#bslAnalisis [52] Conociendo los avances del Sandbox regulatorio en Colombia
Fecha del programa: Miércoles 14 de julio de 2021
En este episodio nos adentramos en conocer los avances que ha tenido el ecosistema cripto en Colombia junto con el sandbox regulatorio que se está llevando a cabo en dicho país, impulsado por la superintendencia financiera. En este sandbox se aceptaron 9 alianzas entre exchanges de criptomonedas y bancos. Importantes nombres como Buda.com, Binance, Gemini, Bitso y otros exchanges están participando de este proceso. El objetivo es que al cabo de este sandbox que dura un año, podemos ver una regulación en esta materia, la primera que podría salir para Latinoamérica.
Entérate del estado de este proceso aquí.
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Entrevista
Cristóbal Pereira: CP
Alejandro Beltrán: AB
1. CP: Alejandro ¿Cuéntanos cómo se gesta este sandbox regulatorio en Colombia? ¿Fue algo consensuado y conversado con los exchanges o fue algo que los tomó por sorpresa? (14:55)
AB: Históricamente hablando de lo que pasó en el 2018 y en comparación con Chile donde los bancos tomaron la decisión de cerrar las cuentas en ese año, podría decir que aquí fue distinto.
En Colombia a raíz de una circular emitida por la Superintendencia Financiera, los bancos acudieron a sus llamados interpretándolo como una prohibición. Sin embargo ésta solo tiene un fin informativo no prohibitivo.
Dentro de este fenómeno de la pandemia y la guerra comercial de EE.UU y China entre otras situaciones, no podíamos ser ajenos al tema de las criptomonedas. Colombia es un actor que está dentro de las 10 economías con mayor criptoadopción del mundo, y eso caló en las entidades y los procesos de transformación de la Superintendencia Financiera.
Debido a esto la Superintendencia entendió o trató de analizar cómo podrían generar un espacio dentro de las restricciones que se habían interpretado. Por lo que en el 2020 lanzaron un proyecto piloto que no hace parte del sandbox regulatorio que nace por el decreto 1234 para permitir las interacciones de los bancos con las Fintech.
Los principios básicos del proyecto piloto son entender en qué consiste la industria de los criptoactivos y cómo estas se conectan a los servicios financieros tradicionales. Es decir como se generan los activos en las plataformas de intercambio de criptomonedas y cómo se dispersan luego en los sistemas financieros tradicionales a través de transferencias bancarias.
De esta manera los exchanges buscaron las maneras de asociarse con los actores principales para ser aceptados en el proyecto piloto que tenía un límite de aplicación para el 31 de diciembre del 2020. De las 14 aplicaciones que se introdujeron solo 9 lograron pasar a la siguiente fase.
Ya se han hecho varias reuniones y grupos de trabajo mediante los cuales la Superintendencia Financiera provee una serie de consultas y requerimientos tanto a las plataformas de intercambio como a la entidad vigilada para garantizar cómo van a operar estas plataformas en el proyecto piloto. Adicionalmente este proceso tiene límite de operación de hasta 5000 usuarios por alianza.
Ya existe una entidad financiera llamada Bitpoint que opera a través de Movii en ese ambiente controlada por la superintendencia financiera con ciertas normativas establecidas en el marco piloto.
Actualmente en el sandbox solo se pueden operar 4 criptomonedas que son; BTC, ETH, BCH y LTC.
2. CP: Según lo que has dicho que hay una sola plataforma operando directamente con pesos colombianos llamada Bitpoint ¿Cierto? (27:33)
AB: Sí, aunque hay que aclarar que una cosa es operar dentro del proyecto piloto y otra es hacerla por fuera. Por ejemplo; en el caso de buda.com al tener mayor presencia en el mercado tenemos un proyecto por fuera del piloto y otro dentro de este.
Por lo que esto no quiere decir que estamos trasladando toda nuestra operación dentro del proyecto piloto. De esta manera nuestros usuarios son los que deciden donde y como quieren operar.
Nosotros ya estamos por salir, solo estamos afinando algunos temas para empezar a operar legalmente.
