The Future of Banking กับพี่อั้น ธนุสศักดิ์ Managing Director, KBTG Vietnam
เมื่อวันเสาร์ที่ 9 กรกฎาคม 2022 ตัวแทนจาก KBTG ได้บินข้ามประเทศไปยังเมืองดานัง ประเทศเวียดนาม เพื่อแชร์ความรู้และประสบการณ์ให้กับชุมชนชาว Dev ที่งาน Google I/O Extended MienTrung โดยเรามีส่ง Speaker ขึ้นเวทีด้วยกันถึง 2 คน ได้แก่ พี่แบงค์ อมร Advanced Innovation Engineer จากทีม MAKE by KBank และพี่อั้น ธนุสศักดิ์ Managing Director ของ KBTG Vietnam นั่นเอง ซึ่งพี่แบงค์ก็ได้บันทึกประสบการณ์ไว้เป็นที่เรียบร้อยในบทความนี้
คราวนี้ผู้เขียนจึงอยากมาโฟกัสที่อีกทอล์กนึงของพี่อั้น ว่าด้วยเรื่องของเทรนด์การเงินแห่งอนาคต และบทบาทของ KBTG ในการขับเคลื่อนธนาคารกสิกรไทย (KBank) สู่เป้าหมายการเป็น Top Regional Digital Bank ด้วยการผสานผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารในทุกสเต็ปชีวิตของลูกค้าทุกระดับ ให้กิจวัตรประจำวันและไลฟ์สไตล์ของพวกเขาเป็นไปอย่างราบรื่นที่สุด ทาง KBank และ KBTG เล็งเห็นเทรนด์แบบไหน และได้พัฒนาสิ่งใดเพื่อตอบโจทย์ในส่วนนั้น ผู้เขียนได้สรุปมาให้แล้วในบทความนี้ค่ะ
Trend 1: Digital Explosion
ด้วยไลฟ์สไตล์ของลูกค้าในช่วงโควิดที่ผ่านมากว่า 2 ปี ทำให้ธนาคารเรียนรู้และปรับตัวเพื่อตอบรับความต้องการของลูกค้า โดยออกแบบบริการที่ผู้คนสามารถเข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา และง่ายเพียงปลายนิ้วสัมผัส KBank และ KBTG จึงได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการออนไลน์ที่หลากหลาย โดยเฉพาะผลงานชิ้นเอกอย่าง K PLUS แอปพลิเคชัน Mobile Banking อันดับหนึ่งของไทย การันตีความสำเร็จด้วยยอดผู้ใช้งาน 18.6 ล้านคน และกำลังเติบโตขึ้นเรื่อยๆ อย่างฉุดไม่อยู่ โดยในเวลา 3 ปีที่ผ่านมา ยอด Growth ก็ได้ทะยานมากถึง 3.5 เท่า และการทำธุรกรรมบนแอปยังครองสัดส่วนการทำธุรกรรมการเงินของทั้งประเทศมากถึง 40% ด้วยกัน
Trend 2: Automated Human Touch
เพื่อตอบโจทย์การให้บริการลูกค้าที่ทั้งรวดเร็วและสะดวกสบาย ประกอบกับสถาณการณ์โควิดที่ผ่านมา เป็นสิ่งที่กระตุ้นให้ทาง KBTG ได้มีการนำ Automation เข้ามาตอบโจทย์ในหลายๆ ส่วนด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็นเทคโนโลยี Contactless ที่นำ AI และ Big Data มาผสมกันเพื่อลดการสัมผัสให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้, Smart Branch กับการเสริมสร้างประสบการณ์การให้บริการบนโลก Metaverse เสมือนอยู่ที่สาขาจริง, Harmonized Channel กับการรองรับลูกค้าอย่างไร้รอยต่อแม้เปลี่ยนช่องทางการใช้งาน ไม่ว่าจะสาขาหรือดิจิทัล ทุกท่อเชื่อมต่อกันหมด