區塊鏈全面布局 保險聯盟鏈掀起IT軍備賽
摘要 | 用區塊鏈技術進行醫療理賠申請的作法，台灣人壽已經有了3次的豐富經驗。台灣人壽更預言，在此次保全／理賠聯盟鏈的推動，將為保險產業掀起一波IT軍備競賽。
台灣人壽不是第一次用區塊鏈技術來優化理賠申請，除了參與今年7月推出的保全／理賠聯盟鏈試辦。其實，早在1年前，台灣人壽就與高雄榮總合作推出了eClaim理賠區塊鏈服務，已串接醫療院所做到醫療資訊交換，在保戶的授權下，就能把保險理賠申請所需的醫療資料，直接傳遞給保險公司。此外，台灣人壽還參與了衛福部的電子病歷實驗案。
在發展區塊鏈應用這條路上，台灣人壽不只要自己做，同時，更積極參與了多項計畫的推動。台灣人壽理賠部部長藍東義強調：「目前區塊鏈處於百家爭鳴的階段，台灣人壽各方面都願意嘗試，現在就是全面布局，未來，看哪一項對公司、保戶最有利，台壽就往那方向去做。」
台灣人壽已用區塊鏈串起4家醫療院所，做到醫療資訊交換
前年底，台灣人壽與高雄榮總共同簽訂了醫療理賠區塊鏈合作備忘錄（MOU），並在去年7月底正式推出eClaim理賠區塊鏈平臺，與第一家醫療院所達到醫療資訊串接的新模式。
這項服務，讓在高雄榮總就醫的保戶，需要醫療理賠金時，不用再往返醫院申請病歷或申請理賠所需的資料。只要透過登入台灣人壽網站或行動App的保戶天地，即可線上填寫基本申請資料，並授權高雄榮總在指定的範圍內，傳送就醫資料給台灣人壽。甚至，保戶能隨時在保戶天地查看傳送紀錄與個人醫療資料。
在保戶天地提出申請時，藍東義表示，保戶必須確認授權台灣人壽調閱就醫資料的，會是哪家醫院、科別，以及將那些資料授權給台灣人壽。
在保戶授權以後，台灣人壽會將此授權傳給高雄榮總，醫院端確認沒問題之後，再把保戶授權的醫療資料拋轉給台灣人壽。
他進一步表示，可授權的資料內容和形式相當多元，可以是特定欄位的資料、診斷書、影像資料，甚至保戶也可以提供他的病歷摘要，醫院端儲存了的所有保戶資料，都可以轉授權。但是，「所有資料如何使用，都取決於保戶的授權。」他強調。
民眾透過eClaim區塊鏈提供的授權，也有限制。「民眾擔心自己的資料是無限提供，但事實上並非如此。」
藍東義提到，就像保戶自行到醫院申請診斷書等醫療資料的概念一樣，現在，只是把這些選項列在保戶能自行勾選的授權介面上面。
藍東義提到，這樣的作法在高雄榮總推行1年下來，目前，已有7%在高雄榮總就醫的台灣人壽保戶，是透過eClaim理賠區塊鏈平臺來申請理賠。甚至，今年5月，台灣人壽又進一步擴大合作的醫療院所，跟輔大醫院、員生醫院、員榮醫院合作。
他也透露，目前還有幾家醫療院所正在洽談中，未來，台灣人壽也會繼續跟其他醫院合作。
然而，作為中國信託金控旗下子公司，台灣人壽在區塊鏈的發展，也借助不少金控端區塊鏈實驗室的力量。藍東義表示，區塊鏈實驗室提供了區塊鏈應用發展的可能性，更一路參與台灣人壽與醫療院所合作的過程，不僅在技術上提供協助，更在實際的應用場域上克服會遇到的問題。
在與醫療院所合作上，藍東義指出，因為有些醫院不想一開始就投入太多成本，目前由台灣人壽提供中華電信hicloud雲端的虛擬主機給醫院使用，「這樣的作法，醫院甚至不用投入成本，接受度就會比較高。」這也是台灣人壽用來吸引更多合作醫院加入的關鍵策略。
推動保險產業聯盟鏈，得先讓大多數保險公司加入才能發揮效果
而在今年7月正式啟動試辦的保全／理賠聯盟鏈，已經是台灣人壽在區塊鏈之路的第2次經驗，甚至，汲取了先前第一次的實做經驗，更能為整個產業貢獻最簡便的作法。
首先，在保全／理賠聯盟鏈建置前，各家保險公司得先建立出一套資料交換標準，在保險業界討論後，決議用最有共識的範圍進行。藍東義提到：「要先找出各家保險公司資料需求的最小公約數，找出基本必要的欄位來進行統一。」
不過，他透露，多家保險公司討論傳輸資料格式的統一時，困難點是，大型保險公司自動化程度較高，希望資料進件時能開放更多的欄位，使其後端的流程可以更快速串接，不過，有些保險公司的系統可能無法支援這麼多欄位。
不過，「考量必須讓更多家保險公司加入聯盟鏈，才能發揮效果。」藍東義用比喻來解釋：「開F-35（閃電II戰鬥機）的人，一定要將水準降下來，等一下後面開F-5E戰鬥機的人。」初階段，只要達到飛機能飛的最低水準就夠了，才能讓其他人都跟上。
聯盟鏈拉起保險產業IT軍備競賽，台灣人壽已在發展自動審核機制
不過，飛機起飛後，誰能飛得快、飛得漂亮，將是各家保險公司的挑戰。藍東義強調：「保全／理賠聯盟鏈把各家保險公司的服務，拉到同一個起跑點，接下來，就是各家保險公司的軍備競賽，在自動化上，不僅IT投入要更多，人員素質也要提升。」
他更進一步提到，在保險科技的發展，保險產業最終運用一定是AI。不過，要運用AI前，得先建置數據庫、NLP技術、OCR技術，甚至是後面的機器人流程自動化（RPA）的流程引擎等一連串的技術。
藍東義透露，台灣人壽在受理進件資料已經做到自動化，資料一進來可以馬上匯入理賠系統，進行後續的理賠審核，不用再經過人工登打資料的處理。甚至，台灣人壽目前更進一步開始發展自動審核的機制。
保險產業軍備戰一觸即發，藍東義也強調，「不只技術人員，包括保全、理賠、核保人員的素質，也都要具備一定的水準才行。」
台灣人壽很早就投入區塊鏈技術研發和應用，早在前年，和高雄榮總開始合作，去年中正式推出eClaim理賠區塊鏈（左圖），直接串接醫院系統，來進行醫療資料交換，將整個理賠流程由13天大幅縮短到3.6天。今年更進一步增加了3家合作醫院，包括了彰化地區的的員榮醫院（右圖）、員生醫院，以及新北市的輔大醫院，將這區塊鏈理賠服務網絡擴大到北、中、南地區。
