Foto porMiguel Bruna no Unsplash

Controle de Despesas, o fundamento do Planejamento Financeiro

O controle de despesas traz benefícios para quem o faz, evitando prejuízos e desperdícios.

O Fato é: Controle de despesas é uma tarefa árdua, chata e incomoda … até você criar o hábito

Vamos começar pelo básico, normalmente eu divido as pessoas em 4 grupo quando o assunto é controle de despesa e fluxo de caixa.

Esses grupos são:

1. Fazem o controle mental dos gastos ou não faz a mínima ideia do quanto consome mensalmente, sempre passam estimativas e normalmente essas estimativas estão erradas
2. Todo o final ou início de mês fazem o levantamento do que gastaram e analisam se vão conseguir ficar no azul …. Normalmente fazem no papel ou planilha porém não existe nenhuma visão de categoria, não sabendo se consumiram mais ou menos do que deveriam nessas categorias.
3. Fazem um controle razoável, os gastos acontecem e elas anotam porém nem sempre analisam e sabem se tem brecha para consumir mais … caso necessário.
4. Por último temos as pessoas que constantemente estão anotando e analisando suas receitas e despesas, realizando projeções de consumo e buscando o melhor caminho para aquisições …. Particularmente não tive nenhum cliente nesse nível ainda.

Do Inferno ao Céu

A tendência das pessoas que não tem planejamento financeiro é consumir proporcionalmente o que ganham.
Quantas pessoas você conhece que gastam todo o salário que recebem, durante o ano todo??
Se ela recebe mil, gasta mil … se recebe um aumento para 2 mil reais, em pouco tempo o gasto sobe de mil para 2 mil reais. Isso te soa familiar??

Essa tendência gera uma cascata de problemas ao longo da vida.
Nunca sobra dinheiro, objetivos de maior valor como casa e carro sempre são financiados sem planejamento e no final é pago 2 a 3 vezes o valor do que foi adquirido.

Sem contar os imprevistos que sempre acontecem né??

Entramos em um acordo que esse problema foi identificado e está sendo abordado pela pessoa, certo?

Vamos então para a nossa trajetória de conhecimento

Eduardo se sente mal, desmotivado.
Um jovem de 22 anos, recebe um salário de R$ 2500,00.
É um ótimo salário para a idade mas nunca sobra nada do seu salário.

Sempre que seus amigos chamam ele para ir em uma festa ou viagem ele não consegue. Está sempre duro!

Ele faz então uma análise financeira, o profissional diz que ele é um ZERO-A-ZERO VOLUNTÁRIO(outro dia posso explicar essa terminologia), que seu principal problema é a falta de controle do que consome e sua impulsividade nas compras.

Eduardo viu muito valor no que o planejador financeiro mostrou para ele, porém como está sempre sem dinheiro não conseguiu contratar o serviço.

O planejador então disse a Eduardo:

— Eduardo, Como seu principal problema é controle vou te ajudar nesse ponto tá bom??
— Vamos lá, te encaminhei esse arquivo e você vai precisar seguir o que eu te disser religiosamente. OK??

— Todo dia 1 do mês você vai fazer uma estimativa dos seus gastos em cada item que existir dentro dessa planilha que te mandei.
— Escolha um dia da semana e reserve uma hora desse dia para fazer a sua análise e controle de fluxo de caixa.
Toda a semana você vai pegar os seus gastos e adicionar em cada item da planilha e analisar se está consumindo muito ou pouco em relação ao que planejou gastar.

— Semana após semana você fará isso, sempre se lembre de anotar toda vez que gastar algo…. É de extrema importância, caso contrário você irá se perder e se desmotivar.

— Seu objetivo é: ao longo dessas semanas identificar o que está consumindo mais e se é possível diminuir seu consumo em algum desses itens.
— Comece pequeno, tente guardar 50 reais. Depois 100 e assim por diante. Assim que se sentir confortável podemos reavaliar sua análise e seguir os próximos passos, tá bom??

Eduardo, empolgado com essas novas informações concorda com o planejador e imediatamente começa a fazer esses registros.

Nas primeiras semanas, tinha algo de errado, os valores não batiam ….

Eduardo questiona: O que eu estou esquecendo?? Será que não anotei alguma coisa??

Sim Eduardo esqueceu de anotar alguns gastos e seu fluxo de caixa ficou comprometido. Novamente ele pede ajuda ao planejador que dá a seguinte dica.

Você usa muito whatsapp ou telegram?? (Eduardo responde que sim)

Então faça o seguinte, crie um grupo somente com você.
Sempre que gastar algo, entre nesse grupo e mande uma mensagem com as seguintes informações: O que comprou, o valor, se foi parcelado ou não e a forma de pagamento.