มั่นใจได้ว่าพนักงานสามารถรับเรื่องต่อได้ทันที, Virtual Assistance กับการนำ Deep Tech ที่ KBTG พัฒนาขึ้นเองมายกระดับการให้บริการ เช่น การนำ AI, Voice Recognition และ NLP (Natural Language Processing) มาทำ Chatbot ตอบโจทย์ลูกค้า และท้ายสุดคือ Asset Appraisal กับการนำ AI และ OCR (Optical Character Recognition) มาช่วยวิเคราะห์มูลค่าสินทรัพย์ เช่น การประเมินมูลค่ารถยนต์และความเสียหายที่เกิดขึ้น
Trend 3: Omni-Banking & Hyper-Personalization
สารการตลาดที่ดีคือสารที่ส่งถูกที่ถูกเวลา เราจึงมีการนำ AI มาใช้ในการวิเคราะห์พฤติกรรมการทำธุรกรรมของลูกค้าแบบเรียลไทม์ ภายใต้กรอบ PDPA เพื่อดูว่าลูกค้าคนนี้คือคนที่เหมาะนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการของเรารึเปล่า ซึ่งจริงๆ แล้วทุกธนาคารก็ทำแบบนี้กันทั้งหมด แต่เราเลือกที่จะพัฒนาเทคโนโลยีของเราขึ้นเอง ดังนั้นเราจึงมีความเข้าใจในลูกค้าของเรามากกว่า ยกตัวอย่างเช่น การนำเสนอสินเชื่อที่เรามีการทำโมเดลเพื่อหาลูกค้าที่ต้องการใช้เงินจริงๆ และมีเปอร์เซ็นต์ที่จะมาเป็นลูกค้าของธนาคารสูงเมื่อเรารู้ใจลูกค้าแล้ว ในขณะเดียวกันเราก็ได้พัฒนาความสามารถในการอนุมัติสินเชื่อภายใน 15 นาทีควบคู่กันไปด้วย ด้วยเทคโนโลยีเหล่านี้ เรายังสามารถต่อยอดกับกับพันธมิตรอย่าง Lazada และ Shopee ซึ่งผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นเป็นตัวพิสูจน์ว่าด้วยเทคโนโลยีของธนาคารเรามาถูกทาง โดยดูได้จาก Growth ที่เพิ่มมากถึง 5 เท่าในปีเดียว
Trend 4: Borderless Transactions
การที่จะเป็น Top Regional Digital Bank ได้นั้น แปลว่าเราจะต้องมองภาพการให้บริการลูกค้าที่ไม่จำกัดแค่ในไทยเท่านั้น แต่ต้องตอบโจทย์การทำธุรกรรมแบบไร้พรมแดน ตอนนี้ทาง KBank ก็ได้มีการเปิดสาขาในหลากหลายประเทศในภูมิภาค ล่าสุดกับสาขาที่ประเทศเวียดนาม ด้วยความตั้งใจอย่างเต็มเปี่ยมที่จะเข้าไปอยู่ใน Life Platform ของลูกค้า อยู่ในทุกๆ Touchpoint ของเขา ไม่ว่าจะเป็นการท่องเที่ยว ทานอาหาร เดินทาง หรือใน Action ใดๆ ก็ตาม ลูกค้าของเราจะต้องสามารถทำธุรกรรมได้ทุกที่ทุกเวลา ตราบใดที่มีเทคโนโลยีหรืออินเทอร์เน็ต นี่จึงเป็นที่มาของการขยายบริการแอป K PLUS สู่การพัฒนา K PLUS Vietnam เพื่อตอบโจทย์ลูกค้าชาวเวียดนามโดยเฉพาะ นับเป็นแอปพลิเคชันสำคัญที่ปูทางสู่แอป Regional อื่นๆ ของเราที่กำลังจะตามมาในอนาคต
Trend 5: Fintech-as-a-Service
