《跟錢好好相處》如何掌握財務現況
2021 是一個全世界都不太好過的一年,疫情迫使在台灣的我們盡可能足不出戶,也因此有了更多的私人時間面對內心的狀態。
在這段期間反覆地挖掘,意識到原來我對「錢」這麼的焦慮。剛出社會時以為是因為賺的不多,所以焦慮;工作了一段時間,以為是因為貸款,所以焦慮;但直到現在貸款已經還清,賺的也比以前多上許多,甚至有了更多的存款,為什麼我還是在焦慮?
在找尋答案過程遇上了《跟錢好好相處》這本書,如同書封上歐普拉的盛讚:「這是一本好棒的書,真的可以改變你的人生。」
跟著這本書實踐了將近半年的時間,因為有了行動,那份焦慮感從 100 分降到了 40 分。我想把咀嚼這本書之後的行動化成表格,讓也有一樣困擾的人可以更好地跟錢好好相處。
這篇文會從書中的第一個步驟開始:掌握目前的財務現況。
如果你也正在為錢感到焦慮,對如何掌握財務現況感興趣,歡迎你繼續閱讀下去:)
在第一步驟開始之前,作者給了一項心態上的建議:「別感到羞愧,也別責怪自己或別人。」
如果在執行第一步驟過程中有了讓你感到不舒服的情緒出現,可以練習請那個有情緒的自己暫時到旁邊沙發坐一下,等我們把事情做完後會再回來陪他/她聊聊。
好的,那要開始囉!
Step1: 計算這一生你已經賺進了多少錢
一開始覺得這個步驟有點難,但作者提供了幾個方向,只要透過努力回想+翻翻抽屜+翻翻電腦資料夾和雲端硬碟,可以至少拼湊回八成左右的薪資所得:
- 過往的綜合所得稅報稅紀錄
- 退稅單
- 數位帳戶
- 新舊銀行實體存摺
- 收到的禮物
- 贏到的錢
- 借貸
- 資本利得(股票的賺賠,從各家銀行的網銀 APP 一定都有紀錄)
- 報稅單以外的所得
- 打工的錢
Step2: 盤點目前擁有的資產
這裡的「資產」指的是:現金以及任何其他容易轉換成現金的項目。其中又可分成「流動資產」及「固定資產」。
「流動資產」像是:
- 手邊的現金(包含錢包裡的、撲滿裡的、大衣口袋裡的請都算進去)
- 銀行存款
- 定存與儲蓄存款帳戶
- 交割帳戶中的存款
- 股票、債券、政府公債、共同基金、貨幣基金
- 支票簿
- 壽險保單現值
「固定資產」像是:
- 房子
- 車子
- 房租押金
- 冰箱
- 筆電
- 手機
- 收藏品
- 精品
- 其他任何能變現的物品,起身巡視一遍房間、倉庫、客廳,不要放過任何一項,列出它們的市值。
Step3: 盤點目前的負債
這裡的負債不限於金錢,貨品或服務等應付債務都算。
- 消費性貸款
- 房貸
- 車貸
- 學貸
- 跟銀行借的貸款
- 跟朋友借的錢
- 信用卡債
- 未還清的醫療帳單
Step4: 計算出目前的淨資產
公式:固定資產 + 流動資產 -負債總額 = 淨資產
行動是最好解決焦慮的方式,下方有兩個計算表:
🟠 台灣出版社有出一份資產負債表範本:下載連結
🟠 我也有製作了 Step1~Step4 較適合自己需求的表格:下載連結可以選擇你喜歡的下載或建立雲端副本,開始計算屬於你的資產負債表吧:)
我想每個人計算出來的結果一定不同,有可能算完又更痛苦了,也有可能稍微鬆了一口氣。
但無論如何,這是非常重要的一步,因為它幫助我們釐清了目前的財務現況,這是解決金錢焦慮必要的一步。
填寫過程中那個有情緒的你有出現嗎? 有的話,我們可以拍拍他/她的肩膀告訴他:「不論你要面對如何的情況,你計算出來的淨值,並不等於你這個人的價值,千萬不要因此喪志。」這也是作者想提醒我們的。
掌握了現況後,下一篇文章我會繼續整理本書第二章的重點,作者會繼續帶著我們:
- 重新定義金錢與人生的關係
- 算一算目前工作真正的時薪(算完當下真的下巴掉到地上)