3. CP: Me llama la atención esa cantidad de usuarios que sean solo 5000 clientes que puedan participar de este proceso ¿Cómo se eligen estos usuarios? ¿En base a qué criterios los eligen? ¿Cómo hace Buda para elegirlos ya que tienen mucho más de 5000 usuarios en Colombia, no? (30:40)
AB: Actualmente Buda cuenta con más de 100.000 usuarios registrados y alrededor de 67.000 usuarios verificados que han hecho una operación en Buda.
El proceso de selección dependerá de los términos a los que se lleguen con la entidad bancaria. Por ejemplo nosotros comenzaremos operando con usuarios que tengan una cuenta con Banco de Bogotá y una cuenta con anterioridad en Buda.com.
Todo dependerá mucho de los términos de cada entidad para identificar los riesgos que pueden suponer a sus plataformas. Entendemos que los bancos quieran exponerse en poca medida para conocer los riesgos de esta industria. Esto es inicialmente entendible entre los estándares que maneja esta industria.
4. CP: Cristian Álvarez pregunta ¿La operativa del sandbox en Colombia está restringida para usuarios correcto? ¿Las pruebas que se han venido haciendo son solo entre bancos y plataformas sin usuarios? (33:17)
AB: Inicialmente es con personas naturales, no con empresas, al menos en esta fase inicial. Y las pruebas que se van hacer, o la que ya ha aplicado una plataforma de intercambio va a ser con usuarios.
En el caso de Banco de Bogotá van a ser usuarios que tengan una cuenta o servicios asociados con ellos.
5. CP: En materia de los clientes y que tengan cuenta en el Banco de Bogotá, que sería el primer criterio para poder operar con Buda ¿Hay algo más con lo que se deba cumplir? ¿Qué otros criterios puede tomar Buda? (34:20)
AB: Todo depende de lo que autorice la Superintendencia, La cual viene en un proceso de exploración y conocimiento por lo que no están cerrados a la posibilidad de que se pueda extender a más usuarios si los resultados son exitosos.
En teoría se puede comenzar a operar desde 1 usuario hasta los 5.000 usuarios que es la cuota máxima que existe hasta ahora. Los criterios son excluyentes entre si.
6. CP: Empresarios Exitosos pregunta: ¿Cuándo comenzarán las demás alianzas a operar? (35:46)
AB: La verdad no se cuando empezaran las demás ya que existe mucho hermetismo entre todas para cumplir con los criterios exigidos por la Superintendencia.
En el caso de nosotros estamos esperando unas validaciones por parte del banco en cuanto a la estructuración de las condiciones generales del piloto y las integraciones. Tenemos expectativas de salir dentro de dos semanas con todo listo para que los usuarios que ya estén registrados dentro del piloto puedan comenzar a operar.
7. CP: Cristian Alvarez pregunta ¿Con Buda en este momento es posible cash in y cash out directamente de la plataforma a una cuenta bancaria en Colombia ? asi como dices fuera del sandbox (37:24)
AB: Si claro que si, en este momentos tenemos un sistema de pagos seguros en línea conocido como PSE y también utilizamos gracias a un convenio con una billetera digital llamada Tpaga, puedes abonar de una vez vía PSE a través de ellos o mediante tarjeta de crédito hasta 2 millones de pesos o mediante saldos propios de Tpaga.
CP: El sandbox lo que hace es simplificar todo este proceso para que puedas abonar directamente con tu cuenta bancaria del Banco de Bogotá a la de Buda y sea igual de simple cuando quieras transferir desde Buda a tu Cuenta bancaria.
AB: Así es!
8. CP: Cristian dice que sucede que al ir a varios bancos a preguntar sobre este proceso, todos los asesores desconocen lo que se está haciendo (39:31)
AB: Ciertamente existe un hermetismo entre todas las intituciones, ya que estamos creando algo nuevo para responder ante el interés de todos los usuarios mientras el banco afina todos los procesos para generar un mensaje uniforme que pienso que muy pronto estará listo. La idea es no generar mensajes o expectativa que sean mal interpretadas.
9. CP: Alejandro al inicio de la conversación mencionaste que el último reporte de Chainalysis dice que Venezuela es el país con mayor adopción de criptomonedas y luego le sigue Colombia en el Top 10 mundial de adopción de criptomonedas. ¿Cómo ven desde Buda esta irrupción? ¿Cómo ven el mercado en Colombia? y ¿Qué esperan a futuro con este Sandbox? (42:36)
AB: Yo creo que la apuesta por parte de las empresas grandes como Gemini, Binance o Bitso son hacia la credibilidad que tiene el mercado colombiano que viene siendo un actor importante dentro del ecosistema.
