繼街口後,LINE Pay也加入儲值戰局

這幾天最火紅的行動支付話題就是LINE Pay與一卡通合作推出「LINE Pay 一卡通帳戶」,透過這個帳戶,過去沒有信用卡的使用者,也能透過連結銀行帳戶或預先儲值的方式完成支付,此外也能在Line內與朋友自由轉帳,讓生活更便利。
相較街口支付來說,其實小編更期待LINE推出自家的轉帳金融服務,原因是使用者基盤較大幾乎人人都有LINE,就跟網內互打一樣,自家轉自家總是比較方便與省錢(當然現在各家儲值帳戶無法跨轉是最根本的限制),而且能在一個最常用的軟體搞定大小事總是比較方便。
小編在這就不額外介紹使用教學,相關資訊可以參考官方指南(點我),比較想稍微就這次LINE Pay 與一卡通合作的帳戶服務進行討論,包含為什麼LINE不直接推出儲值、以及目前LINE Pay一卡通使用場景的一些限制。
LINE Pay與一卡通的關係
目前台灣法規允許接受使用者儲值的身分只有兩種:電子支付業者(簡稱電支)或電子票證業者(電票),一般第三方支付是不允許收受儲值,僅能從事代收轉付服務。而LINE Pay目前僅是第三方支付業者,既沒有電支執照也沒電票執照,因此在前些日子入股一卡通,借用一卡通的執照推出”獨家”在LINE Pay內使用的”儲值支付帳戶",而不用像街口自行取得電支執照來達成吸收儲值款項的目的。

從上圖可以看到街口與LINE Pay最大的不同在於自己推出儲值帳戶與否,因此使用者雖然是在LINE內使用餘額支付服務,但需額外申請LINE Pay一卡通儲值帳戶,簡單來說LINE只是一個入口,款項還是在一卡通系統內流通。
LINE Pay新增儲值帳戶(LINE Pay一卡通帳戶)的好處
- 拓展使用客群
雖然儲值帳戶支付可服務沒有信用卡的客戶如學生,但現行就可以綁定簽帳金融卡進行支付,且簽證金融卡的申請門檻並不高,因此我個人認為對用戶數的提升助力不大
2. 多元化的金融服務版圖
除了支付用途外,非金融機構(如LINE、街口)要提供個人間的金流服務,僅能透過儲值帳戶來達成,雖然儲值帳戶與一般存款帳戶無論是在限額與條款皆有所不同(例如前陣子街口因提供保證的”利息”而被金管會約喝咖啡),但我認為本質上透過儲值帳戶的加持,就可以做到類似存款帳戶的應用,例如最常用的轉帳
試想能透過LINE轉錢給朋友是一個多麼方便的事情,而且我們都還在一個超大的網內群組(LINE用戶),可享受免跨行轉帳的好處,小編我是期待未來隨著LINE用戶綁定一卡通儲值帳戶人數變多,與朋友吃飯分帳、轉帳都可以隨手完成,也不用再去記什麼帳號,一指搞定小額轉帳,因此也可預期銀行的小額轉帳手續費收入應會受到一定程度的影響。
3. 提升支付服務獲利空間
過去以綁定信用卡支付的模式,需分潤高額的手續費收入給信用卡發行機構,因此移轉資金來源到一卡通儲值帳戶,加上LINE本身是一卡通大股東,即使只是從信用卡分潤改成一卡通分潤,對於LINE本身還是有相當大的效益。此外LINE是個強勢通路,本次與LINE Pay一卡通帳戶串接自動儲值的首批六家銀行,應也付出可觀的簽約金與低手續費條件來與其合作。
LINE Pay一卡通帳戶的下一步
在法規允許的前提下,應可預期將LINE Pay一卡通帳戶的應用場景進一步拓展到投資理財,就像是一個存款帳戶一樣,需要用到錢的場景都可用LINE Pay一卡通帳戶來支應。
除了儲值帳戶支付外,LINE目前也正籌備純網銀的業務,當客戶習慣於LINE內利用LINE Pay一卡通帳戶進行轉帳後,信任度建立起來後,對於直接將存款放在LINE存款帳戶的接受度也應相對提高;此外目前已完成LINE Pay一卡通帳戶實名認證的用戶,是否能快速地轉移到純網銀的用戶,或許也是現行布局LINE Pay一卡通帳戶的潛在價值之一。
當客戶的黏性夠高,推出的各項服務本質就算不是頂好,但也會因為習慣本身,提高客戶的轉移門檻。
其他使用小提醒
先前提到LINE Pay 行動支付可連結信用卡或”LINE Pay一卡通帳戶”(儲值帳戶)支付,不過因為合約關係,可接受”LINE Pay一卡通帳戶”支付的商家將陸續簽約上線,此外因為7-ELEVEN自家有愛金卡的關係,目前是不開放一卡通帳戶在店內使用的,僅能以LINE Pay連結信用卡的方式支付。

