法幣到虛擬貨幣 — 談交易監控的重點

法幣的交易監控

通常交易監控包括評估交易的類型，規模，性質，與客戶風險狀況的一致性以及先前的交易歷史。

• 客戶的基本KYC、PEP、黑名單、和監控列表篩選。
• 認識你的客戶：發送方的姓名寫在憑據上，可檢查其與客戶宣告的姓名是否相匹配。
• 交易分析：監控先前和將來的交易，找出異常大，頻繁或不常見的交易。
• 風險分級：根據業務策略確定交易的風險級別。
• 提交可疑交易報告（SAR）：監管機構要求報告至少保留五年，並且必須時刻準備就緒。

加密貨幣的交易監控

在加密貨幣世界中，交易監控有些不同，並且更加複雜。由於交易的匿名性，加密貨幣交易通常被認為是高風險的，需要搭配嚴格的盡職調查措施處理。

• 地址集群偵測：區塊鏈地址所有者的辨識，區塊鏈地址本身是匿名的，因此只能根據該區塊鏈地址的交易對象，來進行分析判斷集群實質擁有者是誰，並判斷其風險。
• 交易分析：篩選地址與區塊鏈中其他地址的連接。分析交易成分，直到最後確定的地址（錢包）個體或集群，計算出可能的風險分數。
• 提交可疑交易報告（SAR）：鑑於加密貨幣的匿名交易通常有很高的風險，歸檔和保存報告就顯得更為重要。

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