups de Regtech estão no ritmo de um ano recorde. Investidores do mercado privado investiram aproximadamente US$ 5 bilhões em 585 negócios em startups de tecnologia regulatória nos últimos cinco anos.

. O volume de regulação criou mais área de superfície para lacunas de conformidade. Os recursos das empresas já estão sobrecarregados, mantendo-se atualizados com os requisitos regulamentares existentes. O software Regtech está digitalizando procedimentos de conformidade e eliminando o backlog.

. Os reguladores reforçaram o controle por meio de nova legislação e novos reguladores. Reguladores não mostram nenhum sinal de alívio, especialmente à luz de recentes incidentes de risco. As empresas podem recorrer a empresas de Regetech para otimizar fluxos de trabalho de conformidade e reduzir a margem de erro.

. A infraestrutura existente não consegue acompanhar a regulamentação. Novos requisitos regulatórios são cada vez mais técnicos e orientados a dados. A infraestrutura existente é construída em código legado, não é facilmente substituída e não consegue acompanhar os requisitos técnicos que os reguladores estão esperando. As empresas estão se voltando para soluções de tecnologia para opções mais baratas e escalonáveis.

Hoje, muitas das soluções da Regtech ganhando força com os clientes são complementares. Essas tecnologias trazem eficiências para fluxos de trabalho por meio da digitalização e da simplificação. E isso provavelmente será feito no futuro junto com tecnologias de ponta como IA, machine learning, processamento de linguagem natural e blockchain, que também poderão ajudar a substituir completamente os processos e as pessoas existentes.

A Regtech também pode desempenhar um papel no fornecimento de garantia e conformidade no blockchain. O one-way Regtech on blockchain está sendo aproveitado para criar uma trilha de auditoria de contabilidade distribuída. Por exemplo, a Elliptic é uma empresa em estágio inicial que levantou US$ 7 milhões em financiamento total do Santander InnoVentures e outros para construir uma trilha de auditoria para o Bitcoin. O banco de dados de identidade exclusivo da Elliptic contém milhões de endereços Bitcoin em milhares de locais globais. A startup sinaliza atividade ilícita no blockchain do Bitcoin e é alavancada por empresas Bitcoin e agências de aplicação da lei.

Olhando para o futuro, as empresas devem recorrer cada vez mais a novas tecnologias regulatórias para navegar no cenário regulador em mutação. O impacto de curto prazo pode ser o de ajudar as empresas a mudar de interpretação e resposta regulatória passiva para proativa. No longo prazo, as soluções da Regtech poderiam reduzir a necessidade de intervenção humana ou centralizada para as empresas, e talvez até para os próprios reguladores. Além disso, podemos esperar que essa disrupção torne a regulamentação altamente aquisitiva de dados e envolva o uso de informações em tempo real e a incorporação de algoritmos e análises. Assim, foram vislumbradas novas abordagens para agilizar verificações de AML (que permitiriam que as empresas se diferenciassem) e o uso de mídia social e biometria para transformar como a due diligence é feita, como funcionam as medidas antifraude e como os bancos separam o joio do trigo ao decidir fazer um relatório de atividade suspeita. A automação da due diligence, usando dados que podem ser adaptados à abordagem baseada em risco da empresa, está na vanguarda dessa revolução da Regtech.