เริ่มต้น DAY 1 กับการจัดการเงินง่ายๆ ฉบับเด็กมหาลัย
เด็กมหาลัยหลายคนอาจจะไม่คุ้นชินกับการจัดการเงินเท่าไหร่นัก ดังนั้นบทความนี้จะช่วยให้ทุกคนสามารถเริ่มต้นจัดการเงินได้โดยทำตามเพียงไม่กี่สเต็ป เพื่อให้การจัดการเงินเป็นเรื่องง่ายและเริ่มต้นได้ตั้งแต่วันนี้เลย!!
การจัดการเงินประกอบไปด้วย 3 สเต็ป ดังนี้
- การสำรวจตัวเอง เพื่อสำรวจว่าปัจจุบันสถานะการเงินเราเป็นอย่างไร
- การตั้งเป้าหมาย เพื่อวาดภาพเป้าหมายให้ชัดเจนว่าเรากำลังทำไปเพื่ออะไร
- การติตตามผล คอยติดตามการใช้เงินเป็นประจำและหมั่นทบทวนปรับปรุงอยู่เสมอ
สเต็ปที่ 1 การสำรวจตัวเอง
มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้รู้สถานะการเงินในปัจจุบันของเรามีสภาพเป็นอย่างไร โดยจะสำรวจใน 2 ส่วนหลักๆ คือ “รายรับ และ รายจ่าย” ให้ทุกคนลองสังเกตตัวเองดูว่า เรามีรายได้ต่อเดือนเท่าไหร่และใช้จ่ายไปกับอะไรบ้าง เช่น ค่าอาหาร ค่าเน็ต ค่าช็อปปิ้ง หรือค่าบัตรเครดิตที่รูดไปก็ตาม ตอนเริ่มต้นแนะนำให้ทำ “บันทึกรายรับ-รายจ่าย” และ “แบ่งหมวดหมู่รายจ่าย” ให้ชัดเจน เพื่อติดตามได้ง่ายว่าเราใช้เงินไปกับส่วนไหนเยอะและช่วยให้เราเห็นพฤติกรรมการใช้เงินของตนเอง
ฟีเจอร์ Cloud Pocket ของ MAKE by KBank
จะช่วยให้ทุกคนสามารถติดตามรายรับ-จ่ายได้สะดวกขึ้น เพราะทุกคนสามารถ สร้าง Cloud Pocket กี่กระเป๋าก็ได้ แบ่งและตั้งชื่อ Cloud Pocket ได้เลยตามไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายของแต่ละคน และภายใน Cloud Pocket ยังมีการบันทึกการทำธุรกรรมทางการเงินที่เกิดขึ้นใน Cloud Pocket นั้นๆ ให้อัตโนมัติ สามารถย้อนดูประวัติการใช้จ่ายได้ทันที ไม่ต้องจด ไม่ต้องจำ หมดปัญหาลืมบันทึกค่าใช้จ่ายไปได้เลย
ทริคเล็ก ๆ น้อย ๆ ในการใช้ Cloud Pocket: สำหรับคนที่มีค่าใช้จ่ายประจำทุกเดือน เช่น ค่าหอ ค่าโทรศัพท์ ให้สร้าง Cloud Pocket “ค่าใช้จ่ายประจำเดือน ห้ามใช้!!” และย้ายเงินที่ต้องจ่ายเข้ากระเป๋านี้ตั้งแต่ต้นเดือน เท่านี้ก็จะช่วยให้ทุกคนสามารถกันเงินที่ต้องจ่ายในอนาคตออกจากเงินใช้จ่ายประจำวันได้เลยในบัญชีเดียว ไม่เผลอใช้เงินเที่ยวสังสรรค์จนลืมตัวแล้วไม่มีเงินจ่ายตอนสิ้นเดือน
สเต็ปที่ 2 การตั้งเป้าหมาย
การตั้งเป้าหมายทางการเงินเป็นส่วนที่สำคัญ เพราะจะทำให้เรารู้ว่า เราจัดการเงินไปเพื่ออะไร ปัจจุบันเราอยู่จุดไหนแล้ว และกำลังไปในทิศทางที่ทำให้บรรลุเป้าหมายหรือไม่ โดยในการกำหนดเป้าหมายที่ดีนั้นจะต้องกำหนดให้ชัดว่า อยากได้อะไร อยากทำอะไร และต้องใช้เงินจำนวนเท่าไร ตัวอย่างเช่น ตั้งเป้าเที่ยวต่างประเทศกับเพื่อน ซื้อของที่อยากได้ หรืออยากมีเงิน 1 ล้านบาทก็เป็นเป้าหมายได้เช่นกัน
แต่ที่สำคัญคือการกำหนดระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายที่สอดคล้องกับสภาพการเงินในปัจจุบันของเรา โดยประเมินจากสมการเงินออม เงินออม = รายได้ — รายจ่าย ทำให้เห็นว่าเมื่อรายรับของเราหักลบค่าใช้จ่ายไปแล้วจะมีเงินออมต่อเดือนเท่าไหร่ เราก็จะรู้ว่าเราจะเก็บเงินเป็นจำนวนเท่าไหร่ต่อเดือนและจะใช้ระยะเวลาเท่าใดเพื่อไปให้ถึงเป้าหมาย ตัวอย่างเช่น เที่ยวต่างประเทศกับเพื่อน ต้องใช้เงินทั้งหมด 18,000 บาท เราตั้งใจว่าจะออมเดือนละ 3,000 บาท เป็นเวลาทั้งสิ้น 6 เดือน
สเต็ปนี้เราจะใช้ Cloud Pocket ประเภทตั้ง Goal มาช่วยให้ทุกคนสามารถเก็บออมได้อย่างสม่ำเสมอ เพื่อไปให้ถึงเป้าหมายโดยไม่ล้มเลิกกลางคันไปเสียก่อน
วิธีการตั้ง Goal ของ Cloud Pocket ทำได้ตามนี้เลย
- สร้าง Cloud Pocket ตั้งชื่อ “เที่ยวต่างประเทศกับเพื่อน (฿3,000/เดือน)” พร้อมใส่รูป
- กดติ๊ก Set Goal และใส่จำนวนเงินเป้าหมาย 18,000 บาท กด Create a Cloud Pocket
- ย้ายเงินจำนวน 3,000 บาทเข้า Cloud Pocket นี้ตั้งแต่ต้นเดือน ทุกเดือน!