Nosotros como Buda.com nos exigimis aún más tener la posibilidad de generar mejores servicios y receptividad en tiempos de proceso.
Yo creo que también es el reconocimiento de lo que se está gestando hoy en día en Colombia y el potencial de adopción de criptomonedas (principalmente Bitcoin) que tiene la región.
Hoy en día hay un interés en volver a Colombia en un referente cripto a nivel internacional y eso lo demuestra Chainalysis mediante sus reportes. Y esto lo han entendido los bancos a pesar de tener una posición conservadora.
Creemos que la Superintendencia está dando un paso importante y reconocido en comparación con otros países.
CP: ¡Totalmente de acuerdo! que bueno que los bancos hayan girado un poco más hacia esta forma de regulación o proceso de regulación en comparación de lo que se vivió en el 2018 con el cierre de cuentas paradas en estas circulares emitidas por el Banco Central de Colombia.
10. CP: Oscar Hernan Arrubla Cadavid pregunta ¿Cómo se debería declarar los impuestos por las criptomonedas vendidas en Buda? (47:19)
AB: En Colombia aún existe una ambigüedad para definir el término criptoactivo para no chocar con lo que es una moneda local. Aún se están manifestando las entidades sobre cómo se deben declarar los impuestos.
Invito a que revisen nuestra plataforma donde tenemos disponible una guía tributaria de criptomonedas donde hay un concepto por parte de nuestros expertos tributarios donde se expone todo lo que se han pronunciado todos los entes de regulación. Sin embargo hasta ahora el concepto es bastante amplio debido a que no existe un pronunciamiento oficial
11. CP: Empresarios Exitosos pregunta ¿Consideras que en algún momento Colombia pueda seguir los pasos de El Salvador? (49:52)
AB: Yo la verdad lo veo muy complicado, no creo que Colombia en su posición soberana a nivel monetaria y que el Banco de la República que controla todos los factores macroeconómicos tengan una posición proactiva de declarar Bitcoin como moneda de curso legal.
De hecho siempre han declarado que las criptomonedas no son monedas de curso legal y tampoco son divisas. Quizás con el tema de la nueva Ley Bitcoin de El Salvador esta posición cambie.
Para El Salvador fue más fácil esta adopción de Bitcoin al ser un país dolarizado como lo es Panamá y Ecuador. Es por esto que veo muy complicado que la autoridad monetaria y el Estado colombiano sigan los pasos de El Salvador. Quizás si tratan de regular un poco los criptoactivos pero no creo que adopten Bitcoin como moneda de curso legal.
CP: Ciertamente para un país con una moneda dolarizada es mucho más fácil hacer lo que hizo El Salvador. Por ejemplo Panamá va a presentar dentro unos meses una Ley Bitcoin. El día de hoy se presentó una ley de criptomonedas en Paraguay (que no está bien vista ni cuenta con el apoyo de la comunidad del país) que no se si tendrá las mismas repercusiones que en El Salvador.
12.CP: Mensaje final y Micrófono Abierto (55:00)
AB: Como dije anteriormente, actualmente este proyecto piloto no tiene ningún efecto sobre los usuarios y servicios de criptomonedas. Simplemente es un ambiente de prueba que les permite a las entidades regulatorias y las entidades públicas entender el funcionamiento de las criptomonedas.
Quiero hacer un llamado independientemente de la ideología o corriente que tenemos todos los bitcoiners que es mucho más hacia la desnacionalización del dinero como está actualmente mediante consensos que tranquilicen a ciertos sectores, demostrando que somos una industria que replica las buenas prácticas y tenemos la capacidad de atender todos los requerimientos por parte de la industria financiera tradicional.
🤝 ¿Dónde conectar con nuestro invitado?
🔗 Twitter de Alejandro: https://twitter.com/abeltran83
🔗 Website Buda.com: https://buda.com
🔗 Twitter de Alejandro: https://twitter.com/budapunto
Sobre Blockchain Summit Latam: Uno de los eventos más importantes de Latinoamérica, con más de 6.000 participantes, más de 200 ponentes, y representación de más de 40 países, en 4 ediciones.
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