年利率 7%！聰明儲蓄秘訣大公開！

透過穩定幣（Stable Coin）放貸獲取穩定的報酬

JANICE WANG

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JANICE 的職感日記

12 min readFeb 27, 2020

前言

這篇文章會教你如何使用穩定幣放貸以獲得年利率 7% 以上的收益，並且告訴你獲利原理和操作流程！首先，我們先來認識一下：什麼是穩定幣？什麼是借貸平台？

你也可以到我的頻道觀看影片唷：

什麼是穩定幣？

穩定幣是一種透過某種機制維持價格穩定的加密貨幣，是一種新型態的金融工具，它的幣價與法幣（例如美金、新台幣等等）掛鉤。
雖然比一般銀行的儲蓄利率還高很多，但它不是炒幣、不是資金盤、更不是詐騙！不是詐騙！不是詐騙！這點很重要所以說三次。
目前有多種穩定幣，例如 USDC / USDT / DAI，它們各自有各自的穩定機制，這篇文章要討論的是 DAI。
1 DAI 的價格約等於 1 美元
目前 DAI 的借貸利率是最高的

有了穩定幣，加密貨幣更有可能創造實用的服務，例如借貸平台！

什麼是借貸平台？

借貸平台是運行於區塊鏈之上的一組（或多組）智能合約。
借貸平台採取質押借貸的作法，就像當鋪一樣：借款人需先質押 A 資產來借 B 資產。
資產被集中於資金池（Pool）中，並依照資金的出借率調整貸款利息，例如出借率低時，較低的利息可以吸引更多人來借款；反之，較高的利息會吸引更多人來放款。
利息是根據該借貸平台的智能合約裡的演算法決定的。（會動態調整）
現在有相當多的平台，例如其中一個平台叫做 Compound ，而在這篇文章撰寫的這一刻， DAI 在 Compound 上的年利率為 7.7% — 也就是說，若你今天在 Compound 存入 1000 DAI（也就是 1000 USD），一年後你將會獲得的利潤約為 77 DAI（77 USD）。

流程概觀【2020/3/3 更新】

綜合以上，要獲得穩定年利率 7% ，你需要先持有 DAI。獲取 DAI 的方式有很多種，其中一種方式就是用買的。因此你需要：

啟用你的加密貨幣錢包
用新台幣買以太幣（ETH）
把 ETH 換成 DAI
把 DAI 放到借貸平台上

若要將收益取出，則反向操作：

把 DAI 移出借貸平台
把 DAI 換成 ETH
用 ETH 換回新台幣

值得提醒的是，有些交易所支援新台幣與 DAI 直接交易，例如 ACE 王牌交易所。由於大多數支援法幣的交易所皆尚未支援 DAI 交易對，因此這篇文章將先討論使用 ETH 獲取 DAI 的操作流程。

聽起來步驟好煩瑣，有沒有更方便的選項？

有的，目前有許多資產管理服務，可以讓使用者「一鍵放貸」，省去以上這些細節，本文也將介紹其中一個台灣本土的服務：EasyDAI 輕鬆貸，來幫助使用者輕鬆放貸。

那麼馬上就來看看怎麼進行相關操作流程！

放貸流程六步驟

#1: 啟用你的加密貨幣錢包

錢包是一個幫助你使用加密貨幣的手機 App，有很多選擇，本文要介紹的是適合入門的 imToken 這一款錢包，在 Android / iOS 都可以下載。
錢包除了管理資產，也是眾多豐富應用的入口，本文介紹的借貸平台是其中一種應用。
關於資產管理的觀念可以參考這篇文章：個人數位資產的安全觀念與習慣養成。
啟用錢包後，可以看到如左圖的介面。當然，這時你還不會有任何資產。

擁有錢包之後，接下來要用台幣購得加密貨幣

#2: 至交易所註冊並綁定銀行帳戶

首先，你需要支援法幣入金的交易所。台灣有兩間交易所：BitoPro / MAX，算是台灣蠻早期成立的交易所，除了有穩定的交易量，也都有專屬的手機 App，且都支援法幣（新台幣）入金。
註冊流程請參考各交易所官網（JANICE 的註冊推薦連結）
註冊帳號之後要進行一些使用者的身份認證，並提供銀行帳戶，整個過程大約2–3工作天。
以 BitoPro 為例，若看到驗證至 Level 2 代表已成功綁定銀行帳戶，如左圖所示。
交易所針對入金不收手續費，出金則收取每筆新台幣 15 元。

通過銀行戶頭驗證後，代表你可以將新台幣儲值到交易所了

#3: 儲值新台幣到交易所

銀行帳戶驗證過後，便可以用你指定的戶頭進行加值。
轉入你要的金額到交易所的銀行帳戶，大約幾分鐘後就會加值成功。
如左圖，在 BitoPro 的 App 「資產」分頁中，可以看到指定的儲值帳號。