Eduardo começa então a usar essa nova dica, na semana seguinte observa que está tudo como deveria estar. Os valores estão batendo.

Mas ainda tem algo errado, ainda continua sem dinheiro nenhum na conta.

Ele então lembra da conversa anteriormente com o planejador financeiro:
— Identificar onde estou consumindo mais e se é possível diminuir algum item.

Eduardo então se debruça para ANALISAR suas contas, a primeira que ele identifica que pode melhorar é o plano pós-pago de telefonia.

Sempre que abria o aplicativo da operadora tinha mais e mais gigas de internet que poderia usar.
Logo pensou: Estou consumindo menos do que eu pago para ter, posso diminuir.

Eduardo então liga na operadora e diminuir seu plano de R$74,00 para R$45,00. Economizando R$ 29,00

Outro consumo que Eduardo identifica durante suas semanas de análise é com relação a comida, sozinho ele estava consumindo mais de 800 reais mensalmente com esse item.
Ele percebeu então que sempre comprava Fast Food em uma lanchonete perto de casa, em média R$ 480,00 por mês.

Decidiu então cortar pela metade, compraria somente 2 dias aos fins de semana. Passou de R$ 480,00 para R$ 240,00.

Até aqui, Eduardo estava economizando R$ 269,00. Estava feliz com seu progresso.

Mas de uma hora para a outra sua moto precisa ir para a manutenção. Lá se vai todo seu esforço e mais um pouco. O Conserto ficou em R$ 538,00.

Frustrado,
Eduardo entra em contato novamente com o planejador financeiro e diz:

Poxa!!! Isso não dá certo, sempre que consigo guardar alguma coisa aparece um imprevisto e todo o dinheiro que eu guardei vai embora

O planejador responde:

Esse é o próximo passo Eduardo, chegou a hora de você projetar suas contas e tentar identificar locais onde possíveis problemas podem acontecer.
Lembre-se, não sabemos quando imprevistos podem acontecer mas podemos tentar minimizar suas consequências.

Depois dessa conversa, Eduardo ficou pensativo por alguns dias.
Ele viu que sua moto poderia ser motivo para gastos inesperados e também entendeu que comemorações poderia também ser fontes de gastos inesperados.

Sabendo que sua moto não daria problemas mecânicos tão cedo, decidiu reservar R$ 50,00 por mês para possíveis manutenções. Agora ele não economizava R$ 269,00 e sim R$ 219,00.

Até aqui tudo bem, eu não guardava nada não é mesmo?? — Pensou ele.

Nas comemorações, tirou a conclusão:

Como posso ter gastos inesperados com aniversários e festas de fim de ano sendo que todo ano acontecem na mesma data??

Ele então decidiu usar a mesma técnica que usou para a moto, reservar R$ 50,00 por mês. Reduzindo de R$ 219,00 para R$ 169,00 o que conseguia poupar todo mês.

10 meses após começar seu controle de gastos, depois de muito esforço

Eduardo decidiu avaliar seu desempenho.

Ele olhou para sua conta bancária e se sentiu ORGULHOSO, ele tinha um saldo de R$ 1545,00

Então voltou seus olhos para sua planilha e tirou a seguinte conclusão, desses R$ 1545,00:

• R$ 250,00 são para a manutenção da minha moto
• R$ 250,00 são para comprar presentes nas festas de fim de ano
• R$ 845,00 são para outras cosias quaisquer que eu queria comprar ou fazer … Acho que dessa vez consigo ir na viagem de começo de ano com a galera

Perceberam o quão complicado foi para ele fazer esse controle??

Depois de toda a tempestade a calmaria chega e ele vê que além da viagem, consegue ter um acompanhamento de suas decisões por um profissional

Além do controle de gastos, existem diversos pontos que Eduardo ainda pode melhorar!!

Consequência da falta de educação financeira pessoal para os brasileiros

• Aproximadamente 63 milhões de brasileiros estão inadimplentes atualmente, cerca de 30% da população;
• Estima-se que 60 bilhões de reais em financiamentos imobiliários e automotivos são retomados ao ano por bancos e instituições financeiras devido a falta de pagamento;
• 49% dos brasileiros não fazem controle do orçamento, ou seja, 92 milhões de pessoas;
• 8 em cada 10 famílias tem problemas com cartão de crédito;

A pergunta que fica é:

Porque não temos esses conceitos introduzidos desde pequenos pela escola e/ou por nossos pais??

Comenta aqui sua resposta e/ou opinião para essa pergunta intrigante.

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