สเต็ปที่ 3 การติตตามผล
คอยติดตามการใช้เงินเป็นประจำและหมั่นทบทวนเป้าหมายอย่างสม่ำเสมอทุกๆ 6 เดือนหรือ 1 ปี เพื่อทบทวนว่าการจัดการเงินของเราจะยังสามารถทำให้เราบรรลุเป้าหมายได้หรือไม่ เช่น
- สามารถเก็บออมเงินได้ตามเป้าหมายหรือไม่?
- การควบคุมค่าใช้จ่ายเข้มงวดเกินไปหรือหลวมเกินไปหรือไม่?
- มีปัญหาหรืออุปสรรคที่เกิดขึ้นจากจัดการเงินหรือไม่?
หากผลลัพธ์ไม่เป็นไปตามที่เราคิดไว้ อาจจะต้องหาสาเหตุและปรับแผนการจัดการเงินกันใหม่ และนอกจากทบทวนการจัดเงินแล้ว เราควรทบทวนตัวเองด้วยว่า
- เป้าหมายการเงินของเรายังเหมือนเดิมมั้ย?
- สภาพการเงินมีการเปลี่ยนแปลงไปหรือเปล่า? เช่น สามารถหารายได้ต่อเดือนได้เพิ่มมากขึ้น เป็นต้น
การหมั่นทบทวนและปรับปรุงการจัดการเงินเช่นนี้จะช่วยให้จัดการเงินได้ใกล้เคียงกับความเป็นจริงที่สุด
ตอนนี้ทุกคนก็รู้วิธีการเริ่มต้นจัดการเงินง่ายๆ เพียง 3 สเต็ปแล้ว เหลือเพียงแค่การเริ่มลงมือทำตามเท่านั้น ช่วงแรกอาจจะไม่ค่อยคุ้นชิน แต่อย่าเพิ่งล้มเลิกนะ! ทุกความพยายามจะทำให้เราเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินได้ทีละนิดอย่างแน่นอน สุดท้ายก็หวังว่าทุกคนจะสามารถจัดการเงินได้ตั้งแต่วัยมหาลัย เพราะการจัดการเงินนั้น ไม่ว่าวัยไหนก็จัดการเงินได้ ยิ่งเริ่มก่อนยิ่งได้เปรียบ เมื่อรู้แบบนี้แล้วก็มาเริ่มต้น DAY 1 กันนะ ❤
สำหรับใครที่อยากรู้วิธีการวางแผนการเงินในแต่ละเดือนเพิ่มเติมว่าเมื่อเราได้รายรับมาแล้ว เราควรแบ่งสัดส่วนเงินอย่างไรดีนะ จะต้องกันไว้ใช้จ่ายเท่าไหร่? หรือจะเก็บเงินเท่าไหร่ต่อเดือนดี? เรามีคำตอบให้กับทุกคนในบทความ ทฤษฎี 6 Jars + MAKE by KBank ตัวช่วยที่จะทำให้ทุกคนสามารถจัดการเงินได้อย่างง่ายดาย อ่านเพิ่มเติมได้เลยที่ ทฤษฎีการจัดการเงินในยุคโควิด
ถึงเป็นเด็กมหาลัยก็สามารถเริ่มต้นจัดการเงินได้ ไม่จำเป็นต้องรอเรียบจบ เริ่มต้น DAY 1 ได้ที่ MAKE by KBank ตัวช่วยดีๆ ที่จะทำให้ทุกคนเริ่มต้นได้จริง ดาวน์โหลดเลยที่ App Store / Play Store หรือคลิก https://kbank.co/38boDmV ที่สำคัญได้ดอกเบี้ย 1.5% สำหรับเงินฝาก 100,000 บาทแรกด้วยนะ!