KBank ไม่ได้มองบริษัท Fintech เป็นคู่แข่ง แต่เรามองเขาเป็นอีกหนึ่งพันธมิตรที่มีความมุ่งมั่นในการส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการเพื่ออำนวยความสะดวกให้แก่ลูกค้า Fintech จึงถือเป็นอีกหนึ่งกลไกสำคัญของการเงินยุคปัจจุบันที่ KBank และ KBTG สามารถช่วยเป็นกำลังขับเคลื่อนได้ เราจึงพัฒนา Fintech-as-a-Service เพื่อนำเสนอเทคโนโลยีและแพลตฟอร์มให้กับสตาร์ทอัพ Fintech ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น Banking Infrastructure เพื่อคิด Business Model ต่อยอด หรือ Building Blocks เพื่อ Integrate บริการเข้ากับของธนาคาร ขณะนี้ในไทยเอง เราได้มีการจับมือกับมหาวิทยาลัย ธุรกิจท่องเที่ยว หรือแม้กระทั่งระบบ Payment ซึ่งที่เวียดนาม เราวางแผนเปิดตัว Banking-as-a-Service ในส่วนของ Loan Booking และ Loan Offering ภายในสิ้นปีนี้ แพลตฟอร์มหน้าบ้านที่จะได้เห็นกันก็อาจจะเป็น K PLUS หรือ Fintech อื่นๆ ที่ต้องเชื่อมต่อและทำธุรกิจร่วมกันก็เป็นได้
Trend 6: Decentralized Finance & Web 3.0
มาถึงเทรนด์สุดท้ายที่ขาดไม่ได้ ทาง KBTG มีความเชื่อว่าธนาคารสามารถถูก Disrupt โดยเทคโนโลยีหรือ Fintech อื่นๆ ได้อยู่เสมอ ดังนั้นเราต้องเรียนรู้ที่จะ Disrupt ตัวเองตั้งแต่ Day 1 เมื่อเห็นว่าเทรนด์ DeFi และ Web 3.0 กำลังมา เราก็ต้องเร่งวิจัยเทคโนโลยี Blockchain และพัฒนา Product เพื่อตอบโจทย์ความต้องการที่เพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ในขณะเดียวกันเราก็เห็นว่าโลกนี้มีความไม่แน่นอนค่อนข้างสูง KBank และ KBTG จึงอยากที่จะสถาปนาบริษัทที่ทุกคนสามารถเชื่อถือและไว้วางใจได้ จึงเกิดเป็น KASIKORN X (KX) ขึ้นมา โดยเราสามารถเห็นผลงานของ KX ได้ผ่าน Kubix บริษัท ICO Portal ที่ทำ Asset Tokenization ให้สินทรัพย์ใหญ่กลายเป็นโทเคนเล็กๆ ที่ทุกคนสามารถร่วมกันเป็นเจ้าของได้ กับความสำเร็จล่าสุดอย่าง DESTINY TOKEN เปิดโอกาสให้แฟนๆ บุพเพสันนิวาสได้มาลงทุนในสิ่งที่พวกเขารัก พร้อมเอ็นจอยสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันไป Coral แพลตฟอร์ม NFT Marketplace ที่ทำให้การซื้อขายเป็นเรื่องง่ายด้วยเงิน Fiat และล่าสุดอย่าง Bigfin เครื่องมือจัดการพอร์ตคริปโท เหมาะสำหรับสถานการณ์ตลาดผันผวนในตอนนี้เป็นอย่างยิ่ง
และนี่ก็คือทั้ง 6 เทรนด์ที่พี่อั้นมองว่าจะเป็นตัวกำหนดอนาคตของโลก Banking ในอนาคต ซึ่งทาง KBank และ KBTG ก็ได้มีการออกแบบและพัฒนาผลิตภัณฑ์บริการที่ตอบโจทย์อยู่เสมอ โดยวางความต้องการของลูกค้าเป็นศูนย์กลาง เทคโนโลยีเป็นตัวตอบโจทย์ และจะไม่หยุดพัฒนาตราบเท่าที่ไลฟ์สไตล์ของลูกค้าเปลี่ยนแปลงไป
ท้ายสุดนี้ สำหรับใครที่สนใจร่วมงานกับทาง KBTG ตอนนี้เราก็มีการรับสมัครมากกว่า 700 อัตราด้วยกัน ทั้งในไทยและระดับภูมิภาค ดูรายละเอียดตำแหน่งและสมัครได้ที่ www.kbtg.tech