儲值成功後，便可以進行 ETH 的購買

#4: 於交易所購買 ETH

穩定幣本身是基於以太坊智能合約的代幣，因此需要使用以太坊的原生代幣 ETH 獲取穩定幣。
在 BitoPro 的「市場」分頁，可以看到各種加密貨幣的市場走勢圖。例如左圖中顯示的是 ETH/TWD 的價格。

由於我們在一購得 ETH 後即會馬上將其轉換為穩定幣，因此不需考慮短期價格波動，可以直接用「市價」購買。
選好「交易類型」與「總量」後，點擊「買 ETH」即可成功交易。

成功購買 ETH 之後，接下來要把 ETH 轉移至剛才啟用的個人錢包當中

#5: 將 ETH 轉移到個人錢包

由於交易所內不支援其他應用，因此這邊要將 ETH 轉移至之前啟用的個人錢包當中。
先從個人錢包中複製你的錢包地址，並在資產分頁中選擇提領，貼上剛才複製的地址，並且輸入數量。
這裡收取的手續費主要會用於支付以太坊礦工的礦工費（每筆從交易所提領到個人錢包的手續費為固定 0.002 ETH，例如今日ETH價格為新台幣 7800 元，手續費則為新台幣 15.6 元）。
點擊「提領」便可進行 ETH 的轉帳，大概需等候 15~30 秒。
轉帳成功後，手機的個人錢包軟體會通知你已收到 ETH，你可以在個人錢包 App 中查看 ETH 餘額。

接下來我們可以在錢包 App 中使用一鍵放貸的服務

#6 使用 EasyDAI 一鍵放貸

接下來就可以來使用 EasyDAI 進行放貸。首先，在 imToken 「瀏覽」分頁中，輸入：easydai.app，並進行搜尋，接著進入 EasyDAI 的主頁面。
或者你可以使用我的推薦連結進入EasyDAI：https://easydai.app/janicewangyt，只要把這個連結貼上搜尋列即可。

EasyDAI 的主頁面如左圖所示，點擊「登入」。

頁面會自動偵測到錢包，點擊「以瀏覽器錢包登入」，如左圖所示。

成功登入後，被可以選擇想要放貸的資產，也可以清楚看到各種平台所提供的年利率。
目前利率最高的是 DAI，如左圖所示，因此我們點選 DAI。
進入後，便可以根據目前持有的 ETH 數量選擇放貸的金額。
DAI 對美元匯率大約是 1:1，這邊你可以進行簡單的試算：若以新台幣 7800 元買入 1 顆 ETH，則約可獲得 260 顆左右 DAI，扣除礦工費與些微匯差後，實際會獲得略小於 260 顆DAI (約為 258~259 顆)。

確定好金額後，畫面也會顯示依照當前年利率試算後的收益。
按下「放貸」後，等候約 15~30 秒後，便可放貸成功。

放貸成功後，再回到 DAI 資產的頁面，你可以發現你的「資產淨值」正在不斷增加 — 事實上，是每 15 秒左右就增加一次。這是因為放貸平台每 15 秒左右就會計算一次利息。
如上文所述，年利率是會依照各個借貸平台資金的出借率而變化，因此你可以三不五時查看目前哪個借貸平台的利率最划算，然後把你的資產轉移過去！
如果你有興趣了解其他借貸平台的話，可以留言或寫信告訴我 :)

出金流程【2020/3/3 更新】

如上文所述，出金流程正好與放貸相反，要將手中的 DAI 換回新台幣，你需要：

把 DAI 移出借貸平台
把 DAI 換成 ETH
用 ETH 換回新台幣

值得提醒的是，如果你正在使用的交易所有支援 DAI 與新台幣的交易對，那麼你可以直接把 DAI 換回新台幣，而不需要先把 DAI 換成 ETH。

#1 使用 EasyDAI 提領 DAI

點擊「提領」按鈕進入提領畫面。

在提領畫面輸入想領出的數量後，點擊「提領」。
交易成功後，在你的個人錢包會收到剛剛領出的 DAI。

DAI 提領成功後，我們接下來要將 DAI 換成 ETH

#2 使用 Uniswap 將 DAI 換成 ETH

Uniswap 本身也是一個交易所，特別的是它可以支援大多數的幣對幣交易。
在 imToken 「瀏覽」分頁中，輸入：uniswap，並進行搜尋，接著進入 Uniswap 主頁面。
選擇「Swap」分頁後，在 Input 欄位選擇 DAI，在 Output 欄位選擇 ETH，如果第一次操作，在選擇幣別的欄位旁記得點下「解鎖」才能繼續進行 Swap。