Quelles alternatives rapides au crédit à la consommation ?

Quelques établissements proposent de petits « prêts personnels » (de moins de 1 000 €), une alternative au crédit à la consommation classique, qui est souvent mal vu. On a décrypté, pour vous, les moyens les plus rapides d’obtenir un prêt personnel de petit montant. Cliquez ici pour connaître directement la solution de prêt la plus rapide.

Une machine à laver qui tombe en panne, des fuites à colmater dans son logement, une voiture qui ne démarre plus… Ces mauvaises nouvelles arrivent toujours au pire moment. Et c’est souvent dans ces situations qu’on prend les pires décisions. Celles qui vont nous coûter cher, comme puiser dans son découvert bancaire, prendre un crédit renouvelable ou souscrire à un crédit à la consommation.

Pour les petits montants, il y a toutefois une autre solution, souvent moins chère : le « prêt personnel ». Vous êtes libre de choisir le montant que vous voulez emprunter. Vous êtes également libre d’utiliser l’argent comme vous l’entendez, et ce prêt est remboursable en quelques mois seulement.

Rassurez-vous, ce n’est pas grave d’avoir recours à un prêt : c’est même plus courant qu’on ne le pense. En France, un ménage sur trois détient une forme de crédit destinée à un achat ou à des travaux*.

Qui peut nous prêter de l’argent ? 🏦

Même pour les petites sommes, il faut déposer une « demande de prêt » formelle, avec des photocopies de votre pièce d’identité, de vos fiches de paie et/ou de votre avis d’imposition. On peut déposer sa demande auprès d’un des établissements suivants :

  • Une banque (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Banque Postale, Banque populaire, etc.).
  • Un organisme spécialisé : Cofidis, Cetelem ou Sofinco. On voit les publicités de ces établissement partout, dans la rue comme sur Internet, ce qui explique en partie leur succès. Leur taux d’intérêt n’est toutefois pas différent de celui des banques.
  • La filiale d’un groupe de la grande distribution : Oney, Banque Casino ou Carrefour Banque, spécialistes des solutions de paiement en 3 ou 4 fois, proposent également des prêts personnels.
  • Un acteur 100% digital : des start-ups comme Lydia, Younited Credit, Finfrog ou Yelloan permettent d’emprunter de l’argent rapidement, et dans certains cas, depuis votre mobile. Tout se passe en ligne : plus besoin de se déplacer.

Avec près de 90% des demandes, les banques et les organismes spécialisés dans le prêt d’argent restent les interlocuteurs de référence. Pourtant, avec ces acteurs, recevoir l’argent du prêt sur son compte bancaire prend énormément de temps.

Mais qu’est-ce qui prend du temps ? 🤔

Quand on fait une demande de prêt, il faut en général attendre 7 à 15 jours pour recevoir la somme empruntée sur son compte et pour finalement pouvoir dépenser cet argent. Trois étapes prennent du temps :

  1. La réponse à votre demande : l’établissement détermine le montant qu’il accepte de vous prêter en vérifiant les justificatifs que vous avez fournis (documents d’identité, fiches de paie, déclaration d’impôts).
  2. Le déblocage des fonds : si le prêt est remboursable en plus de 3 mois, l’établissement doit attendre 7 jours avant de verser la somme sur votre compte. C’est une obligation légale. Les consommateurs disposent aussi de 14 jours pour changer d’avis. Toutes ces mesures sont faites pour permettre au consommateur de bien réfléchir et de faire le tour de la concurrence avant de s’engager sur un crédit.
  3. Les délais de virement : une fois que l’établissement a décidé de verser la somme demandée, il faudra attendre 2 à 3 jours avant de pouvoir dépenser cet argent, le temps de le recevoir sur votre compte bancaire.

En général, il faut donc attendre au minimum 7 jours avant de pouvoir dépenser l’argent emprunté. Mais si vous avez un besoin vraiment urgent (de l’électroménager à remplacer, une voiture à réparer), il existe des solutions beaucoup plus rapides.

Quelles sont les offres les plus rapides ? ⏱️

Tout dépend de la durée sur laquelle on veut rembourser son emprunt, donc aussi du montant de son prêt personnel.

Pour un petit prêt remboursable en moins de 3 mois, vous pouvez toucher l’argent du prêt :

Pour un prêt plus important remboursable en plus de 3 mois, il faudra plus de temps pour recevoir l’argent :

  • 8 à 15 jours avec des banques classiques et des établissements de crédit.
  • 7 à 15 jours avec des start-ups comme Younited Credit ou Yelloan.

Ainsi, si votre besoin est urgent et que vous souhaitez recevoir et dépenser immédiatement l’argent de votre prêt, le Prêt Instantané proposé par Lydia est la meilleure solution.

Pourquoi le « Prêt Instantané » ? ⚡

Chez Lydia, on a créé le Prêt Instantané justement pour répondre à ces besoins urgents que nous connaissons tous un jour ou l’autre : une machine à laver à réparer, une voiture qui tombe en panne, un ordinateur à remplacer. Quand on a une dépense à faire tout de suite, on ne peut pas se permettre d’attendre une à deux semaines avant de toucher l’argent d’un prêt. Ainsi, avec le Prêt Instantané, depuis son mobile…

  • On sait immédiatement quel montant on peut emprunter (entre 100 € et 1 000 €), combien ça va coûter, et quand on devra le rembourser.
  • La somme est versée directement sur son compte Lydia, à n’importe quelle heure du jour et de la nuit.
  • On peut dépenser l’argent tout de suite, en magasin, sur Internet, ou pour retirer au distributeur, grâce aux moyens de paiement proposés par Lydia (carte physique ou carte Internet, paiement mobile sans contact avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay).

En suivant ce lien, vous pourrez effectuer une simulation pour découvrir combien vous pouvez emprunter tout de suite avec le Prêt Instantané.

Cet article vous a plu ? Lisez la suite pour savoir comment vous pouvez utiliser l’argent du Prêt Instantané pour payer n’importe où, immédiatement.