抵押貸款的數位革命應用-區塊鏈
摘要｜世界在技術領域正在快速發展，數字服務已滲透到生活中未曾探索的角落。數字化轉型已成為全球公司和行業的重要骨幹。
【文章來源：bankingexchange／作者：Saroj Kumar Dash】
幾年前蓬勃發展的傳統銀行業和貸款業已漸漸凋零。疫情期間，銀行和其他金融機構加大了對收購和客戶數位服務渠道的推動。敏捷和擴展性大的貸款平臺正在削減收購成本，並實現貸款數量的增長。
印度的11家最大的銀行，即ICICI銀行有限公司、Axis銀行有限公司、Kotak Mahindra銀行、HDFC銀行、Yes銀行、渣打銀行、RBL銀行、South Indian銀行等已聚集在一起，組成了一個利用區塊鏈技術的財團。
區塊鏈解決方案將有助於提高運營效率、加快TAT速度、增強客戶滿意度、提高透明度和交易真實性。得益於全球共享和分佈的網路以及銀行之間不斷增加的溝通，銀行將準備好做出更好的信貸決策，區塊鏈將減少欺詐和數據操縱，且可以提供更好的產品組合。
什麼是區塊鏈？
“區塊鏈是一個不可變的交易分類帳本數據庫，由分佈式網路中的各方共享，該數據庫記錄並存儲網路中發生的每筆交易，從而創建了不可撤銷且可審核的交易歷史。”
區塊鏈的一些關鍵特徵：
- 分佈式：信息存儲在網絡中的多個節點（計算機）中。
- 共享的：該信息不是單方擁有的。
- 不變性：一旦輸入並驗證了數據，就無法對其進行篡改。密碼哈希確保不可變性。
- 透明和安全性：數據庫中存儲的所有記錄對所有利益相關者都是可見的，並且不能由單個利益相關者更改或修改。
抵押貸款中的區塊鏈用例
1.徵信局：區塊鏈在記錄交易中具有不變性，並在共享網路上工作，從而消除了中介的需求，信用記錄來源來自銀行或金融組織。在區塊鏈上，成員是所有者，第三方（局）不負責維護記錄。每當會員記錄交易時，都會通過網路上會員的共識進行驗證，一旦驗證和更新，所有其他各方的分類帳記錄也將得到更新。分散存儲消除了黑客入侵和數據洩露的威脅，並降低了成員訪問的價值、消費者還可以直接訪問其信用數據，從而溯源本來的資訊。
2.準確的信用資料：區塊鏈網路可以使成員機構之間安全共享客戶資料數據。諸如KYC、信用評分、配置文件數據、帳戶類型、關係數據、業務概況、結構化和非結構化數據以及跨多個成員機構持有的其他社交媒體數據等數據。可能會結合起來，以便為信用決策提供更好的安全和準確的配置文件。區塊鏈還可以促進跨機構客戶同意的管理，網路上的豐富知識可以幫助頂級消費者設計更好、更符合客戶需求的解決方案。
3.減少欺詐：抵押貸款詐欺對於放貸人可能是一個大問題。從文件欺詐、數據偽造、財產欺詐等，貸款人的銀行或金融組織必須在決策過程中相信大量未經驗證的數據。區塊鏈由於其不可變的性質，一旦在原始位置進行了驗證，便消除了任何相當大的數據操縱。由於分散的數據儲存和數據起源於多個來源，因此在沒有網路確認交易的情況下就無法操縱任何特定的知識集。這樣可以確保信息的完整性和對網路的信任。
4.準確的土地記錄：土地 / 財產記錄目前保存在地理分散圖中，這些記錄容易受到詐欺和操縱。準確性和真實性很難確定。對於正在擴展抵押支持貸款的金融機構 / 銀行，在擴展此貸款時，主要是與這些記錄的真實性掛鉤。區塊鏈將幫助建立信任和準確性，以照顧這些註冊表記錄。區塊鏈上的土地管理系統將引入透明度、準確性、最小化欺詐行為並減少交易文件。這樣一來，銀行和金融機構就可以更輕鬆地進行抵押貸款交易，同時消除欺詐和操縱的危險。
5.替代信用評分：區塊鏈通常不會收集替代數據以獲得更全面的信用評分模型。此替代數據可以包括公用事業的付款信息、電話付款、財產所有權、社交媒體資料、所有權以及其他定性信息，這些信息可以豐富信用評分模型並提供更準確的評估。由於是防篡改技術的固有性質，因此安全性和數據共享的信任對於消費者而言將越來越重要。信息收集將是一個持續的過程，因此數據將得到實時更新。
結論
如今，每個行業都見證著數據收集、管理、存儲和分發方式的重大轉變。在過去的幾年中，我們見證了新時代金融科技公司的驚人增長，這些公司正在利用技術來設計新的高效金融解決方案。數據欺詐和安全性越來越被視為管理數據的利基和關鍵因素。區塊鏈為這些金融科技公司的創新提供了更肥沃的基礎，探索金融行業“精益求精”的模式。金融業中有更多的區塊鏈用例，隨著我們在創新道路上的進步，將在區塊鏈上有更多用途。
■ 資料來源：bankingexchange
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